三級理財規(guī)劃師考試?？贾R點：理財規(guī)劃的總體目標

　　理財規(guī)劃的總體目標

　　每個人的理財目標千差萬別，同一個人在不同的階段的理財目標也不相同.但從一般角度而言，理財規(guī)劃的目標可以歸結(jié)為兩個層次：實現(xiàn)財務(wù)安全和追求財務(wù)自由。

　　財務(wù)安全，是指個人或家庭對自己的財務(wù)現(xiàn)狀有充分的信心，認為現(xiàn)有的財富足以應(yīng)對未來的財務(wù)支出和其他生活目標的實現(xiàn)，不會出現(xiàn)大的財務(wù)危機。財務(wù)自由，是指個人或家庭的收入主要來源于主動投資而不是被動工作。

　　一般來說，衡量一個人或家庭的財務(wù)安全，主要有以下內(nèi)容：

　　①是否有穩(wěn)定、充足的收入;

　?、趥€人是否有發(fā)展的潛力;

　?、凼欠裼谐渥愕默F(xiàn)金準備;

　　④是否有適當?shù)淖》?

　?、菔欠褓徺I了適當?shù)呢敭a(chǎn)和人身保險;

　　⑥是否有適當、收益穩(wěn)定的投資;

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　?、嗍欠裼蓄~外的養(yǎng)老保障計劃。

　　當然，前述衡量標準僅僅是參考性的，具體的安全標準要根據(jù)每個客戶的實際情況決定。

　　財務(wù)自由主要體現(xiàn)在投資收入可以完全覆蓋個人或家庭發(fā)生的各項支出，個人從被迫工作的壓力中解放出來，已有財富成為創(chuàng)造更多財富的工具。

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