2019咨詢(xún)工程師《組織與管理》教材解讀：銀行對(duì)貸款項(xiàng)目的管理

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第二章 工程項(xiàng)目主要參與方的項(xiàng)目管理

銀行對(duì)貸款項(xiàng)目的管理：

一、銀行對(duì)貸款項(xiàng)目管理的目的和特點(diǎn)

(二)銀行對(duì)貸款項(xiàng)目管理的目的(09/10)——重點(diǎn)

1.保證資金的安全性

2.流動(dòng)性

銀行還要合理安排貸款的種類(lèi)和期限，并采取措施，使貸款能及時(shí)收回。

3.效益性是商業(yè)性銀行貸款的最終目的

(三)銀行對(duì)貸款項(xiàng)目管理的特點(diǎn)(14)

(1)管理的主動(dòng)權(quán)隨著資金的投入而降低。

(2)管理手段帶有更強(qiáng)的金融專(zhuān)業(yè)性。

(3)以資金運(yùn)動(dòng)為主線(xiàn)進(jìn)行管理。

二、銀行對(duì)貸款項(xiàng)目管理的主要內(nèi)容

銀行對(duì)貸款項(xiàng)目的管理可大致分為貸前管理和貸后管理兩個(gè)階段。(2011)

(一)貸前管理(06、08、09、11)——重點(diǎn)

(1)受理借款人的借款申請(qǐng)。

(2)進(jìn)行貸款基本調(diào)查。包括對(duì)借款人歷史背景的調(diào)查，對(duì)借款人行業(yè)狀況和行業(yè)地位的調(diào)查，對(duì)借款的合法性、安全性和盈利性的調(diào)查，借款人信用等級(jí)的評(píng)估調(diào)查，以及對(duì)貸款的保障性進(jìn)行調(diào)查。

(3)進(jìn)行信用評(píng)價(jià)分析(11)。在對(duì)借款人的品德、借款人的能力、借款人的資本、貸款擔(dān)保、經(jīng)營(yíng)環(huán)境等方面調(diào)查了解的基礎(chǔ)上，根據(jù)貸款調(diào)查的信息確定客戶(hù)的信用等級(jí)，計(jì)算客戶(hù)的風(fēng)險(xiǎn)限額，判斷對(duì)客戶(hù)進(jìn)一步授信的風(fēng)險(xiǎn)大小。

(4)對(duì)借款人進(jìn)行財(cái)務(wù)評(píng)價(jià)。(06)評(píng)價(jià)的目的是分析借款人的財(cái)務(wù)狀況、盈利能力、資金使用效率、償債能力，并對(duì)借款人的發(fā)展變化趨勢(shì)進(jìn)行預(yù)測(cè)。

(5)對(duì)貸款項(xiàng)目進(jìn)行評(píng)估。

(6)制訂貸款的法律文件。

(7)貸款審批。

(8)貸款發(fā)放。出現(xiàn)以下情況時(shí)及時(shí)停止貸款的發(fā)放：①借款人不按借款合同規(guī)定的用途使用貸款;②不按借款合同的規(guī)定償還本息;③國(guó)家或銀行規(guī)定的其他有關(guān)禁止行為。

(二)貸后管理

1.貸后檢查

2.貸款風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警

3.貸款償還管理

三、銀行對(duì)貸款項(xiàng)目的評(píng)估

(一)借款人資信評(píng)價(jià)

4.借款人財(cái)務(wù)狀況及償債能力評(píng)估(08 /09/10/11/14)——重點(diǎn)

(1)償債能力分析：(08/09/10/14)

流動(dòng)比率=流動(dòng)資產(chǎn)/流動(dòng)負(fù)債(08/09)

速動(dòng)比率=(流動(dòng)資產(chǎn)-存貨)/流動(dòng)負(fù)債(10)

利息支付倍數(shù)=稅息前利潤(rùn)/利息費(fèi)用