理財規(guī)劃師輔導之：風險管理與保險規(guī)劃(2)

　　?風險損失的無形成本 $lesson$

　　---損失造成社會經濟福利減少

　　---風險會阻礙生產率提高

　　---風險發(fā)生的不確定性導致資源(土地、勞力、資金、技術等)分配不當，造成產業(yè)生產能量的降低.

　　?預防或控制風險損失的成本

　　---為了預防和控制風險損失，必須采取各種措施，例如，購置用于預防和減損的設備，以及其維護費、咨詢費等。具體包括資本支出和折舊費用，安全人員費(含薪金、津貼、服裝費等)、訓練計劃費用、施救費以及增加的機會成本。以上各項費用的支出構成了預防和控制風險損失的成本。

　　◆ 風險的分類

　　按風險的性質：

　　?純粹風險指那些只有損失機會而沒有獲利可能的風險，即這種風險的結果只有“損失”和“無損失”兩種

　　?投機風險指那些既有損失機會，又有獲利可能的風險

　　按產生風險的環(huán)境進行的分類：

　　?靜態(tài)風險是由于自然力變動或人的行為失常所引起的風險

　　?動態(tài)風險是由于人類社會活動而產生的各種風險

　　按風險所涉及和影響的范圍劃分：

　　?基本風險是指特定的社會個體所不能控制或預防的風險，它是由非個人的、或是個人不能阻止的因素所引起的風險，涉及范圍通常較大

　　?特定風險是指與特定的社會個體有因果關系的風險，它通常由特定的因素引起，是由個人或家庭、企業(yè)來承擔損失的風險

　　按風險損害的對象：

　　?財產風險指導致財產毀損、滅失和貶值的風險

　　?人身風險是指人們因生、老、病、死、殘等原因而導致經濟損失的風險

　　?責任風險指依法對他人所遭受的人身傷害或財產損失應負的法律賠償責任或未履行契約所致對方受損應負的合同賠償責任

　　?信用風險指在經濟交往中，因對方違約或不可抗力的發(fā)生，致使合同無法執(zhí)行時所造成的經濟損失的風險，即失信風險

　　◆ 風險的來源

　　純粹風險的來源包括

　　?財產風險

　　?擁有、租賃或使用財產的單位和個人都在財產可能被破壞、毀壞或失竊的風險下重置財產的開銷與其他個體財產相聯系的風險

　　?責任風險

　　?生命、健康和收入損失風險

　　◆ 風險的衡量

　　?有形風險

　　---源于事物的自然特性的風險，如冬天易發(fā)生車禍

　　?性情風險

　　---粗心或易出事的人的精神狀態(tài)

　　?道德風險

　　---導致損失或者增加損失幅度的有意行為

　　概念

　　---是對特定風險的損失概率和損失程度進行估算，用以評價風險對預定目標的不利影響及其程度，為選擇風險處理方法和進行風險管理決策提供依據

　　?通常包括：

　　---損失概率

　　---損失程度

　　---損失的變異性(波動性)

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