2019年3月注冊(cè)國(guó)際理財(cái)規(guī)劃師習(xí)題一(3)

相關(guān)推薦:2019年ACI注冊(cè)國(guó)際理財(cái)規(guī)劃師考試安排

21、王先生想購(gòu)買人壽保險(xiǎn)，王先生事業(yè)剛剛起步，收入暫時(shí)有限。針對(duì)這種情況，理財(cái)規(guī)

劃師應(yīng)該建議王先生選擇( )。

(A)定期壽險(xiǎn) (B)人壽保險(xiǎn)

(C)人身保險(xiǎn) (D)意外傷害保險(xiǎn)

答案：A

解析：對(duì)于那些事業(yè)剛剛起步，收入暫時(shí)有限的人來(lái)說(shuō)，定期壽險(xiǎn)是一個(gè)很好的選擇。尤其

在事業(yè)初創(chuàng)階段，資金主要用于發(fā)展事業(yè)，而購(gòu)買定期壽險(xiǎn)剛好不需要占用太多資金，

在自身的發(fā)展投資、尤其在職業(yè)發(fā)展初期階段，購(gòu)買定期壽險(xiǎn)無(wú)疑具有很高的優(yōu)先級(jí)。

22、終身壽險(xiǎn)的本質(zhì)特征是無(wú)論被保險(xiǎn)人何時(shí)死亡，保險(xiǎn)公司都要支付死亡保險(xiǎn)金。下列關(guān)

于終身壽險(xiǎn)的描述錯(cuò)誤的是( )。

(A)終身壽險(xiǎn)相當(dāng)于一份100 歲到期的定期壽險(xiǎn)

(B)終身壽險(xiǎn)的保單所有人必須通過(guò)退保才能獲得資金

(C)大多數(shù)終身壽險(xiǎn)保單屬于分紅保單

(D)終身壽險(xiǎn)也有部分保單屬于非分紅終身壽險(xiǎn)

答案：B

解析：考察要點(diǎn)為終身壽險(xiǎn)的性質(zhì)。

1. 終身壽險(xiǎn)相當(dāng)于一份100 歲到期的定期壽險(xiǎn)，主要原因在于終身壽險(xiǎn)的定價(jià)原理與定

期壽險(xiǎn)相同;2.終身壽險(xiǎn)的保單所有人并非必須通過(guò)退保才能獲得資金。在分紅壽險(xiǎn)中，

保單紅利可以用來(lái)購(gòu)買增額繳清壽險(xiǎn)，對(duì)于保額增加的部分，保單所有人也可以通過(guò)退

保換取現(xiàn)金價(jià)值，同時(shí)又不影響原有的保單價(jià)值。此外。保單所有人還可以從保險(xiǎn)公司

那里獲得不超過(guò)保單現(xiàn)金價(jià)值的貸款;3. 大多數(shù)終身壽險(xiǎn)保單屬于分紅保單;4. 終身壽

險(xiǎn)也有部分保單屬于非分紅終身壽險(xiǎn)。

23、__________萬(wàn)能壽險(xiǎn)是在傳統(tǒng)壽險(xiǎn)的基礎(chǔ)上發(fā)展起來(lái)的，具有許多傳統(tǒng)壽險(xiǎn)不具備的特征。下列選

項(xiàng)不屬于萬(wàn)能壽險(xiǎn)的特征的是( )。

(A)保費(fèi)支付靈活 (B)保單面額可適時(shí)調(diào)整

(C)使用當(dāng)期利率 (D)保單的儲(chǔ)蓄功能和保障功能不分離

答案：D

解析：考察要點(diǎn)為萬(wàn)能壽險(xiǎn)的特征：1. 保費(fèi)支付靈活;2. 保單面額可適時(shí)調(diào)整

;3. 使用當(dāng)期利率;4. 保單的儲(chǔ)蓄功能和保障功能相分離;5.價(jià)格適宜。

24、遺產(chǎn)計(jì)劃的工具主要有5 種，下列選項(xiàng)不屬于遺產(chǎn)計(jì)劃工具的是( )。

(A)遺囑 (B)生存遺囑

(C)死亡遺囑 (D)信托

答案：C

解析：考察要點(diǎn)為遺產(chǎn)計(jì)劃的工具，包括遺囑、生存遺囑、信托、人壽保險(xiǎn)等。

25、購(gòu)買健康保險(xiǎn)應(yīng)遵循四個(gè)原則，下列選項(xiàng)不屬于這四個(gè)原則的是( )。

(A)根據(jù)經(jīng)濟(jì)條件選擇適合的健康保險(xiǎn)產(chǎn)品 (B)購(gòu)買健康保險(xiǎn)宜早不宜遲

(C)根據(jù)需要選擇補(bǔ)償型和給付型的產(chǎn)品 (D)選擇躉繳保險(xiǎn)費(fèi)的方式

答案：D

解析：考察要點(diǎn)為購(gòu)買健康保險(xiǎn)應(yīng)遵循四個(gè)原則。

1. 應(yīng)根據(jù)經(jīng)濟(jì)條件選擇適合的健康保險(xiǎn)產(chǎn)品;2. 購(gòu)買健康保險(xiǎn)宜早不宜遲;3. 根據(jù)需要選

擇補(bǔ)償型和給付型的產(chǎn)品;4.選擇期繳保險(xiǎn)方式。

26、根據(jù)保險(xiǎn)信托設(shè)定的性質(zhì)劃分，人壽保險(xiǎn)信托可以分為( )。

(A)遺囑信托、生前信托、他益信托、自益信托

(B)積極保險(xiǎn)信托、消極保險(xiǎn)信托

(C)可撤銷的人壽保險(xiǎn)信托、不可撤銷的人壽保險(xiǎn)信托

(D)附基金的人壽保險(xiǎn)信托、不附基金的人壽保險(xiǎn)信托

答案：A

解析：考察要點(diǎn)為根據(jù)保險(xiǎn)信托設(shè)定的性質(zhì)劃分人壽保險(xiǎn)信托的分類。

分為遺囑信托、生前信托、他益信托、自益信托;

根據(jù)受托人是否積極管理運(yùn)用信托財(cái)產(chǎn)為區(qū)分分為：積極保險(xiǎn)信托、消極保險(xiǎn)信托;

根據(jù)要保險(xiǎn)人是否可變更信托內(nèi)容為區(qū)分分為：可撤銷的人壽保險(xiǎn)信托、不可撤銷的人壽保

險(xiǎn)信托;

根據(jù)保費(fèi)的支付財(cái)源為區(qū)分分為：附基金的人壽保險(xiǎn)信托、不附基金的人壽保險(xiǎn)信托。

27、以下關(guān)于終身壽險(xiǎn)的說(shuō)法錯(cuò)誤的是( )。

(A)終身壽險(xiǎn)的本質(zhì)特征是無(wú)論被保險(xiǎn)人何時(shí)死亡，保險(xiǎn)公司都將支付死亡保險(xiǎn)金

(B)所有終身壽險(xiǎn)保單都必須擁有現(xiàn)金價(jià)值，而且所累積的現(xiàn)金價(jià)值應(yīng)最終低于保額

(C)在整個(gè)保險(xiǎn)期限內(nèi)，非分紅終身壽險(xiǎn)的保險(xiǎn)金額通常是不變的;但在分紅保險(xiǎn)中，死

亡給付則可能隨著紅利不斷增加

(D)終身壽險(xiǎn)可以分為普通壽險(xiǎn)、限期繳費(fèi)的終身壽險(xiǎn)、當(dāng)期假定終身壽險(xiǎn)、變額壽險(xiǎn)和

多生命壽險(xiǎn)

答案：B

解析：由于終身壽險(xiǎn)會(huì)預(yù)先積累死亡費(fèi)用，所以所有終身壽險(xiǎn)保單都必須擁有現(xiàn)金價(jià)值，而

且所積累的現(xiàn)金價(jià)值應(yīng)最終等于保額。

28、客戶在選擇保險(xiǎn)產(chǎn)品時(shí)主要考慮價(jià)格和非價(jià)格因素。下列選項(xiàng)不屬于保險(xiǎn)產(chǎn)品的非價(jià)格

因素的是( )。

(A)保險(xiǎn)公司的償付能力 (B)保險(xiǎn)公司的服務(wù)質(zhì)量

(C)保險(xiǎn)公司的機(jī)構(gòu)網(wǎng)絡(luò) (D)保險(xiǎn)公司的經(jīng)營(yíng)特長(zhǎng)

答案：C

解析：考察要點(diǎn)為影響保險(xiǎn)產(chǎn)品價(jià)格的因素。

29、基金有多種劃分方式，其中既要獲得當(dāng)期收入，又要追求基金資產(chǎn)長(zhǎng)期增值的基金是

( )。

(A)成長(zhǎng)型基金 (B)收入型基金

(C)平衡型基金 (D)傘形基金

答案：C

解析：平衡型基金的投資目標(biāo)是既要獲得當(dāng)期收入，又要追求基金資產(chǎn)長(zhǎng)期增值，適合于同

時(shí)兼顧價(jià)值增長(zhǎng)和獲得收入兩種目標(biāo)的投資者。成長(zhǎng)型基金是以基金資產(chǎn)的長(zhǎng)期增值為

目的，適合于風(fēng)險(xiǎn)承受能力強(qiáng)、追求高回報(bào)的投資者。收入型基金主要投資于可帶來(lái)現(xiàn)

金收入的股票，以獲得當(dāng)期的最大收入為目的。收入型基金資產(chǎn)成長(zhǎng)的潛力較小，損失

本金的風(fēng)險(xiǎn)相對(duì)也較低。

30、資產(chǎn)證券化是指把若干筆缺乏流動(dòng)性但能夠產(chǎn)生未來(lái)現(xiàn)金流的資產(chǎn)進(jìn)行捆綁組合，構(gòu)造

一個(gè)資產(chǎn)池，然后將資產(chǎn)池出售給一家專門從事該項(xiàng)目基礎(chǔ)資產(chǎn)的購(gòu)買、發(fā)行資產(chǎn)支持

證券部門，該部門被稱為( )。

(A)發(fā)起人 (B)服務(wù)人

(C)受托人 (D)特設(shè)機(jī)構(gòu)

答案：D

解析：特設(shè)機(jī)構(gòu)(特殊目的的載體，SPV)。是為了實(shí)現(xiàn)以證券化交易目的而設(shè)立的一個(gè)法

律上的實(shí)體，應(yīng)該是一個(gè)獨(dú)立機(jī)構(gòu)。設(shè)立的形式可以是信托、公司和有限合伙。特設(shè)機(jī)

構(gòu)有著諸多運(yùn)作上的限制，其中最主要的就是經(jīng)營(yíng)業(yè)務(wù)范圍和債務(wù)限制。