2014年銀行從業(yè)資格《法律法規(guī)與綜合能力》提升題[1-40]

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　　2014年銀行從業(yè)資格考前提升試題(五科)

　　一、單項選擇題(共90題，合計45分)

　　1、下列關于“守法合規(guī)”要求的說法正確的是(　)。

　　A.遵守法律法規(guī)

　　B. 遵守行業(yè)自律規(guī)范

　　C. 遵守所在機構的規(guī)章制度

　　D. 以上都應遵守

　　[正確答案]D

　　試題解析: 守法合規(guī)準則要求銀行業(yè)從業(yè)人員應當遵守法律法規(guī)、行業(yè)自律規(guī)范以及所在機構的規(guī)章制度，故1)選項說法正確。

　　2、以下不屬于儲蓄存款業(yè)務的業(yè)務類型的是(　)。

　　A.個人通知存款業(yè)務

　　B. 整存零取業(yè)務

　　C. 單位協(xié)定存款業(yè)務

　　D. 教育儲蓄存款業(yè)務

　　[正確答案]C

　　試題解析: 個人存款又叫儲蓄存款，是指居民個人將閑置不用的貨幣資金存入銀行，并可以隨時或按約定時間支取款項的一種信用行為，是銀行對存款人的負債。C選項屬于單位存款。

　　3、銀行某企業(yè)客戶需要在很短的時間內進行一筆較大金額的匯款，以下最為適宜的匯款方式為(　)。

　　A.電匯

　　B. 票匯

　　C. 信匯

　　D. 以上方法沒有差別

　　[正確答案]A

　　4、公司設立時，設立公司應在(　)進行設立登記。

　　A.稅務局

　　B. 財政局

　　C. 工商行政管理機關

　　D. 審計局

　　[正確答案]C

　　試題解析: 設立公司必須履行公司設立的程序，即應在工商行政管理機關進行設立登記。

　　5、下列銀行業(yè)從業(yè)人員的行為中，不符合“熟知業(yè)務”要求的是(　)。

　　A.熟知向客戶推薦的產(chǎn)品

　　B. 熟知業(yè)務處理流程及風險控制框架

　　C. 熟知與自身崗位相關的有關法規(guī)

　　D. 銀行產(chǎn)品部門向客戶經(jīng)理介紹產(chǎn)品時未提及風險，客戶經(jīng)理也沒有主動了解產(chǎn)品風險

　　[正確答案]D

　　試題解析: 銀行業(yè)務具有較強的專業(yè)性?！笆熘獦I(yè)務”要求銀行業(yè)從業(yè)人員熟知向客戶推薦的金融產(chǎn)品的特性、收益、風險、法律關系、業(yè)務處理流程及風險控制框架;熟知與自身崗位相關的銀行業(yè)務及與管理有關的法規(guī);并對宏觀經(jīng)濟和金融狀況有較為全面的認識和了解。我國的法律法規(guī)尚未對銀行業(yè)一般從業(yè)人員的專業(yè)知識及從業(yè)資格做出明確規(guī)定。

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　　2014年銀行從業(yè)資格考前提升試題(五科)

　　6、由于存款業(yè)務量巨大，故存款合同一般采用(　)。

　　A.客戶制定的格式合同

　　B. 客戶與存款機構協(xié)商的格式合同

　　C. 存款機構制定的格式合同

　　D. 口頭形式

　　[正確答案]C

　　試題解析: 由于存款業(yè)務是存款機構經(jīng)特許而經(jīng)營的，存款業(yè)務量巨大，故存款合同一般采用存款機構制定的格式合同。

　　7、農(nóng)村資金互助社的性質是(　)的銀行業(yè)金融機構。

　　A.股份制

　　B. 國有控股制

　　C. 集體制

　　D. 社區(qū)互助性

　　[正確答案]D

　　試題解析: 農(nóng)村資金互助社是指經(jīng)銀行業(yè)監(jiān)督管理機構批準，由鄉(xiāng)(鎮(zhèn))、行政村農(nóng)民和農(nóng)村小企業(yè)自愿入股組成，為社員提供存款、貸款、結算等業(yè)務的社區(qū)互助性銀行業(yè)金融機構。

　　8、我國針對個人的信貸業(yè)務不包括(　)。

　　A.個人住房貸款

　　B. 個人汽車貸款

　　C. 銀團貸款

　　D. 個人助學貸款

　　[正確答案]C

　　試題解析: 我國個人貸款業(yè)務包括：個人住房貸款、個人汽車貸款、信用卡透支、個人助學貸款等。銀團貸款是針對大型企業(yè)，特大資金量，針對個人是不可能的。

　　9、下列選項中，不屬于銀行業(yè)金融機構的重組方式的是(　)。

　　A.增資發(fā)行

　　B. 購買與承接

　　C. 合并

　　D. 兼并收購

　　[正確答案]A

　　試題解析: 重組是指通過一定的法律程序，按照具體的重組方案(或重組計劃)，通過合并、兼并收購、購買與承接等方式，改變銀行業(yè)金融機構的資本結構，合理解決債務，以便使銀行業(yè)金融機構擺脫其所面，臨的財務困難，并繼續(xù)經(jīng)營而采取的法律措施。

　　10、我國中央銀行貨幣政策的首要目標是(　)。

　　A.經(jīng)濟增長

　　B. 充分就業(yè)

　　C. 物價穩(wěn)定

　　D. 國際收支平衡

　　[正確答案]C

　　試題解析: 《中國人民銀行法》明確規(guī)定，我國的貨幣政策目標是“保持貨幣幣值穩(wěn)定，并以此促進經(jīng)濟增長”。幣值穩(wěn)定包括貨幣對內幣值穩(wěn)定(國內物價穩(wěn)定)和對外幣值穩(wěn)定(即匯率穩(wěn)定)兩個方面。這一政策目標既規(guī)定了穩(wěn)定貨幣的第一屬性，又明確了穩(wěn)定貨幣的最終目的(即促進經(jīng)濟增長)。

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　　2014年銀行從業(yè)資格考前提升試題(五科)

　　11.1995年發(fā)布并實施的《商業(yè)銀行法》規(guī)定銀行的資本充足率不得低于(　)。

　　A.12%

　　B. 10%

　　C. 8%

　　D. 6%

　　[正確答案]C

　　12我國的信托業(yè)已經(jīng)先后經(jīng)過(　)次大規(guī)模的清理整頓。

　　A.3

　　B. 4

　　C. 5

　　D. 6

　　[正確答案]C

　　試題解析: 我國社會信用體系的缺乏造成了信托業(yè)的先天不足，信托業(yè)一直陷于“發(fā)展一違規(guī)一整頓”的怪圈，已先后經(jīng)過5次大規(guī)模的清理整頓。自2007年3月1日起施行的《信托公司管理辦法》規(guī)定了信托公司所應遵守的規(guī)范。

　　13、規(guī)范銀行自律組織的法律法規(guī)是(　)。

　　A.《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》

　　B. 《銀行業(yè)協(xié)會工作指引》

　　C. 《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》

　　D. 《中國銀行業(yè)自律公約》

　　[正確答案]B

　　試題解析: 為加強銀行業(yè)協(xié)會建設，充分發(fā)揮其作為自律組織的自我管理與服務、自我約束與協(xié)調的職能作用，完善外部監(jiān)管、內部控制、行業(yè)自律和社會監(jiān)督相結合的銀行業(yè)監(jiān)管體系，中國銀監(jiān)會制定了《銀行業(yè)協(xié)會工作指引》。

　　14、下列不屬于銀監(jiān)會負責監(jiān)管的非銀行金融機構是(　)。

　　A.金融資產(chǎn)管理公司

　　B. 貨幣經(jīng)紀公司

　　C. 基金管理公司

　　D. 金融租賃公司

　　[正確答案]C

　　試題解析: 由銀監(jiān)會負責監(jiān)管的非銀行金融機構包括金融資產(chǎn)管理公司、信托公司、企業(yè)集團財務公司、金融租賃公司、汽車金融公司、貨幣經(jīng)紀公司。C項基金管理公司的監(jiān)管機構應為證監(jiān)會。故選C.

　　15、(　)是中央銀行為實現(xiàn)特定經(jīng)濟目標而采用的控制和調節(jié)貨幣、信用及利率等方針和措施的總稱，是國家調節(jié)和控制宏觀經(jīng)濟的主要手段之一。

　　A.財政政策

　　B. 行政手段

　　C. 貨幣政策

　　D. 窗口指導

　　[正確答案]C

　　試題解析: 考核貨幣政策的概念。

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　　2014年銀行從業(yè)資格考前提升試題(五科)

　　16、代理關系中的“本人”指的是(　)。

　　A.代理人

　　B. 第三人

　　C. 被代理人

　　D. 相對人

　　[正確答案]C

　　試題解析: 符合代理定義。

　　17、保付代理業(yè)務的流程的正確順序是(　)。

　　①進口商付款;②出口商轉讓應收賬款給保理銀行;③保理行催收債款;④出口商發(fā)出貨物;⑤保理行提供融資服務

　　A.④⑤②①③

　　B. ④②⑤③①

　　C. ④②③⑤①

　　D. ②③④⑤①

　　[正確答案]B

　　試題解析: 保付代理業(yè)務流程：出口商發(fā)出貨物并取得發(fā)票然后將發(fā)票賣給保理銀行(轉讓應收賬款)，保理銀行為出口商提供融資服務，然后保理行向進口商催收債款，進口商付款。

　　18、關于國家風險，說法正確的是(　)。

　　A.通常在債權人的控制范圍之內

　　B. 在同一國家范圍內不存在國家風險

　　C. 個人不會遭受國家風險帶來的損失

　　D. 國家風險是由債權人所在國家的行為引起的

　　[正確答案]B

　　試題解析: 國家風險通常是由債務人所在國家的行為引起的，超出了債權人的控制范圍，故A、D選項錯誤。國家風險有兩個特點：一是國家風險發(fā)生在國際金融活動中，在同一個國家范圍內的經(jīng)濟金融活動不存在國家風險;二是在國際經(jīng)濟金融活動中，不論是政府、銀行、企業(yè)、還是個人，都可能遭受國家風.險所帶來的損失，C選項不正確，B選項正確。

　　19、張某按某銀行支行的業(yè)務印章自己制作了一個業(yè)務印章，并印制了空白存單，然后制作了一張90萬元的銀行存單，并以此從另一家銀行獲得抵押貸款20萬元。根據(jù)《刑法》的有關規(guī)定，關于張某的行為，說法正確的是(　)。

　　A.這是偽造金融票證的行為

　　B. 這是合法的，因為張某自己在銀行有抵押

　　C. 這是不合法的，但不構成犯罪

　　D. 若能償還貸款就不違法，否則違法

　　[正確答案]A

　　試題解析: 張某按某銀行支行的業(yè)務印章自己制作了一個業(yè)務印章，并印制了空白存單的行為屬于偽造銀行存單，屬于偽造金融票證罪。

　　20、有關出售、購買、運輸假幣罪，下列說法錯誤的是(　)。

　　A.本罪主體是一般主體，為年滿16周歲，具有辨認控制能力的自然人

　　B. 本罪主觀方面是故意

　　C. 金融工作人員也是購買假幣罪的主體

　　D. 本罪侵犯了國家的貨幣管理制度

　　[正確答案]C

　　試題解析: 購買假幣罪中的主體不能為金融工作人員，否則可能構成金融工作人員購買假幣罪。

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　　21、不屬于銀行清算業(yè)務中常見的清算模式的是(　)。

　　A.定額批量清算

　　B. 全額清算

　　C. 凈額批量清算

　　D. 大額資金轉賬系統(tǒng)清算

　　[正確答案]A

　　試題解析: 定額批量清算不屬于銀行清算業(yè)務中常見的清算模式。

　　22、《關于開展治理商業(yè)賄賂專項工作的意見》是于(　)年下發(fā)的。

　　A.1996

　　B. 2000

　　C. 2006

　　D. 2008

　　[正確答案]C

　　試題解析: 近幾年，反商業(yè)賄賂是各行業(yè)監(jiān)管機構重點防范和整治的領域。2006年2月，中共中央辦公廳、國務院辦公廳下發(fā)了《關于開展治理商業(yè)賄賂專項工作的意見》。

　　23、根據(jù)《票據(jù)法》的規(guī)定，匯票的(　)必須與付款人具有真實的委托付款關系，并且具有支付匯票金額的可靠資金來源。

　　A.出票人

　　B. 付款人

　　C. 收款人

　　D. 承兌人

　　[正確答案]A

　　試題解析: 匯票的出票人必須與付款人具有真實的委托付款關系，并且具有支付匯票金額的可靠資金來源。

　　24、以明示或暗示方式向客戶提供規(guī)避法律、法規(guī)規(guī)定的建議，違反了銀行業(yè)從業(yè)人員(　)的準則。

　　A.崗位職責

　　B. 信息保密

　　C. 內幕交易

　　D. 監(jiān)管規(guī)避

　　[正確答案]D

　　試題解析: 監(jiān)管規(guī)避準則要求銀行業(yè)從業(yè)人員在業(yè)務活動中，應當樹立依法合規(guī)意識，不得向客戶明示或暗示規(guī)避金融、外匯監(jiān)管規(guī)定。

　　25、商業(yè)銀行的操作風險不是由(　)所引發(fā)的風險。

　　A.不完善的內部程序

　　B. 無法滿足客戶流動性

　　C. 外部事件

　　D. 人員及系統(tǒng)

　　[正確答案]B

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　　26、某債券面值為100元，票面利率為8%，每年支付2次利息。某銀行購買時價格為102元，持有一年后出售時價格為98元，期間獲得2次利息分配。則其持有期收益率為(　)。

　　A.3.9%

　　B. 5.9%

　　C. 7.8%

　　D. 8.0%

　　[正確答案]A

　　試題解析: 持有期收益率=(出售價格-購買價格+利息)/購買價格×100%，即(98-102+100×8%)/102×100%=3.9%.

　　27、授信業(yè)務中最主要的內容是(　)。

　　A.貿(mào)易融資

　　B. 貸款業(yè)務

　　C. 擔保業(yè)務

　　D. 貼現(xiàn)業(yè)務

　　[正確答案]B

　　試題解析: 貸款業(yè)務是授信業(yè)務的最主要內容。

　　28、在向客戶推薦產(chǎn)品或提供服務時，不屬于銀行業(yè)從業(yè)人員應當提示的風險的是(　)。

　　A.系統(tǒng)風險

　　B. 法律風險

　　C. 政策風險

　　D. 市場風險

　　[正確答案]A

　　試題解析: 向客戶推薦產(chǎn)品或提供服務時，銀行業(yè)從業(yè)人員應當根據(jù)監(jiān)管規(guī)定要求，對所推薦產(chǎn)品及服務涉及的法律風險、政策風險及市場風險等進行充分的提示。

　　29、抵押是擔保的一種方式，根據(jù)《物權法》，下列說法正確的是(　)。

　　A.債權人不占有債務人或第三人用于抵押的財產(chǎn)

　　B. 債權人任何時候都無權就抵押財產(chǎn)優(yōu)先受償

　　C. 抵押需將財產(chǎn)移交給債權人，一旦債務人不能履行到期債務，可直接用于清償

　　D. 抵押財產(chǎn)的使用權歸債權人所有

　　[正確答案]A

　　30、以下不是儲蓄存款業(yè)務的業(yè)務類型的是(　)。

　　A.個人通知存款業(yè)務

　　B. 整存零取業(yè)務

　　C. 單位協(xié)定存款業(yè)務

　　D. 教育儲蓄存款業(yè)務

　　[正確答案]C

　　試題解析: 單位協(xié)定存款是單位存款業(yè)務，不屬于儲蓄存款業(yè)務。

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　　31、銀行業(yè)從業(yè)人員的下列行為中，不符合“熟知業(yè)務”有關規(guī)定的是(　)。

　　A.熟知向客戶推薦的產(chǎn)品

　　B. 銀行產(chǎn)品部門向客戶經(jīng)理介紹產(chǎn)品時未提及風險，客戶經(jīng)理也沒有主動了解產(chǎn)品風險

　　C. 熟知與自身崗位相關的有關法規(guī)

　　D. 熟知業(yè)務處理流程

　　[正確答案]B

　　試題解析: 銀行業(yè)從業(yè)人員“熟知業(yè)務”，包括熟知向客戶推薦的金融產(chǎn)品的特性、收益、風險、法律關系、業(yè)務處理流程及風險控制框架。

　　32、全面風險管理的范圍是指(　)。

　　A.管理的風險種類包括信用風險和市場風險

　　B. 管理的業(yè)務包括資產(chǎn)業(yè)務、負債業(yè)務和中間業(yè)務

　　C. 對風險依據(jù)統(tǒng)一的標準進行測量

　　D. 對風險進行全面的控制和管理

　　[正確答案]D

　　試題解析: ABC選項的表述均不全面

　　33、銀行某企業(yè)客戶需要在很短的時間內進行一筆較大金額的匯款，以下最為適宜的匯款方式為(　)。

　　A.電匯

　　B. 票匯

　　C. 信匯

　　D. 以上方法沒有差別

　　[正確答案]A

　　試題解析: 電匯的特點是交款迅速、安全可靠、費用高。多用于急需用款和大額匯款。

　　34、實際利率是指(　)。

　　A.隨市場規(guī)律自由變化的利率

　　B. 無息債券當前的到期收益率

　　C. 隨市場利率的變化而定期調整的利率

　　D. 扣除通貨膨脹影響以后的利率

　　[正確答案]D

　　35、下列不屬于商業(yè)銀行資本的是(　)。

　　A.盈余公積

　　B. 資本公積

　　C. 貸款資金

　　D. 未分配利潤

　　[正確答案]C

　　試題解析: 貸款資金不屬于商業(yè)銀行的資本。

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　　36、商業(yè)銀行有違反規(guī)定提高或者降低利率以及采用其他不正當手段吸收存款、發(fā)放貸款情形的，由(　)責令改正。

　　A.國務院

　　B. 中國銀監(jiān)會

　　C. 中國人民銀行

　　D. 中國銀行業(yè)協(xié)會

　　[正確答案]D

　　試題解析: 根據(jù)《商業(yè)銀行法》第七十四條的規(guī)定，商業(yè)銀行有違反規(guī)定提高或者降低利率以及采用其他不正當手段吸收存款、發(fā)放貸款情形的，由國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構 ――中國銀行業(yè)協(xié)會責令改正，有違法所得的，沒收違法所得，違法所得五十萬元以上的，并處違法所得一倍以上五倍以下罰款;沒有違法所得或者違法所得不足五十萬元的，處五十萬元以上二百萬元以下罰款;情節(jié)特別嚴重或者逾期不改正的，可以責令停業(yè)整頓或者吊銷其經(jīng)營許可證;構成犯罪的，依法追究刑事責任。

　　37、張某使用信用卡過程中，超過規(guī)定的限額進行透支達10萬元，發(fā)卡銀行再三催討欠款，張某故意不予理會，經(jīng)銀行核查，張某完全沒有償還能力。張某的行為(　)。

　　A.是合法的，因為張某使用的是自己的信用卡，而信用卡本身就是具有透支功能的

　　B. 是合法的，因為張某沒有偽造、使用作廢的或冒用他人的信用卡

　　C. 是不合法的，因為張某惡意透支了信用卡

　　D. 是不合法的，因為張某冒用了他人的信用卡

　　[正確答案]C

　　38《商業(yè)銀行法》規(guī)定商業(yè)銀行不得向關系人發(fā)放信用貸款，這里所說的“關系人”不包括(　)。

　　A.商業(yè)銀行董事

　　B. 商業(yè)銀行管理人員所投資的公司

　　C. 與該銀行有結算業(yè)務的客戶

　　D. 商業(yè)銀行信貸人員的近親屬

　　[正確答案]C

　　試題解析: 關系人是指：商業(yè)銀行的董事、監(jiān)事、管理人員、信貸業(yè)務人員及其近親屬，和上述所列人員投資或者擔任高級管理職務的公司、企業(yè)和其他經(jīng)濟組織。

　　39、由于銀行的業(yè)務性質要求銀行要維持存款人、貸款人和整個市場的信心，因此，銀行通常將(　)看作對其市場價值最大的威脅。

　　A.市場風險

　　B. 聲譽風險

　　C. 信用風險

　　D. 流動性風險

　　[正確答案]B

　　試題解析: 銀行通常將聲譽風險看做是對其市場價值最大的威脅，因為銀行的業(yè)務性質要求它能夠維持存款人、貸款人和整個市場的信心。

　　40、若某銀行風險加權資產(chǎn)為1000億元人民幣，則根據(jù)《巴塞爾資本協(xié)議》，其核心資本不得(　)。

　　A.低于40億元人民幣

　　B. 低于80億元人民幣

　　C. 高于40億元人民幣

　　D. 高于80億元人民幣

　　[正確答案]A

　　試題解析: 根據(jù)《巴塞爾資本協(xié)議》的規(guī)定，銀行核心資本與風險加權總資產(chǎn)之比不得低于4%，可知，本題中該銀行的核心資本不得低于l000×4%=40(億元)。

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