理財規(guī)劃師復習第一章：風險管理與保險規(guī)劃（14）

　　五、不同類別保險分析

　　◆ 財產保險的概念

　　?財產保險

　　---以各種有形的物質財產、相關的利益及其責任為保險標的的保險

　　?廣義的財產保險

　　---各種財產損失保險

　　---責任保險

　　---信用保證保險

　　?狹義的財產保險

　　---對有形的物質財產的保障

　　◆ 財產保險的特點

　　?補償性

　　---無論對保險人還是被保險人、無論是保險的出發(fā)點還是歸宿點，財產保險合同的成立就是為了補償，補償性是財產保險的特征

　　?復雜性

　　---風險管理的復雜和經營技術的復雜

　　---財產保險是一個小百科

　　?短期性

　　---財產保險的保險期限通常為一年或一年以內，多屬于短期保險

　　?非準確性

　　---財產保險的保險費率是以過去長時期財產的損失統(tǒng)計資料為計算依據(jù)的，但由于構成財產損失事故的因素極為復雜，而且災害發(fā)生的時間、范圍及損失程度很難正確測定，計算費率時的誤差較大

　　?廣泛性

　　---財產保險的業(yè)務范圍，覆蓋著自然人的身體和生命之外的一切風險保險業(yè)務，它不僅包涵著各種差異極大的財產物資，而且包涵著各種法律風險和商業(yè)信用風險等

　　?非對等性

　　---就單個保險關系講，當被保險人發(fā)生保險事故損失時，會得到遠比所交的保險費高得多的補償，而被保險人在保險期限內未發(fā)生保險事故，則不會得到任何補償。可見，保險人在經營每一筆財產保險業(yè)務時，收取的保險費與支付的保險賠款是非對等的

　　◆ 保險責任

　　?保險財產只有在保險單載明的地址內，由于遭受保險責任范圍內的自然災害或意外事故造成的損失，保險公司才負賠償責任

　　?火災、爆炸

　　?雷擊、暴風、暴雨、雹災、雪災、洪水、臺風、地面突然塌陷、突發(fā)性滑坡、崖崩、龍卷風、冰凌、泥石流

　　?空中運行物體的墮落及外來不屬被保險人所有和使用的建筑物和其他固定物體的倒塌

　　?在發(fā)生上述災害或事故時，為了搶救保險標的或防止災害蔓延采取合理的必要的措施而造成保險財產的損失

　　?在保險事故發(fā)生后，被保險人為了防止或減少保險標的的損失所支付的合理的必要費用，由保險人承擔

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