中級經(jīng)濟(jì)師《金融》高頻考點+經(jīng)典真題：風(fēng)險管理【近五年考查6次】
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【高頻考點】風(fēng)險管理【考頻：近五年考查6次】
(1)商業(yè)銀行風(fēng)險的特征：杠桿性，傳遞性、連鎖性，負(fù)外部效應(yīng)。
(2)風(fēng)險管理的類型
①按風(fēng)險發(fā)生的范圍：系統(tǒng)性風(fēng)險和非系統(tǒng)性風(fēng)險;
②按風(fēng)險的來源：外部風(fēng)險和內(nèi)部風(fēng)險;
③巴塞爾委員會按業(yè)務(wù)特征及誘發(fā)風(fēng)險的原因：信用風(fēng)險、市場風(fēng)險、操作風(fēng)險、流動性風(fēng)險、國家風(fēng)險、聲譽風(fēng)險、法律風(fēng)險以及戰(zhàn)略風(fēng)險八大類。
(3)我國商業(yè)銀行的風(fēng)險管理流程：風(fēng)險識別、風(fēng)險計量、風(fēng)險監(jiān)測、風(fēng)險控制。
(4)商業(yè)銀行風(fēng)險管理的主要策略包括：風(fēng)險預(yù)防、風(fēng)險分散、風(fēng)險轉(zhuǎn)移、風(fēng)險對沖、風(fēng)險抑制、風(fēng)險補償。
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【經(jīng)典真題】
銀行要求申請貸款的客戶提供保證擔(dān)保，這種做法在風(fēng)險管理中稱為( )。
A.風(fēng)險對沖
B.風(fēng)險抑制
C.風(fēng)險分散
D.風(fēng)險轉(zhuǎn)移
【答案】D
【解析】本題考查商業(yè)銀行常用的風(fēng)險管理策略。風(fēng)險轉(zhuǎn)移是指商業(yè)銀行通過購買某種金融產(chǎn)品或采取其他合法的經(jīng)濟(jì)措施將風(fēng)險轉(zhuǎn)移給其他經(jīng)濟(jì)主體的一種策略選擇。風(fēng)險轉(zhuǎn)移分為保險轉(zhuǎn)移和非保險轉(zhuǎn)移兩類。出口信貸保險是典型的保險轉(zhuǎn)移策略，銀行辦理信貸業(yè)務(wù)時要求用信人提供保證擔(dān)保屬于典型的非保險轉(zhuǎn)移策略。選項D正確。風(fēng)險對沖是指商業(yè)銀行通過投資或購買與標(biāo)的資產(chǎn)收益波動負(fù)相關(guān)的某種資產(chǎn)或衍生品，來沖銷標(biāo)的資產(chǎn)潛在損失的一種風(fēng)險管理策略。選項A錯誤。風(fēng)險抑制是指商業(yè)銀行在承擔(dān)風(fēng)險之后，通過加強對風(fēng)險的監(jiān)測，及時發(fā)現(xiàn)問題，并采取相應(yīng)措施，以便在風(fēng)險事件實際發(fā)生之前阻止情況惡化，或者在風(fēng)險事件發(fā)生之后盡可能減少風(fēng)險造成的損失。選項B錯誤。風(fēng)險分散是指商業(yè)銀行通過實現(xiàn)資產(chǎn)結(jié)構(gòu)多樣化，盡可能選擇多樣的、彼此不相關(guān)或負(fù)相關(guān)的資產(chǎn)進(jìn)行搭配，以降低整個資產(chǎn)組合的風(fēng)險程度。選項C錯誤。
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