2013年助理理財規(guī)劃師專業(yè)能力復習資料（20）

　　第二節(jié) 提供咨詢服務

　　一、養(yǎng)老保險的基本知識

　　1、養(yǎng)老保險概述

　　(1)社會保障的歷史與現(xiàn)實

　　(2)養(yǎng)老保險的含義：

　　①養(yǎng)老保險是在法定范圍內的老年人完全或者基本退出社會勞動生活后才自動發(fā)生作用的.

　?、陴B(yǎng)老保險的目的是為了保障老年人的基本生活需求,為其提供穩(wěn)定可靠的生活來源.

　　③養(yǎng)老保險是以社會保險為手段來達到保障的目的.

　　(3)養(yǎng)老保險的基本原則:

　?、俦Ｕ匣旧?

　?、诠脚c效率相結合

　?、蹤嗬c義務相對應

　?、芄芾矸丈鐣?/P>

　　⑤分享社會經(jīng)濟發(fā)展成果

　　(4)養(yǎng)老保險模式

　?、?2006年11月第61題)按照養(yǎng)老保險基金籌資模式劃分:現(xiàn)金現(xiàn)付式和基金式

　　②按照養(yǎng)老保險資金的征集渠道劃分：

　　(2006年11月第69題)國家統(tǒng)籌養(yǎng)老保險模式

　　強制儲蓄養(yǎng)老保險模式

　　(2006年11月第65題)投保資助養(yǎng)老保險模式

　　2、我國的養(yǎng)老保險制度：

　　(1)我國養(yǎng)老保險制度建設的實踐探索

　　(2)(2006年11月第62題關于養(yǎng)老保險費用的籌集和第63題關于養(yǎng)老金的待遇)我國基本養(yǎng)老保險制度的內容

　　(3)(2006年11月第64題關于改革養(yǎng)老金發(fā)辦法)我國基本養(yǎng)老保險制度的完善與發(fā)展

　　二、企業(yè)年金的基本知識

　　1、企業(yè)年金概述

　　(1)企業(yè)年金:就是員工在年老,死亡,殘疾時,由于社會保障制度給予長期,定期的現(xiàn)金支付.

　　(2)(2006年11月第69題)企業(yè)年金的特征：

　　①非盈利性

　?、谄髽I(yè)行為

　　③政府鼓勵

　?、苁袌龌\營

　　(3)為什么要舉辦企業(yè)年金計劃

　?、贉p輕國家養(yǎng)老負擔壓力的需要

　?、谠鰪娖髽I(yè)凝聚力和競爭力的需要

　?、弁七M資本市場發(fā)育,促進經(jīng)濟發(fā)展的需要

　　④促進我國各類金融機構從分業(yè)經(jīng)營向混業(yè)經(jīng)營過度的需要

　　(4)國外企業(yè)年金計劃的舉辦方式

　?、僦苯映懈?/P>

　　②對外投保

　?、劢B(yǎng)老基金

　　2、我國的企業(yè)年金

　　(1)特點：

　?、?2006年11月第66題)所需費用由企業(yè)和職工個人共同繳納

　?、趯嵭型耆e累,采用個人賬戶方式進行管理.

　?、蹜_立企業(yè)年金受托人

　　④應確立企業(yè)年金受托人可以是企業(yè)成立的企業(yè)年金理事會,也可以是符合國家規(guī)定的法人受托機構.

　　(2)(2006年11月第108題)企業(yè)年金的管理模式

　　(3)我國企業(yè)年金計劃的稅收政策

　　(4)我國企業(yè)年金的發(fā)展現(xiàn)狀分析

　　3、商業(yè)養(yǎng)老保險：

　　(1)(2006年11月第109題關于發(fā)展商業(yè)養(yǎng)老保險的意義)概述:

　　(2)(2006年11月第70題關于即期年金和延期年金和第68題關于團體年金的種類)年金保險理論

　　(3)我國目前保險市場上主要的年金保險產(chǎn)品.

　　(4)如何選擇養(yǎng)老保險產(chǎn)品

　　需要關注的非價格因素主要包括以下幾個方面：

　?、俦ｋU公司的償付能力

　?、诒ｋU公司的服務質量

　　③保險保險公司的民調掉

　　④保險公司的機構網(wǎng)絡

　?、荼ｋU公司的經(jīng)營特長

　　工作程序要求:

　　在收集客戶信息的基礎上,理財規(guī)劃師應當根據(jù)客戶的狀況和需求，有選擇的向客戶介紹基本養(yǎng)老保險，企業(yè)年金和商業(yè)養(yǎng)老保險的基礎知識，尤其向客戶介紹并比較我國目前市場上主要的保險產(chǎn)品(人壽保險產(chǎn)品)

?2013年下半年理財規(guī)劃師報名信息匯總

?2013年上半年理財規(guī)劃師成績查詢匯總

更多信息請訪問：理財規(guī)劃師頻道    理財規(guī)劃師論壇