2013年11月三級理財規(guī)劃師考試考點：理財目標的內(nèi)容

　　理財目標的內(nèi)容

　　人的理財目標無論做何種分類，都可以歸結(jié)為兩個層次，實現(xiàn)財務(wù)安全和追求財務(wù)自由。

　　1)財物安全是指個人或家庭對自己的財務(wù)現(xiàn)狀有充分的信心，認為現(xiàn)有的財富足以應(yīng)對未來的財務(wù)支出和其他生活目標的實現(xiàn)，不會出現(xiàn)大的財務(wù)危機。衡量一個人或家庭的財務(wù)安全，主要有以下內(nèi)容：①是否有穩(wěn)定、充足的收入;②個人是否有發(fā)展的潛力;是否有充足的現(xiàn)金準備;④是否有適當?shù)淖》?⑤是否購買了適當?shù)呢敭a(chǎn)和人身保險;⑥是否有適當、收益穩(wěn)定的投資;⑦是否享受社會保障;⑧是否有額外的養(yǎng)老保障計劃。

　　2)財務(wù)自由是指個人或家庭的收入主要來源于主動投資而不是被動工作。一般來說，個人或家庭的收入來自于兩部分，一部分是工資薪金和其他與社會工作角度相關(guān)的收入，如養(yǎng)老金、年金等，一部分是個人或家庭進行金融投資或?qū)崢I(yè)投資的投資所得。

　　工資薪金收入的增長幅度和頻率一般情況下都不會很大，所以通常僅能達到財物安全的程度。而投資收入則完全具有主動性，爭取實現(xiàn)更高收益的特征，投資規(guī)模越來越大，投資水平越來越高，投資給個人或家庭帶來的收入也會越來越多，并逐步成為個人或家庭收入的主要來源。當投資收入可以完全覆蓋個人或家庭的發(fā)生的各項支出時，我們認為就達到了財務(wù)自用的層次。

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