2014年銀行從業(yè)《法律法規(guī)與綜合能力》單選習題二

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　　2014年銀行從業(yè)《法律法規(guī)與綜合能力》單選練習題匯總

　　第51題

　　下列關于《巴塞爾資本協議》的說法中不正確的是( )。

　　A.協議規(guī)定，銀行的資本分為核心資本和附屬資本

　　B.協議規(guī)定，銀行必須根據自己的實際信用風險水平持有一定數量的資本

　　C.引入了計量信用風險的內部評級法

　　D.通過設定一些轉換系數，將表外授信業(yè)務也納入資本監(jiān)管

　　【正確答案】：C

　　第52題

　　銀監(jiān)會撤銷具有法人資格的銀行業(yè)金融機構的法人資格的原因是( )。

　　A.該金融機構收入低

　　B.該金融機構為非法設立

　　C.該金融機構資本利潤率低于同行業(yè)水平

　　D.該金融機構有違法經營、經營管理不善等情形，不撤銷該金融機構即會嚴重危害金融秩序、損害公眾利益

　　【正確答案】：D

　　第53題

　　在直接標價法下，銀行報出的買入價、賣出價、中間價中最高的是( )。

　　A.中間價

　　B.一樣高

　　C.賣出價

　　D.買入價

　　【正確答案】：C

　　第54題

　　以下關于擅自設立金融機構罪和偽造、變造、轉讓金融機構經營許可證罪量刑的表述，不正確的一項是( )。

　　A.偽造、變造、轉讓商業(yè)銀行、證券交易所、期貨交易所、證券公司、期貨經紀公司、保險公司或者其他金融機構的經營許可證或者批準文件的，處3年以上10年以下有期徒刑，并處2萬元以上20萬元以下罰金;情節(jié)嚴重的，處3年以上10年以下有期徒刑，并處 5萬元以上50萬元以下罰金

　　B.單位犯擅自設立金融機構罪，偽造、變造、轉讓金融機構經營許可證的，實行雙罰制，對單位及對其直接負責的主管人員、其他直接責任人員判處罰金

　　C.未經國家有關主管部門批準，擅自設立商業(yè)銀行、證券交易所、期貨交易所、證券公司、期貨經紀公司、保險公司或者其他金融機構的，處3年以下有期徒刑或者拘役，并處或者單處2萬元以上20萬元以下罰金

　　D.未經國家有關主管部門批準，擅自設立商業(yè)銀行、證券交易所、期貨交易所、證券公司、期貨經紀公司、保險公司或者其他金融機構，情節(jié)嚴重的，處3年以上10年以下有期徒刑，并處5萬元以上50萬元以下罰金

　　【正確答案】：B

　　[答案解析] 應為對單位判處罰金，對其直接負責的主管人員和其他直接責任人員，依照第一款的規(guī)定處罰。

　　第55題

　　銀監(jiān)會正式批準中國郵政儲蓄銀行開業(yè)的時間是( )。

　　A.1979年1月1日

　　B.1986年12月31日

　　C.1997年7月1日

　　D.2006年12月31日

　　【正確答案】：D

　　第56題

　　銀行確定的在一定期限內對某客戶提供短期授信支持的量化控制指標是( )。

　　A.項目貸款承諾

　　B.客戶授信額度

　　C.票據發(fā)行便利

　　D.開立信貸證明

　　【正確答案】：B

　　第57題

　　在采取所有可能的措施或一切必要的法律程序之后，本息仍然無法收回，或只能收回極少部分的貸款。這種貸款在銀行貸款五級分類中屬于( )。

　　A.關注類貸款

　　B.次級類貸款

　　C.可疑類貸款

　　D.損失類貸款

　　【正確答案】：D

　　第58題

　　《中華人民共和國企業(yè)破產法》(以下簡稱《破產法》)的施行時間是( )。

　　A.2006年6月1日

　　B.2006年10月1日

　　C.2007年6月1日

　　D.2007年10月1日

　　【正確答案】：A

　　第59題

　　下列對資本市場特征的描述正確的是( )。

　　A.風險性高，收益也高，償還期長

　　B.風險性低，安全性也低，償還期長

　　C.流動性低，風險性也低，償還期短

　　D.收益高，風險性低，償還期短

　　【正確答案】：A

　　第60題

　　下列不屬衍生金融產品的是( )。

　　A.互換

　　B.期貨

　　C.國庫券

　　D.遠期

　　【正確答案】：C

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　　第61題

　　下列不屬于我國的金融資產管理公司的是( )。

　　A.華融資產管理公司

　　B.華夏資產管理公司

　　C.長城資產管理公司

　　D.信達資產管理公司

　　【正確答案】：B

　　第62題

　　不屬于經濟全球化表現的是( )。

　　A.國際分工的深化

　　B.局部戰(zhàn)爭從未停止

　　C.資本在全球范圍內流動更加自由

　　D.國內外金融市場之間的聯動更加緊密

　　【正確答案】：B

　　第63題

　　下列關于外資銀行的說法中不正確的是( )。

　　A.日本輸出入銀行在北京的代表處是我國批準設立的第一家外資銀行代表處

　　B.2001年12月11日，我國正式加入世界貿易組織，標志著中國正式全面開放銀行業(yè)

　　C.外國銀行代表處不屬于外資銀行營業(yè)性機構

　　D.外商獨資銀行、中外合資銀行經中國人民銀行批準，可以經營結匯、售匯業(yè)務

　　【正確答案】：B

　　第64題

　　某銀行為爭取業(yè)務已經批準了該項業(yè)務招待費預算，而客戶經理并沒有請客戶吃飯就做成了該項業(yè)務。當天，客戶經理攜帶家人將該預算自行消費掉，其行為( )。

　　A.不合理，不應當申報不實費用

　　B.因為業(yè)務已經談妥，所以是合理的

　　C.如果消費超過了預算額度，則是不合理的

　　D.是合理的，因為客戶經理并沒有浪費

　　【正確答案】：A

　　第65題

　　中國銀行業(yè)協會的最高權力機構為( )。

　　A.理事會

　　B.會員大會

　　C.常務理事會

　　D.秘書會

　　【正確答案】：B

　　第66題

　　我國的五家大型商業(yè)銀行被稱為“五大行”，它們的機構性質是( )。

　　A.事業(yè)單位

　　B.政府部門

　　C.國家機關

　　D.國有企業(yè)

　　【正確答案】：D

　　第67題

　　以下不屬于銀行業(yè)從業(yè)人員資格的是( )。

　　A.勞動技能認證

　　B.財務部門考試獲得的會計資格

　　C.司法部組織的國家司法考試所獲得的法律職業(yè)資格

　　D.中國銀行業(yè)協會銀行從業(yè)人員資格考試所獲得的銀行業(yè)從業(yè)人員資格

　　【正確答案】：A

　　第68題

　　備用信用證與其他信用證相比，描述錯誤的是( )。

　　A.備用信用證的實質是銀行對借款人的一種擔保行為

　　B.只有當借款人發(fā)生意外才會發(fā)生資金的墊付

　　C.備用信用證業(yè)務關系中，開證行是第一付款人

　　D.一般信用證業(yè)務中，銀行都要承擔對受益人的第一付款責任

　　【正確答案】：C

　　[答案解析] 備用信用證業(yè)務中，開證行通常是第二付款人。

　　第69題

　　下列關于個人貸款的說法正確的是( )。

　　A.二手房貸款是指銀行向在住房二級市場上購買同一銀行個人住房貸款客戶出售的住房的自然人發(fā)放的貸款

　　B.我國規(guī)定個人汽車貸款，如果購買車輛為自用，貸款金額不超過所購汽車價格的80%，貸款期限不超過3年

　　C.個人獨資企業(yè)投資人以個人名義申請的經營貸款屬于個人貸款

　　D.個人住房裝修貸款屬于個人住房貸款

　　【正確答案】：C

　　[答案解析] 二手房貸款是指銀行向自然人在二級市場上購買各種類型再次交易的住房而發(fā)放的貸款;個人住房轉讓貸款是指銀行向在住房二級市場上購買同一銀行個人住房貸款客戶出售的住房的自然人發(fā)放的貸款;我國規(guī)定個人汽車貸款，如果購買車輛為自用，貸款期限不超過5年，商用車輛或二手車貸款期限不超過3年;個人住房裝修貸款屬于個人消費貸款。

　　第70題

　　中國農業(yè)發(fā)展銀行成立時的主要任務是( )。

　　A.執(zhí)行國家產業(yè)政策和外貿政策，支持進出口貿易融資

　　B.國家重點建設項目融資

　　C.農業(yè)政策性貸款

　　D.支持進出口貿易融資

　　【正確答案】：C

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　　第71題

　　下列最能體現銀監(jiān)會“管內控”的監(jiān)管理念的是( )。

　　A.堅持法人監(jiān)管，重視對每個銀行業(yè)金融機構總體風險的把握、防范和化解

　　B.建立系統(tǒng)而有效的信息披露制度，從而提高銀行業(yè)金融機構經營和監(jiān)管工作的透明度

　　C.建立與完善有效的內控機制

　　D.對銀行業(yè)金融機構進行現場檢查和非現場監(jiān)管，跟蹤、監(jiān)控風險，及早發(fā)現、預警、控制和處置風險

　　【正確答案】：C

　　第72題

　　下列不屬于第三產業(yè)的是( )。

　　A.房地產業(yè)

　　B.電力、燃氣及水的生產和供應

　　C.金融業(yè)

　　D.國際組織

　　【正確答案】：B

　　第73題

　　下列說法中不正確的是( )。

　　A.可轉債是一種可以在特定時間，按特定條件轉換為普通股股票的特殊企業(yè)債券，兼具債券和股票的特性，因此是一種混合工具

　　B.股票是股份有限公司公開發(fā)行的，用以證明投資者的股東身份和權益，并據此獲得股息和紅利的憑證，是一種股權工具

　　C.開放式證券投資基金是指通過發(fā)行基金憑證，將眾多投資者分散的資金集中起來，由專業(yè)的投資機構分散投資，并將投資收益分配給基金持有者的投資制度;開放式基金可以自由申購、贖回，具有債券的性質，因此屬于一種債權工具

　　D.企業(yè)債券是企業(yè)向投資者出具的，在一定時期支付利息和到期歸還本金的債權債務憑證，是一種債權工具

　　【正確答案】：C

　　[答案解析] 證券投資基金是和債權工具并列的，不是屬于債權的關系。

　　第74題

　　下列不屬于定期存款的是( )。

　　A.存本取息

　　B.整存零取

　　C.個人通知存款

　　D.整存整取

　　【正確答案】：C

　　第75題

　　通常貨幣資金總是流向最有發(fā)展?jié)摿?、能為投資者帶來最大利益的地區(qū)、部門和企業(yè)，這屬于金融市場的( )功能。

　　A.優(yōu)化資源配置功能

　　B.資金融通功能

　　C.經濟調節(jié)功能

　　D.定價功能

　　【正確答案】：A

　　第76題

　　《金融資產管理公司條例》第三條規(guī)定，金融資產管理公司以最大限度地( )為主要經營目標，依法獨立承擔民事責任。

　　A.規(guī)避金融風險

　　B.減少不良資產.

　　C.發(fā)揮自身優(yōu)勢

　　D.保全資產，減少損失

　　【正確答案】：D

　　第77題

　　下列不屬于銀監(jiān)會監(jiān)管目標的是( )。

　　A.通過審慎有效的監(jiān)管，增進市場信心

　　B.通過宣傳教育工作和相關信息披露，增進公眾對現代金融的了解

　　C.努力減少金融犯罪

　　D.努力提升我國銀行業(yè)在國際金融服務中的競爭力

　　【正確答案】：D

　　[答案解析] D屬于銀監(jiān)會的監(jiān)管標準

　　第78題

　　企業(yè)債券的管理機構是( )。

　　A.銀監(jiān)會

　　B.中國人民銀行

　　C.國家發(fā)展與改革委員會

　　D.中國證券監(jiān)督管理委員會

　　【正確答案】：C

　　第79題

　　下列不屬于銀監(jiān)會監(jiān)管理念的是( )。

　　A.管風險

　　B.管法人

　　C.管機構

　　D.提高透明度

　　【正確答案】：C

　　第80題

　　公司成立日期是指( )。

　　A.公司資本繳足的日期

　　B.公司營業(yè)執(zhí)照簽發(fā)日期

　　C.公司正式對外營業(yè)的日期

　　D.公司向公司登記機關申請設立登記的日期

　　【正確答案】：B

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　　第81題

　　金融市場發(fā)展對商業(yè)銀行具有很大的促進作用。下列表述中不正確的是( )。

　　A.金融市場的發(fā)展為商業(yè)銀行的客戶評價及風險度量提供了參考標準

　　B.貨幣市場是銀行流動性管理、尤其是實現盈利性和流動性之間平衡的重要基礎

　　C.金融市場的發(fā)展能夠促進企業(yè)管理水平的提高，為銀行創(chuàng)造和培養(yǎng)良好的基礎

　　D.貨幣市場和資本市場能為銀行提供大量的風險管理工具，使得銀行可以識別風險并消除風險

　　【正確答案】：D

　　[答案解析] 風險是不可消除的;貨幣市場和資本市場能為商業(yè)銀行提供大量的風險管理工具，提高其風險管理水平，有助于銀行識別風險，對風險進行合理定價，并在市場上通過正常的交易來轉移風險。

　　第82題

　　我國商業(yè)銀行計算資本充足率時，應從資本中扣除的項目中描述不正確的是( )。

　　A.商譽

　　B.商業(yè)銀行對未并表金融機構的資本投資的50%

　　C.商業(yè)銀行對未并表金融機構的資本投資的20%

　　D.商業(yè)銀行對非自由不動產和企業(yè)的資本投資透支

　　【正確答案】：C

　　第83題

　　為了考察一國或一個地區(qū)的經濟發(fā)展水平的動態(tài)變化，應該參考的指標是( )。

　　A.國民生產總值

　　B.年度進出口總額

　　C.GDP增長率

　　D.恩格爾系數

　　【正確答案】：C

　　第84題

　　在我國目前情況下，商業(yè)銀行的經營業(yè)務不包括( )。

　　A.股權投資

　　B.貸款業(yè)務

　　C.存款業(yè)務

　　D.債券業(yè)務

　　【正確答案】：A

　　第85題

　　商業(yè)銀行因沒有遵循法律、規(guī)則和準則可能遭受法律制裁、監(jiān)管處罰、重大財務損失和聲譽損失的風險是( )。

　　A.聲譽風險

　　B.合規(guī)風險

　　C.戰(zhàn)略風險

　　D.法律風險

　　【正確答案】：B

　　第86題

　　下列( )廣泛使用于非貿易結算，或貿易從屬費用的收款等。

　　A.跟單托收

　　B.光票托收

　　C.進口托收

　　D.出口托收

　　【正確答案】：B

　　第87題

　　以下不屬于內幕交易的行為的是( )。

　　A.內幕信息知情人向他人泄露內幕信息，使他人利用該信息獲利的行為

　　B.非內幕信息知情人通過不正當的手段或者其他途徑獲得內幕信息，并根據該內幕信息買賣證券

　　C.非內幕信息知情人通過技術分析買賣證券

　　D.內幕信息知情人利用內幕信息買賣證券，或者根據內幕信息建議他人買賣證券的行為

　　【正確答案】：C

　　第88題

　　作為一名銀行業(yè)從業(yè)人員，下列說法不正確的是( )。

　　A.嚴格遵循操作流程，不得徇私情而違反規(guī)定為客戶開立匿名或假名賬戶，這不僅將對所在機構產生不利的法律后果，也將對自己的職業(yè)發(fā)展產生不利的影響

　　B.“了解客戶”不僅是其所在機構的法定義務，也是自己工作中必須嚴格履行的一項工作要求

　　C.銀行在與客戶建立業(yè)務關系，可以不要求客戶出示真實有效的身份證件或者其他身份證明文件，進行核對并登記

　　D.熟知所在機構對客戶身份進行識別和登記的有關規(guī)定，了解所在機構對不同客戶進行身份識別的具體要求

　　【正確答案】：C

　　第89題

　　以下說法不正確的是( )。

　　A.不打聽與自身工作無關的信息

　　B.可以代其他崗位人員履行職責或將本人工作委托他人代為履行

　　C.道德風險和操作風險是銀行日常運營中面臨的兩種主要風險

　　D.不得違反內部交易流程及崗位職責管理規(guī)定將自己保管的，印章、重要憑證、交易密碼和鑰匙等與自身職責有關的物品或信息交與或告知其他人員

　　【正確答案】：B

　　[答案解析] 違反了崗位職責的要求。不得代他人履行也不得委托他人代為履行。

　　第90題

　　根據《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》規(guī)定，下列說法不正確的是( )。

　　A.擅自設立銀行業(yè)金融機構的，違法所得五十萬元以上的，沒收違法所得，并處違法所得一倍以上五倍以下罰款

　　B.銀行業(yè)金融機構不按照規(guī)定提供報表、報告等文件、資料的，由銀行業(yè)監(jiān)督管理機構責令改正，并處十萬元以上三十萬元以下的處罰

　　C.銀行業(yè)金融機構拒絕或者阻礙非現場監(jiān)管或者現場檢查的，由國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構責令改正，并處二十萬元以上五十萬元以下罰款

　　D.銀行業(yè)金融機構未經任職資格審查任命董事，高級管理人員的，由國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構責令改正，處二十五萬元下罰款

　　【正確答案】：D

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　　第91題

　　建立國家反洗錢數據庫，妥善保存金融機構提交的大額交易和可以交易報告信息，這是( )的職責之一。

　　A.所有商業(yè)銀行

　　B.中國反洗錢監(jiān)測中心

　　C.中國銀行業(yè)協會

　　D.中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會

　　【正確答案】：B

　　第92題

　　張某是銀行的一名職員，一次偶然機會張某發(fā)現該銀行以低于規(guī)定利率向客戶發(fā)放貸款，這種情況下，作為一名銀行業(yè)從業(yè)人員，張某認為( )。

　　A.該情況屬于銀行正常經營行為，不用大驚小怪

　　B.應當向所在機構有關部門報告，或向監(jiān)管部門舉報

　　C.這件事情與自己關系不大，不用理會，做好自己的事情就可以了

　　D.自己也加入這種低利率放貸活動，并利用這種機會給自己的朋友提供貸款

　　【正確答案】：B

　　第93題

　　描述經濟處于生產和再生產過程中周期性的經濟擴張與經濟緊縮交替更迭、循環(huán)的概念是( )。

　　A.產品生命周期

　　B.行業(yè)周期

　　C.生產周期

　　D.經濟周期

　　【正確答案】：D

　　第94題

　　下列關于銀行風險特點的說法，不正確的是( )。

　　A.自有資本在其全部資金來源中所占比重很低

　　B.經營的對象是貨幣，具有特殊的信用創(chuàng)造功能

　　C.是市場經濟的樞紐，其風險的外部負效應巨大

　　D.銀行風險通過有效的管理，可以及時發(fā)現、防御、控制和消除風險

　　【正確答案】：D

　　第95題

　　兼具債券和股票的特性融資工具是( )。

　　A.銀行貸款

　　B.商業(yè)票據

　　C.可轉換債券

　　D.證券投資基金

　　【正確答案】：C

　　[答案解析] 可轉換公司債券是一種可以在特定時間、按特定條件轉換為普通股股票的特殊企業(yè)債券，可轉換債券具有債券和股票的特性。

　　第96題

　　商業(yè)銀行發(fā)行金融證券應具備的條件中不包括( )。

　　A.具有良好的公司治理機制

　　B.核心資本充足率不低于4%

　　C.風險監(jiān)管指標符合監(jiān)管機構的有關規(guī)定

　　D.最近五年沒有重大違法、違規(guī)行為

　　【正確答案】：D

　　第97題

　　某客戶2006年3月20日存入5，000元，定期整存整取2年，假定利率為4.32%，到期日為2008年3月20日，支取日為2008年9月20日。假定2008年9月20日，活期儲蓄存款利率為0.84%。則對該客戶的應付利息是( )。

　　A.362.4

　　B.367.8

　　C.398.6

　　D.423.2

　　【正確答案】：A

　　[答案解析] [5000×4.32%×2+5000×0.84%×0.5]×(1-20%)=362.4，注意考慮利息所得稅20%。

　　第98題

　　銀行及其他金融機構相互之間進行短期的資金借貸稱為( )。

　　A.同業(yè)拆借

　　B.同業(yè)回購

　　C.同業(yè)存貸

　　D.同業(yè)存放

　　【正確答案】：A

　　第99題

　　在我國實施《巴塞爾新資本協議》的安排中，中國銀監(jiān)會允許各家商業(yè)銀行實施《巴塞爾新資本協議》的時間先后有別，這遵循的是( )。

　　A.分類實施的原則

　　B.分層推進的原則

　　C.分步達標的原則

　　D.決策獨立的原則

　　【正確答案】：B

　　第100題

　　1995年發(fā)布并實施的《商業(yè)銀行法》規(guī)定銀行的資本充足率不得低于( )。

　　A.12%

　　B.10%

　　C.8%

　　D.6%

　　【正確答案】：C　

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　　答疑匯總 歷年真題

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