理財規(guī)劃師二級理論之 保險的基本原則(1)

　　保險的基本原則

　　?保險利益原則

　　?最大誠信原則

　　?損失補(bǔ)償原則

　　?近因原則

　　◆ 保險利益原則

　　?指在簽訂和履行保險合同的過程中，投保人和被保險人對保險標(biāo)的必須具有保險利益，否則合同無效

　　?合同生效后，投保人或被保險人失去對保險標(biāo)的的保險利益，保險合同隨之失效，但人身保險合同除外

　　◆ 保險利益成立的條件

　　?保險利益應(yīng)為合法的利益

　　---如在財產(chǎn)保險中，投保人對保險標(biāo)的的所有權(quán)、占有權(quán)、使用權(quán)、收益權(quán)或?qū)ΡｋU標(biāo)的所承擔(dān)的責(zé)任等，必須是合法的利益

　　---因偷稅漏稅、盜竊、走私、貪污等非法行為所得利益不得作為投保人的保險利益而投保

　　?保險利益應(yīng)為經(jīng)濟(jì)上有價的利益

　　---在財產(chǎn)保險中，保險利益一般可以精確計算，對那些像紀(jì)念品、日記、賬冊等不能用貨幣計量其價值的財產(chǎn)，雖然對 投保人有利益，但一般不作為可保財產(chǎn)

　　---在人身保險中，由于人身無價，故只要求投保人與被保險人具有利害關(guān)系，就認(rèn)為他們具有保險利益。但在個別情況下，人身保險的保險利益也可加以計算和限定，如債權(quán)人對債務(wù)人生命的保險利益可以確定為債務(wù)的金額加上利息及保險費(fèi)

　　?保險利益應(yīng)為確定的利益

　　---是投保人對保險標(biāo)的在客觀上或事實(shí)上已經(jīng)存在或可以確定的利益，包括：

　　---現(xiàn)有利益：是指在客觀上或事實(shí)上已經(jīng)存在的經(jīng)濟(jì)利益

　　---期待利益：是指在客觀上或事實(shí)上尚未存在，但根據(jù)法律、法規(guī)或有效合同的約定可以確定在將來某一時期內(nèi)將會產(chǎn)生的經(jīng)濟(jì)利益

　　---在投保時，現(xiàn)有利益和期待利益均可作為確定保險金額的依據(jù);但在受損索賠時，這一期待利益必須已成為現(xiàn)實(shí)利益才屬索賠范圍，并以實(shí)際損失為限

　　?保險利益應(yīng)為具有利害關(guān)系的利益

　　---指保險標(biāo)的的安全與損害直接關(guān)系到投保人的切身經(jīng)濟(jì)利益

　　---如在人身保險，投保人的直接親戚，如配偶、子女、債務(wù)人的生老病死，與投保人有一定的經(jīng)濟(jì)關(guān)系，視為投保人對這些具有保險利益

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