全國2012年4月自學(xué)考試商業(yè)銀行業(yè)務(wù)與經(jīng)營試卷

　　全國2012年4月高等教育自學(xué)考試

　　商業(yè)銀行業(yè)務(wù)與經(jīng)營試卷

　　課程代碼：00072

　　一、單項選擇題(本大題共20小題，每小題1分，共20分)

　　在每小題列出的四個備選項中只有一個是符合題目要求的，請將其代碼填寫在題后的括號內(nèi)。錯選、多選或未選均無分。

　　1.真正由中國人自己創(chuàng)辦的現(xiàn)代銀行是1897年在上海成立的( )

　　A.中南銀行 B.中國通商銀行

　　C.大陸銀行 D.金城銀行

　　2.20世紀90年代以來世界各國金融業(yè)發(fā)展的一種重要組織形式是( )

　　A.金融控股公司 B.單一銀行持股公司

　　C.家族性持股公司 D.非銀行性持股公司

　　3.在途資金屬于商業(yè)銀行的( )

　　A.固定資產(chǎn) B.現(xiàn)金資產(chǎn)

　　C.證券資產(chǎn) D.無形資產(chǎn)

　　4.較早開展銀行業(yè)務(wù)經(jīng)營的非金融企業(yè)是( )

　　A.郵政行業(yè) B.商業(yè)

　　C.制造業(yè) D.外貿(mào)業(yè)

　　5.在財務(wù)報表的分析方法中，最基本、最常用的是( )

　　A.比較分析法 B.趨勢分析法

　　C.因素分析法 D.比率分析法

　　6.傳統(tǒng)銀行業(yè)績評價方法的最顯著特點是偏重于靜態(tài)分析和( )

　　A.定性分析 B.定量分析

　　C.財務(wù)分析 D.實證分析

　　7.商業(yè)銀行的產(chǎn)權(quán)形式不包括( )

　　A.私人銀行 B.股份制銀行

　　C.代理銀行 D.國有銀行

　　8.銀行保持適度流動性的首要方法是( )

　　A.保持分層次的準備資產(chǎn) B.提高存款準備率

　　C.提高資本充足率 D.保持高杠桿率

　　9.根據(jù)國際上的統(tǒng)一規(guī)定，長期次級債務(wù)所占比例不得超過商業(yè)銀行核心資本的( )

　　A.40% B.50%

　　C.55% D.70%

　　10.信用證結(jié)算方式的當(dāng)事人不包括( )

　　A.投資人 B.開證行

　　C.受益人 D.開證申請人

　　11.新資本協(xié)議中的違約損失率是指( )

　　A.未來一段時間內(nèi)借款人發(fā)生違約的可能性

　　B.由于債務(wù)人的違約所導(dǎo)致的可能承受風(fēng)險的信貸業(yè)務(wù)余額

　　C.預(yù)期違約的損失占風(fēng)險敞口的百分比

　　D.針對特別債項而言的損失率

　　12.目前我國商業(yè)銀行的貸款存款比率不得超過( )

　　A.20% B.30%

　　C.50% D.75%

　　13.決定利率的風(fēng)險結(jié)構(gòu)因素不包括( )

　　A.違約風(fēng)險 B.稅收

　　C.流動性 D.銀行的操作風(fēng)險

　　14.商業(yè)銀行發(fā)行的金融債券類型不包括( )

　　A.市政債券 B.資本性債券

　　C.一般性債券 D.國際債券

　　15.杠桿租賃中，銀行作為出租人提供租賃融資的比例是( )

　　A.10%~20% B.20%~40%

　　c.40%~50% D.50%~100%

　　16.從發(fā)展趨勢來看，私人銀行業(yè)務(wù)發(fā)展的核心是( )

　　A.證券投資 B.存貸款

　　C.融資租賃 D.信托

　　17.商業(yè)銀行貿(mào)易融資業(yè)務(wù)中，打包貸款的額度一般為出口物品總價值的( )

　　A.10% B.30%~90%

　　C.90%~100% D.120%

　　18.根據(jù)我國目前實施的《商業(yè)銀行風(fēng)險監(jiān)管核心指標》規(guī)定，下列屬于衡量市場風(fēng)險水平指標的一項是( )

　　A.超額備付金率 B.累計外匯敞口頭寸比例

　　C.關(guān)聯(lián)授信比例 D.流動性缺口率

　　19.當(dāng)利率敏感性資產(chǎn)大于利率敏感性負債時，存在( )

　　A.固定缺口 B.正缺口

　　C.負缺口 D.零缺口

　　20.美國對英鎊以外的主要貨幣采用的是( )

　　A.直接標價法 B.彈性標價法

　　C.固定標價法 D.間接標價法

　　二、多項選擇題(本大題共10小題，每小題2分，共20分)

　　在每小題列出的五個備選項中至少有兩個是符合題目要求的，請將其代碼填寫在題后的括號內(nèi)。錯選、多選、少選或未選均無分。

　　21.商業(yè)銀行的監(jiān)督機構(gòu)包括( )

　　A.董事會 B.監(jiān)事會

　　C.股東大會 D.稽核部

　　E.考評委員會

　　22.根據(jù)《巴塞爾協(xié)議》，商業(yè)銀行的附屬資本主要包括( )

　　A.非公開儲備 B.資產(chǎn)重估儲備

　　C.普通準備金或普通呆賬準備金 D.帶有債務(wù)性質(zhì)的資本工具

　　E.長期次級債務(wù)

　　23.銀行存款的非利息成本包括( )

　　A.員工的工資 B.廣告宣傳費

　　C.折舊費 D.辦公費

　　E.差旅費

　　24.目前我國商業(yè)銀行消費信貸涉及的領(lǐng)域包括( )

　　A.住房 B.助學(xué)

　　C.旅游 D.耐用消費品

　　E.投資

　　25.引起商業(yè)銀行證券投資內(nèi)部經(jīng)營風(fēng)險的因素包括( )

　　A.經(jīng)營狀況 B.投資決策

　　C.投資管理水平 D.貨幣政策

　　E.市場利率的變動

　　26.銀行結(jié)算的方式主要包括( )

　　A.同城結(jié)算 B.異地結(jié)算

　　C.電子支付 D.存款

　　E.墊付

　　27.銀行可撤銷的承諾業(yè)務(wù)包括( )

　　A.貸款限額 B.透支限額

　　C.循環(huán)貸款承諾 D.票據(jù)發(fā)行便利

　　E.回購協(xié)議

　　28.上海銀行間同業(yè)拆放利率的特點是( )

　　A.復(fù)利 B.無擔(dān)保

　　C.批發(fā)性 D.兩年期限

　　E.隨機抽取報價團成員銀行

　　29.商業(yè)銀行的資產(chǎn)管理理論包括( )

　　A.商業(yè)性貸款理論 B.資產(chǎn)可轉(zhuǎn)換性理論

　　C.預(yù)期收入理論 D.利率敏感性理論

　　E.持續(xù)缺口理論

　　30.商業(yè)銀行存款業(yè)務(wù)風(fēng)險識別的方法包括( )

　　A.故障樹法 B.幕景分析法

　　C.特爾菲法 D.篩選―監(jiān)測―診斷法

　　E.存款保險制度

　　三、簡答題(本大題共5小題，每小題7分，共35分)

　　31.與傳統(tǒng)的銀行資本管理相比較，經(jīng)濟資本管理具有哪些特點?

　　32.簡述我國貸款信用風(fēng)險分析的內(nèi)容。

　　33.簡述期權(quán)交易的特點。

　　34.簡述資產(chǎn)負債綜合管理的基本原理。

　　35.簡述商業(yè)銀行內(nèi)部控制的內(nèi)容。

　　四、計算題(本大題共2小題。第36題3分，第37題7分，共10分)

　　36.某商業(yè)銀行總資產(chǎn)為5000萬元，股本總額4000萬元。2008年，其營業(yè)總收入3000萬元，總支出2100萬元，所得稅600萬元。計算該銀行的資產(chǎn)收益率和資產(chǎn)使用率。(3分)

　　37.某客戶申請1000萬元的信用額度，按照貸款合同規(guī)定的20%的利率使用了800萬元?？蛻魧ζ湮词褂玫男庞妙~度要支付1%的承諾費，而且銀行要求客戶必須有相當(dāng)于實際貸款額的20%和未使用額的5%作為補償余額，假定中央銀行的法定存款準備金率為15%。試估算銀行貸款的稅前收益率。(計算結(jié)果保留小數(shù)點后兩位)(7分)

　　五、論述題(本題15分)

　　38.從影響商業(yè)銀行經(jīng)營活動的環(huán)境類別角度，論述影響商業(yè)銀行經(jīng)營活動環(huán)境的主要內(nèi)容。

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