理財規(guī)劃基礎輔導(4)
更新時間：2011-03-02 22:11:51
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第二節(jié)：內容、工具、流程
一、生命周期理論、家庭模型
(一)生命周期理論 重要知識點― 4
6個時期、5個時期
人的一生：從出生到死亡
經歷 6個時期：嬰幼兒、童年、少年、青年、中年、老年
理財規(guī)劃重點考慮：青年、中年、老年 三個時期
細分為 5 個時期：單身期、家庭事業(yè)形成期、家庭事業(yè)成長期、退休前期、退休期
1、單身期
參加工作至結婚，一般 2 ― 8年、年齡 22 ― 30歲
收入低、花銷大、資金原始積累期
努力工作、尋找高新職位、增加收入
理財：廣開財源、注意結余、小額投資、積累經驗
2、家庭事業(yè)形成期
結婚 至 新生兒誕生，一般 1 ― 3年
3、家庭事業(yè)成長期
子女出生至大學畢業(yè)，一般 18 ― 22年
4、退休前期
子女參加工作 至 個人退休前，一般 10 ― 15年
5、退休期
退休后的時期
(二)家庭模型 重要知識點― 5
3 個模型
根據 家庭收入主導者的生命周期 而定
1、青年家庭：35周歲以下
2、中年家庭：35 ― 55周歲之間
3、老年家庭：55周歲以上
二、匹配：生命周期、家庭模型、理財規(guī)劃
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