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2021年銀行從業(yè)資格《個(gè)人貸款》知識點(diǎn):風(fēng)險(xiǎn)檢測

更新時(shí)間:2021-04-25 17:24:27 來源:環(huán)球網(wǎng)校 瀏覽26收藏7

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摘要 2021年上半年銀行從業(yè)資格報(bào)考時(shí)間已經(jīng)確定。報(bào)名時(shí)間5月8日截止,考試時(shí)間為6月5日、6日。環(huán)球網(wǎng)校小編給大家?guī)怼?021年銀行從業(yè)資格《個(gè)人貸款》知識點(diǎn):風(fēng)險(xiǎn)檢測”。希望給備考2021年銀行從業(yè)資格考試的考生有所幫助。

知識點(diǎn):風(fēng)險(xiǎn)檢測

一、資金用途管理

信用卡資金應(yīng)用于合法合規(guī)的消費(fèi)用途,不得以任何形式流入證券市場、期貨市場,不得用于股本權(quán)益性投資,不得用于生產(chǎn)經(jīng)營(不含服務(wù)"三農(nóng)"的惠農(nóng)信用卡),不得用于房地產(chǎn)項(xiàng)目開發(fā),不得用于購房,不得用于購買理財(cái)產(chǎn)品,不得用于投資賬戶交易類產(chǎn)品,不得用于購買債券,不得用于借貸,不得用于洗錢等違法犯罪活動,不得用于其他法律法規(guī)、規(guī)章、規(guī)范性文件明確規(guī)定禁人的領(lǐng)域。

二、風(fēng)險(xiǎn)檢測

發(fā)卡銀行應(yīng)配備必要的設(shè)備、系統(tǒng)和|人員,確保24小時(shí)交易授權(quán)、實(shí)時(shí)監(jiān)控,對出現(xiàn)可疑交易的信用卡賬戶應(yīng)及時(shí)采取與持卡人聯(lián)系確認(rèn)、調(diào)整授信額度、鎖定賬戶、緊急止付等風(fēng)險(xiǎn)管理措施。

三、信用卡催收

發(fā)卡銀行可通過扣減持卡人保證金、依法處理抵押物和質(zhì)物、向保證人追索透支款項(xiàng)、通過司法機(jī)關(guān)訴訟程序等途徑追償透支款項(xiàng)和詐騙款項(xiàng)。

發(fā)卡銀行應(yīng)當(dāng)建立信用卡欠款催收管理制度,規(guī)范信用卡催收策略、權(quán)限、流程和方式,有效控制業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)。

發(fā)卡銀行應(yīng)當(dāng)及時(shí)就即將到期的透支金額、還款日期等信息提醒持卡人。

對催收過程應(yīng)當(dāng)進(jìn)行錄音,錄音資料至少保存2年備查。

發(fā)卡銀行不得對催收人員采用單一以欠款回收金額提成的考核方式。

催收方式主要包括短信催收、電話催收(含語音外呼催收)、信函催收、律師函催收、上門催收、司法催收、合作催收等。

四、逾期資產(chǎn)處置

發(fā)卡銀行應(yīng)加強(qiáng)信用卡風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)認(rèn)定,強(qiáng)化逾期資產(chǎn)管理,對逾期資產(chǎn)及時(shí)采取扣收、個(gè)性化分期還款、核銷、資產(chǎn)證券化等方式進(jìn)行處置,提升信貸資產(chǎn)質(zhì)量管控水平。

1.扣收:銀行有權(quán)依據(jù)國家法律法規(guī)相關(guān)規(guī)定從持卡人在本行開立的任何賬戶中直接扣收。

2.個(gè)性化分期還款:在特殊情況下,確認(rèn)信用卡欠款金額超出持卡人還款能力、且持卡人仍有還款意愿的,發(fā)卡銀行可以與持卡人平等協(xié)商,達(dá)成個(gè)性化分期還款協(xié)議。個(gè)性化分期還款協(xié)議的最長期限不得超過5年。

3.核銷:核銷是指對符合呆賬認(rèn)定條件的債權(quán),按照規(guī)定的程序和要求報(bào)批并進(jìn)行相應(yīng)核銷賬務(wù)處理的行為。

4.資產(chǎn)證券化:資產(chǎn)證券化是銀行作為發(fā)起機(jī)構(gòu),將信托資產(chǎn)信托給受托機(jī)構(gòu),由受托機(jī)構(gòu)以資產(chǎn)支持證券的形式向投資機(jī)構(gòu)發(fā)行受益證券,并以該財(cái)產(chǎn)所產(chǎn)生的現(xiàn)金支付資產(chǎn)支持證券收益的結(jié)構(gòu)性融資活動。

2021年上半年銀行從業(yè)資格考試定于6月5日、6日舉行,報(bào)名時(shí)間為3月31日9:00至5月8日17:00。還沒有報(bào)名的考生,可點(diǎn)擊鏈接進(jìn)入>>2021年銀行報(bào)名入口。報(bào)名成功人員,可提前填寫 免費(fèi)預(yù)約短信提醒,屆時(shí)我們會及時(shí)提醒2021年上半年銀行從業(yè)資格繳費(fèi)截止時(shí)間及準(zhǔn)考證打印時(shí)間,請及時(shí)預(yù)約。未在規(guī)定時(shí)間內(nèi)打印準(zhǔn)考證的,將不能參加考試。

以上內(nèi)容為2021年銀行從業(yè)資格《個(gè)人貸款》知識點(diǎn):風(fēng)險(xiǎn)檢測。查看更多復(fù)習(xí)資料您可以點(diǎn)擊下方免費(fèi)下載按鈕下載更多備考資料哦,小編不斷更新資料中!

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