2012年助理理財規(guī)劃師考試現(xiàn)金規(guī)劃復習指導(2)

　　一、典當融資：

　　根據(jù)2005年2月9日頒布的《典當管理辦法》，典當是指“當戶將其動產(chǎn)、財產(chǎn)權利作為當物質(zhì)押或者將其房地產(chǎn)作為當物抵押給典當行，交付一定比例費用，取得當金，并在約定期限內(nèi)支付當金利息、償還當金、贖回當物的行為”。

　　典當期限不超過6個月，不足5日按5日計算。動產(chǎn)質(zhì)押典當?shù)脑戮C合費率不得超過當金的4.2%，房地產(chǎn)抵押典當?shù)脑戮C合費率不得超過當金的2.7%。轉(zhuǎn)自環(huán) 球 網(wǎng) 校edu24ol.com

　　二、現(xiàn)金規(guī)劃的融資工具---其他銀行融資方式

　　1 憑證式國債質(zhì)押貸款

　　一般起點為5000元，且每筆貸款不超過質(zhì)押品面額的90%，原則上不超過一年且不超過質(zhì)押國債的到期日。

　　三、消費者在使用信用卡進行消費時需要注意以下方面：

　　(1)免息還款期的計算問題。

　　(2)超額透支不能享受免息還款待遇。

　　(3)信用卡提現(xiàn)并不享受免息期待遇。轉(zhuǎn)自環(huán) 球 網(wǎng) 校edu24ol.com

　　(4)信用卡存錢無利息。

　　(5)免年費，并非年年免。

　　(6)當心：部分償還不能享受免息待遇。

　　四、保單質(zhì)押融資：

　　所謂保單質(zhì)押貸款，是保單所有者以保單作為質(zhì)押物，按照保單現(xiàn)金價值的一定比例獲得短期資金的一種融資方式。并不是所有的保單都可以質(zhì)押的,質(zhì)押保單本身必須具有現(xiàn)金價值。

　　期限一般不超過6個月，最高貸款額度一般不超過保單現(xiàn)金價值的70-90%

　　(一) 制定現(xiàn)金規(guī)劃方案

　　工作程序：用現(xiàn)金規(guī)劃的一般工具配置客戶現(xiàn)金額度;介紹現(xiàn)金規(guī)劃融資方式，解決超額的現(xiàn)金需求;形成現(xiàn)金規(guī)劃報告交付客戶。

　　(二) 分析客戶現(xiàn)金需求

　　工作準備：電話預約;準備會談所需資料;迎接客戶;正式會談前的鋪墊。

　　工作程序：說明什么是現(xiàn)金規(guī)劃;收集客戶信息;引導客戶編制現(xiàn)金流量表;確定現(xiàn)金及現(xiàn)金等價物的額度(月支出的3~6倍)

　　例題：

　　1、小何因急需現(xiàn)金想通過信用卡取現(xiàn).他的信用卡每卡每日取現(xiàn)金金額累計不超過人民幣( A )

　　A、 2000元

　　B、 3000元

　　C、 4000元

　　D、 信用額度的10%

　　2、小王持有某銀行的信用卡,他近期內(nèi)打算出國旅游,于是向該銀行電話申請調(diào)高臨時信用額度,申請調(diào)高的臨時信用額度一般在( B )天內(nèi)有效.

　　A、 15天

　　B、 30天

　　C、 45天

　　D、 60天

　　3、通常反映貨幣市場基金收益率高低有兩個指標：( AB )。

　　A7日年化收益率

　　B每萬份基金單位收益

　　C久期

　　D單位凈值

　　E贖回費率的高低

　　4、通常情況下，客戶的個人現(xiàn)金流量表分為三欄，分別是(ABC )。

　　A收入

　　B支出

　　C結(jié)余

　　D資產(chǎn)

　　E負債

　　10、關于典當?shù)恼f法不正確的是( C)。(2006年9月考題)

　　A典當對客戶的信用幾乎為0

　　B典當手續(xù)便捷

　　C所有股票都可以典當

　　D所有符合條件的不動產(chǎn)也可以典當

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