2013年理財(cái)規(guī)劃師考前練習(xí)7

　　多項(xiàng)選擇題

　　1.理財(cái)規(guī)劃的目標(biāo)可以歸結(jié)為兩個層次，包括( )。

　　A.實(shí)現(xiàn)財(cái)務(wù)安全 B.個人價值最大化 C.早點(diǎn)財(cái)務(wù)獨(dú)立 D.個人收入最大化

　　E.追求財(cái)務(wù)自由

　　2.下列關(guān)于理財(cái)規(guī)劃的說法正確的有( )。

　　A.是簡單的金融產(chǎn)品銷售 B.強(qiáng)調(diào)個性化 C.經(jīng)常以短期規(guī)劃方案的形式表現(xiàn)

　　D.通常由專業(yè)人士提供 E.是一項(xiàng)長期規(guī)劃

　　3.衡量一個人或家庭的財(cái)務(wù)安全，主要有以下哪些內(nèi)容?( )

　　A.是否有穩(wěn)定、充足的收入 B.個人是否有發(fā)展的潛力

　　C.是否有充足的現(xiàn)金準(zhǔn)備 D.是否有適當(dāng)?shù)淖》?E.是否購買了適當(dāng)?shù)呢?cái)產(chǎn)和人身保險

　　4.理財(cái)規(guī)劃師在為客戶提供理財(cái)服務(wù)的過程中，應(yīng)遵循一定的原則( )。

　　A.整體規(guī)劃 B.提早規(guī)劃 C.現(xiàn)金保障優(yōu)先 D.追求收益優(yōu)于風(fēng)險管理

　　E.消費(fèi)、投資與收人相匹配

　　5.理財(cái)規(guī)劃師對客戶現(xiàn)行財(cái)務(wù)狀況的分析主要包括( )。

　　A.客戶家庭資產(chǎn)負(fù)債表分析 B.客戶家庭現(xiàn)金流量表分析

　　C.客戶利潤表分析 D.財(cái)務(wù)比率分析 E.客戶婚姻、子女情況

　　6.將理財(cái)規(guī)劃的重要時期進(jìn)一步細(xì)分，可分為五個時期( )。

　　A.單身期 B.家庭與事業(yè)形成期 C.家庭與事業(yè)成長期 D.退休前期 E.退休期

　　7.退休期的理財(cái)需求分析包括( )。

　　A.保障財(cái)務(wù)安全B.儲蓄和投資 C.建立信托 D.準(zhǔn)備善后費(fèi)用 E.遺囑

　　8.單身期理財(cái)需求分析不包括( )。

　　A.租賃房屋 B.建立退休資金C.滿足日常支出 D.提高投資收益的穩(wěn)定性 E.增加收入

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　　9.家庭消費(fèi)支出規(guī)劃主要包括( )。

　　A.住房消費(fèi)規(guī)劃 B.汽車消費(fèi)規(guī)劃 C.信用卡消費(fèi)規(guī)劃 D.教育支出規(guī)劃

　　E.個人信貸消費(fèi)規(guī)劃

　　10.以下關(guān)于風(fēng)險管理與保險規(guī)劃的說法正確的是( )，.

　　A.經(jīng)濟(jì)單位對風(fēng)險進(jìn)行識別、衡量和評價

　　B.選擇與優(yōu)化組合各種風(fēng)險管理技術(shù)

　　C.對風(fēng)險實(shí)施有效控制和妥善處理風(fēng)險所致?lián)p失的后果

　　D.以盡量小的成本去爭取最大的安全保障和經(jīng)濟(jì)利益

　　E.理財(cái)規(guī)劃的必備基礎(chǔ)

　　1.AE 解析：從一般角度而言，理財(cái)規(guī)劃的目標(biāo)可以歸結(jié)為兩個層次：實(shí)現(xiàn)財(cái)務(wù)安全和追求財(cái)務(wù)自由。

　　2.BCDE解析：理財(cái)規(guī)劃是全方位的綜合性服務(wù)，而不是簡單的金融產(chǎn)品銷售。它不局限于提供某種單一的金融產(chǎn)品，而是針對客戶不同階段的各種理財(cái)目標(biāo)進(jìn)行的全方位、多層次、個性化的財(cái)務(wù)服務(wù)。

　　3.ABCDE解析：衡量一個人或家庭的財(cái)務(wù)安全，主要有以下內(nèi)容：①是否有穩(wěn)定、充足的收入;②個人是否有發(fā)展的潛力;③是否有充足的現(xiàn)金準(zhǔn)備;④是否有適當(dāng)?shù)淖》?⑤是否購買了適當(dāng)?shù)呢?cái)產(chǎn)和人身保險;⑥是否有適當(dāng)、收益穩(wěn)定的投資;⑦是否享受社會保障;⑧是否有額外的養(yǎng)老保障計(jì)劃。五個選項(xiàng)都包括在里面。

　　4.ABCDE解析：理財(cái)規(guī)劃師理財(cái)規(guī)劃的原則概括為以下幾個方面：①整體規(guī)劃原則;②提早規(guī)劃;⑧現(xiàn)金保障優(yōu)先;④風(fēng)險管理優(yōu)先于追求收益原則;⑤消費(fèi)、投資與收入相匹配原則;⑥家庭類型與理財(cái)策略相匹配。

　　5.ABD解析：理財(cái)規(guī)劃師對客戶現(xiàn)行財(cái)務(wù)狀況的分析不包括客戶利潤表分析，客戶婚姻、子女情況。

　　6.ABCDE解析：將理財(cái)規(guī)劃的重要時期進(jìn)一步細(xì)分，可分為五個時期，即單身期、家庭與事業(yè)形成期、家庭與事業(yè)成長期、退休前期和退休期。

　　7.ACDE

　　8.BDE解析：單身期理財(cái)需求分析包括租賃房屋、滿足日常支出、償還教育貸款、儲蓄、小額投資積累經(jīng)驗(yàn)。建立退休資金、增加收入屬于家庭與事業(yè)形成期的需求分析。提高投資收益的穩(wěn)定性屬于退休前期的需求分析。

　　9.ABCE解析：家庭消費(fèi)支出規(guī)劃主要包括住房消費(fèi)規(guī)劃、汽車消費(fèi)規(guī)劃以及信用卡與個人信貸消費(fèi)規(guī)劃等。

　　10.ABCD

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