理財(cái)經(jīng)驗(yàn):懶人如何理財(cái)


【摘要】2017年下半年理財(cái)規(guī)劃師考試尚未開始,環(huán)球網(wǎng)校理財(cái)規(guī)劃師頻道為您提供"理財(cái)經(jīng)驗(yàn):懶人如何理財(cái)”,請(qǐng)理財(cái)規(guī)劃師考生認(rèn)真閱讀下文,做好考試準(zhǔn)備。
編輯推薦:2017年下半年理財(cái)規(guī)劃師《基礎(chǔ)知識(shí)》輔導(dǎo)匯總
隨著投資理財(cái)觀念的推廣普及,不少打工族發(fā)現(xiàn),不知不覺,自己銀行卡里已經(jīng)積累了一點(diǎn)閑錢,但由于自己疏于理財(cái)和懶于理財(cái),這筆錢一直閑置著。一方面由于自己工作繁忙,沒有固定時(shí)間去打理閑錢,一方面也是由于自己缺乏相關(guān)理財(cái)知識(shí)所致。這批“懶人”打工族希望能夠?qū)ふ业揭环N省心的理財(cái)方式,不奢望獲得高收益,但至少讓卡里的資金能夠“錢生錢”。讀者林小姐是一名美食編輯,平時(shí)喜歡閱讀報(bào)紙雜志。她向信息時(shí)報(bào)反映說,近日無意中看到一篇叫做“職場(chǎng)新丁如何理財(cái)”的文章,喚起了自己的理財(cái)意識(shí)。(環(huán)球網(wǎng)校提供理財(cái)經(jīng)驗(yàn):懶人如何理財(cái))
林小姐說,自己是一個(gè)典型的理財(cái)懶人,對(duì)理財(cái)沒有意識(shí)也沒有經(jīng)驗(yàn)。林小姐每月工資稅后3500元左右,由于目前是單身,父母也無需由她贍養(yǎng),沒有任何家庭負(fù)擔(dān)。除了自己的各項(xiàng)開銷外,平均每月可以存下2000元左右,工作兩年以來,賬戶中差不多存下了5萬元。這筆錢她從來沒有考慮如何去“生錢”,全部放在銀行卡里沒有動(dòng)過。由于對(duì)理財(cái)沒有什么經(jīng)驗(yàn),她希望找到一種省力省心的投資理財(cái)方法,讓這筆錢創(chuàng)造一些收益。
興業(yè)銀行廣州分行恒福支行AFP理財(cái)師鄧?guó)P君認(rèn)為,5萬元閑錢除了轉(zhuǎn)為定期存款,還有更好的投資方式,比如買銀行理財(cái)產(chǎn)品、購買黃金、債券基金等。林小姐的理財(cái)目標(biāo)是盤活這筆5萬元的存款,對(duì)收益期望值不高,可以選擇風(fēng)險(xiǎn)低、收益高于銀行存款的投資品種,F(xiàn)時(shí),只要辦理相關(guān)理財(cái)賬戶,懶人足不出戶都可以在網(wǎng)上完成投資行為的操作。
債券基金
5萬元可以直接投資債券基金,債券基金的優(yōu)點(diǎn)是風(fēng)險(xiǎn)低,而且關(guān)注度比銀行理財(cái)產(chǎn)品高,債券的年收益率在5%~10%,起投額度是1000份。
林小姐擁有一筆5萬元的流動(dòng)資金,可以單筆投入買債券基金。每月剩余的儲(chǔ)蓄,則可以考慮進(jìn)行基金定投,基金定投的作用是分?jǐn)傦L(fēng)險(xiǎn),價(jià)格走高時(shí)少買,走低時(shí)多買,基金定投注重的是長(zhǎng)期收益,不存在入市時(shí)間點(diǎn)的問題,但投資的期限一般要3~5年才能分?jǐn)偝杀尽;鹪阢y行、基金公司、券商等處的柜臺(tái)和網(wǎng)上都可以買到。
實(shí)物黃金
如果沒有提取黃金現(xiàn)貨的需要,投資者就無須到柜臺(tái)辦理,只需要在在網(wǎng)上銀行和手機(jī)銀行上進(jìn)行黃金投資交易即可。(環(huán)球網(wǎng)校提供理財(cái)經(jīng)驗(yàn):懶人如何理財(cái))
鄧小姐建議,如果能抽出時(shí)間理財(cái),關(guān)注一下實(shí)物黃金是不錯(cuò)的選擇,預(yù)計(jì)金價(jià)今年有上漲的空間,投資黃金的風(fēng)險(xiǎn)不會(huì)很高。到銀行開通理財(cái)賬戶和黃金交易賬戶就可以買賣黃金。現(xiàn)時(shí)購買實(shí)物黃金的起投額度是100克,按照目前金價(jià)200多元/克計(jì)算,大概2萬元左右就可以進(jìn)行買到實(shí)物黃金了。
銀行理財(cái)產(chǎn)品
銀行理財(cái)產(chǎn)品一般的起投金額是5萬元。
比如某商業(yè)銀行的一款一年期理財(cái)產(chǎn)品,投資于政府項(xiàng)目,收益率是一年3.7%,比銀行定期存款要高,但不可以提前贖回。
債券
5萬元的小額存款不建議拿來買債券。
雖然債券是一種風(fēng)險(xiǎn)較低的理財(cái)產(chǎn)品,但由于債券投資時(shí)間較長(zhǎng),投資期限一般都在一年以上,資金的流動(dòng)性較差,而且像國(guó)債這種投資價(jià)值高、收益穩(wěn)妥的投資產(chǎn)品,市場(chǎng)一直是供不應(yīng)求,普通百姓不容易買到,5萬元的小額存款不建議拿來買債券。
定期存款
懶人理財(cái)通常都會(huì)想到定期存款,如果確實(shí)對(duì)投資理財(cái)產(chǎn)品不了解,定期存款也比活期要合算得多。
定期存款的利率是活期存款的5倍以上,目前銀行定期存款三個(gè)月利率是1.71%,半年利率是1.98%,一年期利率是2.25%,五年利率是3.6%,而活期僅為0.36%。每月的閑錢,也可以定期轉(zhuǎn)為定存。只要開通網(wǎng)上銀行,就可以設(shè)置自動(dòng)轉(zhuǎn)存功能,將每月的閑錢定期定額轉(zhuǎn)入定存賬戶。
五萬元可開網(wǎng)上品牌店?
創(chuàng)業(yè)過來人伍小姐說,做生意大有大的做法,小有小的做法,初次創(chuàng)業(yè),伍小姐在中大北門開化妝品店,啟動(dòng)資金也只有一萬多元。做什么項(xiàng)目的生意,要視投資者的特長(zhǎng)、愛好、人脈等,在當(dāng)下的經(jīng)濟(jì)環(huán)境下,沒有經(jīng)驗(yàn)的創(chuàng)業(yè)者,還是謹(jǐn)慎一點(diǎn)為妙。
伍小姐認(rèn)為,5萬元用來開一間小店還是有很多選擇的。比如開一家打印店、燙染店、首飾店等,如果有設(shè)計(jì)特長(zhǎng),還可以開一家設(shè)計(jì)工作室,現(xiàn)時(shí)進(jìn)駐到商場(chǎng)開檔口也不是很貴,只與轉(zhuǎn)租方討價(jià)還價(jià),延遲支付頂手費(fèi),5萬元同樣可以開店。網(wǎng)上開店成本比較低,5萬元足夠做一個(gè)品牌的代理。林小姐是一名美食編輯,美食方面是她的特長(zhǎng),可以考慮做一些與美食相關(guān)的生意,比如開一家特色零食店,搜羅一些各地有特色的零食,經(jīng)營(yíng)得當(dāng)這種零食店也可以獲得不錯(cuò)的收益。
創(chuàng)業(yè)者之家的陳道星經(jīng)理認(rèn)為,5萬元的啟動(dòng)資金在廣州創(chuàng)業(yè)的局限性較大?梢宰龅捻(xiàng)目比如投資一家自選超市,加盟一間飾品店,開一家鞋店或燒烤店等,一般要選擇那種店面產(chǎn)品陳列較少,選址應(yīng)選擇城中村等人流多但非繁華商業(yè)圈地段。比如一名創(chuàng)業(yè)者在新市一帶開了一間無煙燒烤店,月租金3000元,啟動(dòng)資金也只有3萬元,可以作為借鑒。
本網(wǎng)站登載此文出于傳遞信息之目的,絕不意味著環(huán)球網(wǎng)校贊同其觀點(diǎn)或證實(shí)其描述。
環(huán)球網(wǎng)校友情提示:理財(cái)經(jīng)驗(yàn):懶人如何理財(cái)之外的更多理財(cái)規(guī)劃師相關(guān)復(fù)習(xí)資料,請(qǐng)關(guān)注環(huán)球網(wǎng)校理財(cái)規(guī)劃師頻道,除此之外,在環(huán)球網(wǎng)校理財(cái)規(guī)劃師論壇,將有更多理財(cái)規(guī)劃師考友與您一起交流考試信息。
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2017年下半年理財(cái)規(guī)劃師考試時(shí)間:11月18日
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隨著投資理財(cái)觀念的推廣普及,不少打工族發(fā)現(xiàn),不知不覺,自己銀行卡里已經(jīng)積累了一點(diǎn)閑錢,但由于自己疏于理財(cái)和懶于理財(cái),這筆錢一直閑置著。一方面由于自己工作繁忙,沒有固定時(shí)間去打理閑錢,一方面也是由于自己缺乏相關(guān)理財(cái)知識(shí)所致。這批“懶人”打工族希望能夠?qū)ふ业揭环N省心的理財(cái)方式,不奢望獲得高收益,但至少讓卡里的資金能夠“錢生錢”。讀者林小姐是一名美食編輯,平時(shí)喜歡閱讀報(bào)紙雜志。她向信息時(shí)報(bào)反映說,近日無意中看到一篇叫做“職場(chǎng)新丁如何理財(cái)”的文章,喚起了自己的理財(cái)意識(shí)。(環(huán)球網(wǎng)校提供理財(cái)經(jīng)驗(yàn):懶人如何理財(cái))
林小姐說,自己是一個(gè)典型的理財(cái)懶人,對(duì)理財(cái)沒有意識(shí)也沒有經(jīng)驗(yàn)。林小姐每月工資稅后3500元左右,由于目前是單身,父母也無需由她贍養(yǎng),沒有任何家庭負(fù)擔(dān)。除了自己的各項(xiàng)開銷外,平均每月可以存下2000元左右,工作兩年以來,賬戶中差不多存下了5萬元。這筆錢她從來沒有考慮如何去“生錢”,全部放在銀行卡里沒有動(dòng)過。由于對(duì)理財(cái)沒有什么經(jīng)驗(yàn),她希望找到一種省力省心的投資理財(cái)方法,讓這筆錢創(chuàng)造一些收益。
興業(yè)銀行廣州分行恒福支行AFP理財(cái)師鄧?guó)P君認(rèn)為,5萬元閑錢除了轉(zhuǎn)為定期存款,還有更好的投資方式,比如買銀行理財(cái)產(chǎn)品、購買黃金、債券基金等。林小姐的理財(cái)目標(biāo)是盤活這筆5萬元的存款,對(duì)收益期望值不高,可以選擇風(fēng)險(xiǎn)低、收益高于銀行存款的投資品種,F(xiàn)時(shí),只要辦理相關(guān)理財(cái)賬戶,懶人足不出戶都可以在網(wǎng)上完成投資行為的操作。
債券基金
5萬元可以直接投資債券基金,債券基金的優(yōu)點(diǎn)是風(fēng)險(xiǎn)低,而且關(guān)注度比銀行理財(cái)產(chǎn)品高,債券的年收益率在5%~10%,起投額度是1000份。
林小姐擁有一筆5萬元的流動(dòng)資金,可以單筆投入買債券基金。每月剩余的儲(chǔ)蓄,則可以考慮進(jìn)行基金定投,基金定投的作用是分?jǐn)傦L(fēng)險(xiǎn),價(jià)格走高時(shí)少買,走低時(shí)多買,基金定投注重的是長(zhǎng)期收益,不存在入市時(shí)間點(diǎn)的問題,但投資的期限一般要3~5年才能分?jǐn)偝杀尽;鹪阢y行、基金公司、券商等處的柜臺(tái)和網(wǎng)上都可以買到。
實(shí)物黃金
如果沒有提取黃金現(xiàn)貨的需要,投資者就無須到柜臺(tái)辦理,只需要在在網(wǎng)上銀行和手機(jī)銀行上進(jìn)行黃金投資交易即可。(環(huán)球網(wǎng)校提供理財(cái)經(jīng)驗(yàn):懶人如何理財(cái))
鄧小姐建議,如果能抽出時(shí)間理財(cái),關(guān)注一下實(shí)物黃金是不錯(cuò)的選擇,預(yù)計(jì)金價(jià)今年有上漲的空間,投資黃金的風(fēng)險(xiǎn)不會(huì)很高。到銀行開通理財(cái)賬戶和黃金交易賬戶就可以買賣黃金,F(xiàn)時(shí)購買實(shí)物黃金的起投額度是100克,按照目前金價(jià)200多元/克計(jì)算,大概2萬元左右就可以進(jìn)行買到實(shí)物黃金了。
銀行理財(cái)產(chǎn)品
銀行理財(cái)產(chǎn)品一般的起投金額是5萬元。
比如某商業(yè)銀行的一款一年期理財(cái)產(chǎn)品,投資于政府項(xiàng)目,收益率是一年3.7%,比銀行定期存款要高,但不可以提前贖回。
債券
5萬元的小額存款不建議拿來買債券。
雖然債券是一種風(fēng)險(xiǎn)較低的理財(cái)產(chǎn)品,但由于債券投資時(shí)間較長(zhǎng),投資期限一般都在一年以上,資金的流動(dòng)性較差,而且像國(guó)債這種投資價(jià)值高、收益穩(wěn)妥的投資產(chǎn)品,市場(chǎng)一直是供不應(yīng)求,普通百姓不容易買到,5萬元的小額存款不建議拿來買債券。
定期存款
懶人理財(cái)通常都會(huì)想到定期存款,如果確實(shí)對(duì)投資理財(cái)產(chǎn)品不了解,定期存款也比活期要合算得多。
定期存款的利率是活期存款的5倍以上,目前銀行定期存款三個(gè)月利率是1.71%,半年利率是1.98%,一年期利率是2.25%,五年利率是3.6%,而活期僅為0.36%。每月的閑錢,也可以定期轉(zhuǎn)為定存。只要開通網(wǎng)上銀行,就可以設(shè)置自動(dòng)轉(zhuǎn)存功能,將每月的閑錢定期定額轉(zhuǎn)入定存賬戶。
五萬元可開網(wǎng)上品牌店?
創(chuàng)業(yè)過來人伍小姐說,做生意大有大的做法,小有小的做法,初次創(chuàng)業(yè),伍小姐在中大北門開化妝品店,啟動(dòng)資金也只有一萬多元。做什么項(xiàng)目的生意,要視投資者的特長(zhǎng)、愛好、人脈等,在當(dāng)下的經(jīng)濟(jì)環(huán)境下,沒有經(jīng)驗(yàn)的創(chuàng)業(yè)者,還是謹(jǐn)慎一點(diǎn)為妙。
伍小姐認(rèn)為,5萬元用來開一間小店還是有很多選擇的。比如開一家打印店、燙染店、首飾店等,如果有設(shè)計(jì)特長(zhǎng),還可以開一家設(shè)計(jì)工作室,現(xiàn)時(shí)進(jìn)駐到商場(chǎng)開檔口也不是很貴,只與轉(zhuǎn)租方討價(jià)還價(jià),延遲支付頂手費(fèi),5萬元同樣可以開店。網(wǎng)上開店成本比較低,5萬元足夠做一個(gè)品牌的代理。林小姐是一名美食編輯,美食方面是她的特長(zhǎng),可以考慮做一些與美食相關(guān)的生意,比如開一家特色零食店,搜羅一些各地有特色的零食,經(jīng)營(yíng)得當(dāng)這種零食店也可以獲得不錯(cuò)的收益。
創(chuàng)業(yè)者之家的陳道星經(jīng)理認(rèn)為,5萬元的啟動(dòng)資金在廣州創(chuàng)業(yè)的局限性較大?梢宰龅捻(xiàng)目比如投資一家自選超市,加盟一間飾品店,開一家鞋店或燒烤店等,一般要選擇那種店面產(chǎn)品陳列較少,選址應(yīng)選擇城中村等人流多但非繁華商業(yè)圈地段。比如一名創(chuàng)業(yè)者在新市一帶開了一間無煙燒烤店,月租金3000元,啟動(dòng)資金也只有3萬元,可以作為借鑒。
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