2014年銀行從業(yè)《個人貸款》第六章重點(diǎn):信用風(fēng)險管理

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　　信用風(fēng)險管理

　　銀行對個人發(fā)放的經(jīng)營類貸款就是基于對借款人能按時償還本息的信任而給予的授信。個人經(jīng)營類貸款信用風(fēng)險主要表現(xiàn)為借款人還款能力的降低和還款意愿的變化。下面就商用房貸款和有擔(dān)保流動資金貸款的信用風(fēng)險做具體介紹。

　　1.商用房貸款的信用風(fēng)險

　　(1)商用房貸款信用風(fēng)險的主要內(nèi)容

　?、俳杩钊诉€款能力發(fā)生變化。還款能力主要體現(xiàn)的是借款人的客觀財務(wù)狀況，即在客觀情況下借款人能夠按時足額還款的可能性。

　?、谏逃梅砍鲎馇闆r發(fā)生變化。主要包括所在地段經(jīng)濟(jì)發(fā)展重心轉(zhuǎn)移、大范圍拆遷等情況。

　?、郾ＷC人還款能力發(fā)生變化。如保證人的資格和擔(dān)保能力發(fā)生變化、還款意愿不足等情況。

　　(2)商用房貸款信用風(fēng)險的防控措施

　?、偌訌?qiáng)對借款人還款能力的調(diào)查和分析。

　?、诩訌?qiáng)對商用房出租情況的調(diào)查和分析。

　?、奂訌?qiáng)對保證人還款能力的調(diào)查和分析。

　　2.有擔(dān)保流動資金貸款的信用風(fēng)險

　　(1)有擔(dān)保流動資金貸款信用風(fēng)險的主要內(nèi)容

　?、俳杩钊诉€款能力發(fā)生變化;

　?、诮杩钊怂刂破髽I(yè)經(jīng)營隋況發(fā)生變化;

　　③保證人還款能力發(fā)生變化;

　?、艿盅何飪r值發(fā)生變化。

　　(2)有擔(dān)保流動資金貸款的防控措施

　?、偌訌?qiáng)對借款人還款能力的調(diào)查和分析。

　?、诩訌?qiáng)對借款人所控制企業(yè)經(jīng)營情況的調(diào)查和分析。

　　③加強(qiáng)對保證人還款能力的調(diào)查和分析。

　?、芗訌?qiáng)對抵押物價值的調(diào)查和分析。

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