2019年初級(jí)銀行從業(yè)資格考試《個(gè)人理財(cái)》歷年真題匯編一

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試題部分——選擇題

1、下列關(guān)于綜合理財(cái)產(chǎn)品(計(jì)劃)銷售管理的做法，不正確的是()?！締芜x題】

A.建立銷售任何理財(cái)產(chǎn)品(計(jì)劃)的分級(jí)審核批準(zhǔn)制度

B.確定不同的理財(cái)產(chǎn)品(計(jì)劃)的起點(diǎn)銷售金額

C.建立必要的委托投資跟蹤審計(jì)制度

D.其他理財(cái)產(chǎn)品(計(jì)劃)確定的銷售起點(diǎn)金額不應(yīng)高于保證收益理財(cái)產(chǎn)品(計(jì)劃)

2、下列金融資產(chǎn)不屬于基礎(chǔ)資產(chǎn)的是()。【單選題】

A.普通股票

B.國(guó)債

C.證券投資基金

D.遠(yuǎn)期合約

3、商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)向銷售人員提供每年不少于()小時(shí)的培訓(xùn)?！締芜x題】

A.30

B.25

C.20

D.10

4、小李購(gòu)買理財(cái)產(chǎn)品，第一年收益為1000元，并以4%的速度增長(zhǎng)下去，年利率為5%，則該理財(cái)產(chǎn)品的現(xiàn)值是()元?！締芜x題】

A.4000

B.5000

C.100000

D.15000

5、下列選項(xiàng)中，不屬于特殊類型基金的是()?！締芜x題】

A.基金中的基金

B.交易型開放式指數(shù)基金

C.上市開放式基金

D.認(rèn)股權(quán)證基金

6、個(gè)人理財(cái)顧問服務(wù)業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)揭示管理措施有()。【多選題】

A.商業(yè)銀行向客戶提供的所有可能影響客戶投資決策的材料，商業(yè)銀行銷售的各類投資產(chǎn)品介紹，都應(yīng)包含相應(yīng)的風(fēng)險(xiǎn)揭示內(nèi)容

B.商業(yè)銀行對(duì)客戶投資情況的評(píng)估和分析等，可以不包含風(fēng)險(xiǎn)揭示內(nèi)容

C.風(fēng)險(xiǎn)揭示應(yīng)當(dāng)充分、清晰、準(zhǔn)確，確?？蛻裟軌蛘_理解風(fēng)險(xiǎn)揭示的內(nèi)容

D.商業(yè)銀行通過理財(cái)服務(wù)銷售的其他產(chǎn)品，不需進(jìn)行明確的風(fēng)險(xiǎn)揭示

E.客戶確認(rèn)欄語(yǔ)句“本人已經(jīng)閱讀上述風(fēng)險(xiǎn)提示，充分了解并清楚知曉本產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)，愿意承擔(dān)相關(guān)風(fēng)險(xiǎn)”，并不要求客戶抄錄，只需簽名即可

7、商業(yè)銀行從事理財(cái)產(chǎn)品銷售活動(dòng)，不得()?！径噙x題】

A.通過銷售或購(gòu)買理財(cái)產(chǎn)品方式調(diào)節(jié)監(jiān)管指標(biāo)，進(jìn)行監(jiān)管套利

B.將理財(cái)產(chǎn)品與其他產(chǎn)品進(jìn)行捆綁銷售

C.通過理財(cái)產(chǎn)品進(jìn)行利益輸送

D.挪用客戶認(rèn)購(gòu)、申購(gòu)、贖回資金

E.采取抽獎(jiǎng)、回扣或者贈(zèng)送實(shí)物等方式銷售理財(cái)產(chǎn)品

8、理財(cái)師與客戶面對(duì)面交談時(shí)，應(yīng)該做到以下幾點(diǎn)()。【多選題】

A.表情認(rèn)真

B.動(dòng)作配合

C.談話要溫和委婉

D.語(yǔ)言合作

E.手舞足蹈

9、一般情況下，影響個(gè)人形象的有哪些方面的因素()?！径噙x題】

A.儀表

B.表情

C.風(fēng)度

D.服飾

E.談吐語(yǔ)言

10、按照管理運(yùn)作方式的不同，個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)可以劃分為()。【多選題】

A.理財(cái)顧問服務(wù)

B.產(chǎn)品營(yíng)銷服務(wù)

C.綜合理財(cái)服務(wù)

D.理財(cái)計(jì)劃服務(wù)

E.資產(chǎn)管理服務(wù)

>>>參考答案及解析請(qǐng)瀏覽下一頁(yè)~

2019年下半年初級(jí)銀行從業(yè)資格考試成績(jī)查詢時(shí)間從11月6日開始，恭喜考生順利通過銀行從業(yè)資格考試。后續(xù)銀行從業(yè)資格證書申請(qǐng)大概在考后一個(gè)月左右，為了方便考生及時(shí)獲取證書領(lǐng)取信息，環(huán)球網(wǎng)校提供 免費(fèi)預(yù)約短信提醒2019年下半年銀行從業(yè)資格證書領(lǐng)取時(shí)間通知，請(qǐng)考生現(xiàn)在預(yù)約。

以上內(nèi)容為：2019年初級(jí)銀行從業(yè)資格考試《個(gè)人理財(cái)》歷年真題匯編一試題部分，為方便考生查閱，環(huán)球網(wǎng)校還上傳了完整版的真題答案，請(qǐng)考生自行通過下方按鈕查看或免費(fèi)下載。

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參考答案及解析：

1、參考答案：D

答案解析：選項(xiàng)D說法不正確：根據(jù)《商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理指引》第三十四條規(guī)定，保證收益理財(cái)計(jì)劃的起點(diǎn)金額，人民幣應(yīng)在5萬(wàn)元以上，外幣應(yīng)在5000美元(或等值外幣)以上；其他理財(cái)產(chǎn)品(計(jì)劃)和投資產(chǎn)品的銷售起點(diǎn)金額應(yīng)不低于保證收益理財(cái)計(jì)劃的起點(diǎn)金額，并依據(jù)潛在客戶群的風(fēng)險(xiǎn)認(rèn)識(shí)和承受能力確定。

2、參考答案：D

答案解析：選項(xiàng)D：遠(yuǎn)期合約是指雙方約定在未來(lái)的某一確定時(shí)間，按確定的價(jià)格買賣一定數(shù)量某種金融工具的合約，是從某種標(biāo)的資產(chǎn)派生出來(lái)的金融工具，屬于金融衍生工具。

3、參考答案：C

答案解析：選項(xiàng)C符合題意。《商業(yè)銀行理財(cái)產(chǎn)品銷售管理辦法》第五十五條商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)向銷售人員提供每年不少于20小時(shí)的培訓(xùn)，確保銷售人員掌握理財(cái)業(yè)務(wù)監(jiān)管政策、規(guī)章制度，熟悉理財(cái)產(chǎn)品宣傳銷售文本、產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)特性等專業(yè)知識(shí)。培訓(xùn)記錄應(yīng)當(dāng)詳細(xì)記載培訓(xùn)要求、方式、時(shí)間及考核結(jié)果等，未達(dá)到培訓(xùn)要求的銷售人員應(yīng)當(dāng)暫停從事理財(cái)產(chǎn)品銷售活動(dòng)。

4、參考答案：C

5、參考答案：D

答案解析：特殊類型基金包括：基金中的基金FOF、交易型開放式指數(shù)基金ETF、上市開放式基金LOF、QDII基金和基金“一對(duì)多”專戶理財(cái)?shù)?。選項(xiàng)D：認(rèn)股權(quán)證是指由股份有限公司發(fā)行的、能夠按照特定的價(jià)格，在特定的時(shí)間內(nèi)購(gòu)買一定數(shù)量該公司股票的選擇權(quán)憑證。認(rèn)股權(quán)證基金也屬于高風(fēng)險(xiǎn)基金。

6、參考答案：A、C

答案解析：選項(xiàng)BD不屬于風(fēng)險(xiǎn)揭示管理措施：根據(jù)《商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理指引》第二十九條規(guī)定，商業(yè)銀行向客戶提供的所有可能影響客戶投資決策的材料，商業(yè)銀行銷售的各類投資產(chǎn)品介紹，以及商業(yè)銀行對(duì)客戶投資情況的評(píng)估和分析等，都應(yīng)包含相應(yīng)的風(fēng)險(xiǎn)揭示內(nèi)容。風(fēng)險(xiǎn)揭示應(yīng)當(dāng)充分、清晰、準(zhǔn)確，確?？蛻裟軌蛘_理解風(fēng)險(xiǎn)揭示的內(nèi)容。選項(xiàng)E不屬于風(fēng)險(xiǎn)揭示管理措施：根據(jù)該指引第三十條規(guī)定，商業(yè)銀行提供個(gè)人理財(cái)顧問服務(wù)業(yè)務(wù)時(shí)，要向客戶進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)提示。風(fēng)險(xiǎn)提示應(yīng)設(shè)計(jì)客戶確認(rèn)欄和簽字欄。“本人已經(jīng)閱讀上述風(fēng)險(xiǎn)提示，充分了解并清楚知曉本產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)，愿意承擔(dān)相關(guān)風(fēng)險(xiǎn)。”

7、參考答案：A、B、C、D、E

答案解析：商業(yè)銀行從事理財(cái)產(chǎn)品銷售活動(dòng)，不得有下列情形：(1)通過銷售或購(gòu)買理財(cái)產(chǎn)品方式調(diào)節(jié)監(jiān)管指標(biāo)，進(jìn)行監(jiān)管套利(選項(xiàng)A正確)；(2)將理財(cái)產(chǎn)品與其他產(chǎn)品進(jìn)行捆綁銷售(選項(xiàng)B正確)；(3)采取抽獎(jiǎng)、回扣或者贈(zèng)送實(shí)物等方式銷售理財(cái)產(chǎn)品(選項(xiàng)E正確)；(4)通過理財(cái)產(chǎn)品進(jìn)行利益輸送(選項(xiàng)C正確)；(5)挪用客戶認(rèn)購(gòu)、申購(gòu)、贖回資金(選項(xiàng)D正確)；(6)銷售人員代替客戶簽署文件；(7)中國(guó)銀監(jiān)會(huì)規(guī)定禁止的其他情形。

8、參考答案：A、B、C、D

答案解析：理財(cái)師與客戶面對(duì)面交談時(shí)，應(yīng)該做到以下幾點(diǎn)：表情認(rèn)真、動(dòng)作配合、語(yǔ)言合作、談話要溫和委婉(選項(xiàng)ABCD正確)；

9、參考答案：A、B、C、D、E

答案解析：一般而言，影響個(gè)人形象有六方面因素。(1)儀表——儀表者外觀也(選項(xiàng)A正確)；(2)表情——第二語(yǔ)言，此時(shí)無(wú)聲勝有聲(選項(xiàng)B正確)；(3)風(fēng)度——優(yōu)雅的舉止(選項(xiàng)C正確)；(4)服飾——教養(yǎng)與閱歷的最佳寫照(選項(xiàng)D正確)；(5)談吐語(yǔ)言——低音量、慎選內(nèi)容、禮貌用語(yǔ)(選項(xiàng)E正確)。

10、參考答案：A、C

答案解析：按是否接受客戶委托和授權(quán)對(duì)客戶資金進(jìn)行投資和管理理財(cái)業(yè)務(wù)可分為理財(cái)顧問服務(wù)和綜合理財(cái)服務(wù)，選項(xiàng)AC正確。

2019年下半年初級(jí)銀行從業(yè)資格考試成績(jī)查詢時(shí)間從11月6日開始，恭喜考生順利通過銀行從業(yè)資格考試。后續(xù)銀行從業(yè)資格證書申請(qǐng)大概在考后一個(gè)月左右，為了方便考生及時(shí)獲取證書領(lǐng)取信息，環(huán)球網(wǎng)校提供 免費(fèi)預(yù)約短信提醒2019年下半年銀行從業(yè)資格證書領(lǐng)取時(shí)間通知，請(qǐng)考生現(xiàn)在預(yù)約。

以上內(nèi)容為：2019年初級(jí)銀行從業(yè)資格考試《個(gè)人理財(cái)》歷年真題匯編一答案解析部分，為方便考生查閱，環(huán)球網(wǎng)校還上傳了完整版的真題答案，請(qǐng)考生自行通過下方按鈕查看或免費(fèi)下載。