2020年初級(jí)銀行從業(yè)資格《風(fēng)險(xiǎn)管理》考試真題考點(diǎn)：留置與定金

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《風(fēng)險(xiǎn)管理》考試真題答案涉及考點(diǎn)回顧

初級(jí)銀行從業(yè)資格《風(fēng)險(xiǎn)管理》考試真題考友回憶版：【僅供參考】

單選題：商業(yè)銀行對(duì)小企業(yè)進(jìn)行信用風(fēng)險(xiǎn)分析時(shí)，下列一般不屬于小企業(yè)特征的是()

A.生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)活動(dòng)相對(duì)平穩(wěn)

B.生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)受市場(chǎng)的影響較大

C.公司治理受股東影響較大

D.財(cái)務(wù)真實(shí)性比較難以把握

答案：A

解析：中小企業(yè)普遍存在經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)大、戶數(shù)分散、注冊(cè)資金較少、財(cái)務(wù)管理不規(guī)范、流動(dòng)資金貸款用于固定資產(chǎn)項(xiàng)目建設(shè)等問(wèn)題，因此，對(duì)中小企業(yè)進(jìn)行信用風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別和分析時(shí)，應(yīng)重點(diǎn)關(guān)注以下風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)①中小企業(yè)具有更為突出的經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)；②經(jīng)營(yíng)過(guò)程大多采用現(xiàn)金交易，很少開(kāi)具發(fā)票，導(dǎo)致貸前調(diào)查很難深入了解其真實(shí)情況；③當(dāng)中小企業(yè)面臨效益下降資金周轉(zhuǎn)困難等經(jīng)營(yíng)問(wèn)題時(shí)，容易出現(xiàn)逃廢債現(xiàn)象。

真題考點(diǎn)講解：留置與定金

留置是指?jìng)鶛?quán)人按照合同約定占有債務(wù)人的動(dòng)產(chǎn)，債務(wù)人不按照合同約定的期限履行債務(wù)的，債權(quán)人有權(quán)依照法律規(guī)定留置該財(cái)產(chǎn)，以該財(cái)產(chǎn)折價(jià)或者以拍賣(mài)、變賣(mài)該財(cái)產(chǎn)的價(jià)款優(yōu)先受償。

留置擔(dān)保的范圍包括主債權(quán)及利息、違約金、損害賠償金，留置物保管費(fèi)用和實(shí)現(xiàn)留置權(quán)的費(fèi)用。留置這一擔(dān)保形式，主要應(yīng)用于保管合同、運(yùn)輸合同、加工承攬合同等主合同。

定金是指當(dāng)事人可以約定一方向?qū)Ψ浇o付定金作為債權(quán)的擔(dān)保。債務(wù)人履行債務(wù)后，定金應(yīng)當(dāng)?shù)肿鲀r(jià)款或者收回。給付訂金的一方不履行約定的債務(wù)的，無(wú)權(quán)要求返還定金；收受定金的一方不履行約定的債務(wù)的，應(yīng)當(dāng)雙倍返還定金。

商業(yè)銀行極少采用留置與定金作為擔(dān)保方式。

在單一法人客戶信用風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別中，還應(yīng)當(dāng)特別注意中小企業(yè)的信用風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別和分析：

(1)中小企業(yè)普遍自有資金匱乏、產(chǎn)品結(jié)構(gòu)單一，更容易收到市場(chǎng)波動(dòng)、原材料價(jià)格和勞動(dòng)成本上漲等因素的影響，因此一般會(huì)存在相對(duì)較高的經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)，直接影響其償債能力。

(2)中小企業(yè)在經(jīng)營(yíng)過(guò)程中大多采用現(xiàn)金交易，而且很少開(kāi)具發(fā)票。因此，商業(yè)銀行進(jìn)行貸前調(diào)查時(shí)，通常很難深入了解其真實(shí)情況，給貸款審批和貸后管理帶來(lái)很大難度。

(3)當(dāng)中小企業(yè)面臨效益下降、資金周轉(zhuǎn)困難等經(jīng)營(yíng)問(wèn)題時(shí)，容易出現(xiàn)逃廢債現(xiàn)象，直接影響其償債意愿。

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