銀行從業(yè)資格個人理財精講筆記：基金

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　　個人理財精講班第12講講義

　　銀行代理理財產品的概念和銷售原則

　　5. 銀行代理理財產品

　　5.1 銀行代理理財產品的概念

　　5.2 銀行代理理財產品銷售的基本原則

　　5.3 銀行代理理財產品分類

　　5.3.1 基金

　　5.3.2 股票

　　5.3.3 保險

　　5.3.4 國債

　　5.3.5 信托

　　5.3.6 黃金

　　5.1 銀行代理理財產品的概念

　　指不構成商業(yè)銀行表內資產負債業(yè)務，給商業(yè)銀行帶來非利息收入的業(yè)務。

　　5.2 銀行代理理財產品銷售的基本原則

　　1.適用性原則

　　2.客觀性原則

　　基金開戶-認購

　　5.3 銀行代理理財產品分類

　　5.3.1 基金

　　1.基金開戶

　　2.基金認購

　　(1)基金認購的概念

　　(2)基金認購的原則：金額認購、面額發(fā)行。

　　(3)認購價格，認購費率

　　(4)基金認購程序

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　　基金申購-贖回

　　3.基金申購

　　(1)基金申購的概念

　　(2)選擇申購收費類別

　　(3)T――T+1――T+2

　　(4)基金申購的原則：“未知價”原則

　　(5)定期定額申購

　　(6)基金申購程序

　　(7)前端收費、后端收費

　　4.基金贖回

　　(1)基金贖回的概念

　　(2)處理原則“先進先出”

　　基金轉換-分紅

　　5.基金轉換

　　(1)基金轉換的概念。

　　(2)T――T+1――T+2

　　6.基金分紅

　　(1)基金分紅的概念

　　(2)《證券投資基金管理暫行辦法》中對于基金分紅的規(guī)定：基金管理公司必須以現(xiàn)金形式分配至少90%的基金凈收益，并且每年至少一次。

　　(3)基金分紅的形式：現(xiàn)金分紅和紅利再投資。(一般銀行默認為現(xiàn)金分紅)

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　　基金的流動性及收益情況

　　7.基金的流動性及收益情況

　　(1)基金的流動性

　　開放式基金流動性強，但須支付一定的手續(xù)費。

　　貨幣市場基金具備非常好的便利性和流通性，有“活期儲蓄”之稱。

　　(2)基金的收益

　　證券投資基金的收益主要有：

　　? 證券買賣差價――資本利得

　　? 紅利收入

　　? 債券利息

　　? 存款利息收入

　　影響基金收益的因素：

　　? 來自于基金的基礎市場

　　? 來自于基金自身的因素

　　各類基金的收益排序(由高到低)：股票型基金-混合型基金-債券型基金-貨幣市場基金

　　基金的風險

　　8.基金的風險

　　(1)基金風險的概念

　　(2)各個種類的基金風險狀況各異

　　(3)基金產品主要包括兩種風險：

　　? 價格波動風險

　　? 流動性風險

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