咨詢(xún)工程師輔導(dǎo)資料：保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)

　　保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)

　　(一)職能和特征

　　1.保險(xiǎn)公司也是一種金融中介機(jī)構(gòu)，它的主要功能是使家庭或企業(yè)可以通過(guò)購(gòu)買(mǎi)一種名為保單的合約規(guī)避特定的風(fēng)險(xiǎn)，在特定事件發(fā)生時(shí)，依合約賠付現(xiàn)金。

　　2.特征

　　為獲得保險(xiǎn)而向保險(xiǎn)公司支付的費(fèi)用稱(chēng)為保費(fèi)。保險(xiǎn)公司將收到的保費(fèi)投資于股票、債券和房地產(chǎn)等資產(chǎn)。

　　在我國(guó)，經(jīng)營(yíng)商業(yè)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)，必須是依照《中華人民共和國(guó)保險(xiǎn)法》設(shè)立的保險(xiǎn)公司。其他單位和個(gè)人不得經(jīng)營(yíng)商業(yè)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)。

　　保險(xiǎn)公司的組織形式只能是股份有限公司或國(guó)有獨(dú)資公司。

　　設(shè)立保險(xiǎn)公司，必須經(jīng)國(guó)務(wù)院保險(xiǎn)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)批準(zhǔn);其注冊(cè)資本的最低限額為人民幣2億元。保險(xiǎn)公司注冊(cè)資本最低限額必須為實(shí)繳貨幣資本。

　　(二)業(yè)務(wù)內(nèi)容

　　1.保險(xiǎn)

　　根據(jù)保險(xiǎn)標(biāo)的的不同，保險(xiǎn)可分為財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)和人身保險(xiǎn)兩大類(lèi)。財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)是指以財(cái)產(chǎn)及其相關(guān)利益為保險(xiǎn)標(biāo)的的保險(xiǎn)，包括財(cái)產(chǎn)損失保險(xiǎn)、責(zé)任保險(xiǎn)、信用保險(xiǎn)等。人身保險(xiǎn)是以人的壽命和身體為保險(xiǎn)標(biāo)的的保險(xiǎn)，包括人壽保險(xiǎn)、健康保險(xiǎn)、意外傷害保險(xiǎn)等。

　　還有一種保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)之間的保險(xiǎn)業(yè)務(wù)，被稱(chēng)為再保險(xiǎn)。

　　2.理賠轉(zhuǎn)自環(huán)球網(wǎng)校edu24ol.com

　　被保險(xiǎn)人有請(qǐng)求賠付保險(xiǎn)金的權(quán)利;保險(xiǎn)人有受理索賠申請(qǐng)，承擔(dān)保險(xiǎn)金賠付的義務(wù)。上述權(quán)利和義務(wù)的實(shí)現(xiàn)過(guò)程，即為保險(xiǎn)理賠。

　　3.保險(xiǎn)資金的運(yùn)用

　　保險(xiǎn)資金運(yùn)用是指保險(xiǎn)公司在運(yùn)營(yíng)過(guò)程中，將積聚的保險(xiǎn)資金部分地用于投資，以實(shí)現(xiàn)保險(xiǎn)資金增值的業(yè)務(wù)活動(dòng)。

　　在我國(guó)，“保險(xiǎn)公司的資金運(yùn)用必須穩(wěn)健，遵循安全性原則，并保證資產(chǎn)的保值增值。保險(xiǎn)公司的資金運(yùn)用，限于在銀行存款、買(mǎi)賣(mài)政府債券、金融債券和國(guó)務(wù)院規(guī)定的其他資金運(yùn)用形式。保險(xiǎn)公司的資金不得用于設(shè)立證券經(jīng)營(yíng)機(jī)構(gòu)和向企業(yè)投資。”

　　六、其他非銀行金融機(jī)構(gòu)

　　其他非金融機(jī)構(gòu)的類(lèi)型主要包括信托投資公司、財(cái)務(wù)公司、信用合作組織、金融資產(chǎn)管理公司、基金管理公司、金融租賃公司、典當(dāng)行、郵政儲(chǔ)蓄機(jī)構(gòu)、金融期貨公司、信用擔(dān)保公司、信用卡公司等。

　　1.信托投資公司

　　信托投資公司是一種以受托人身份，代人理財(cái)?shù)慕鹑跈C(jī)構(gòu)。根據(jù)中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)頒布實(shí)施的《信托公司管理辦法》，信托公司注冊(cè)資本最低限額為3億元人民幣或等值的可自由兌換貨幣，注冊(cè)資本為實(shí)繳貨幣資本。

　　信托公司可以申請(qǐng)下列部分或全部本外幣業(yè)務(wù)：①資金信托;②動(dòng)產(chǎn)信托;③不動(dòng)產(chǎn)信托;④有價(jià)證券信托;⑤其他財(cái)產(chǎn)或財(cái)產(chǎn)權(quán)信托;⑥作為投資基金或者基金公司發(fā)起人從事投資基金業(yè)務(wù);⑦經(jīng)營(yíng)企業(yè)資產(chǎn)的重組、購(gòu)并及項(xiàng)目融資、公司理財(cái)、財(cái)務(wù)顧問(wèn)等業(yè)務(wù);⑧受托經(jīng)營(yíng)國(guó)務(wù)院有關(guān)部門(mén)批準(zhǔn)的證券承銷(xiāo)業(yè)務(wù);⑨辦理居間、咨詢(xún)、資信調(diào)查等業(yè)務(wù);⑩代保管及保險(xiǎn)箱業(yè)務(wù);⑧法律法規(guī)規(guī)定或中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)批準(zhǔn)的其他業(yè)務(wù)。

　　2.財(cái)務(wù)公司

　　財(cái)務(wù)公司是一種主要提供消費(fèi)信貸、企業(yè)信貸和財(cái)務(wù)投資咨詢(xún)服務(wù)的非銀行金融機(jī)構(gòu)。在西方國(guó)家，財(cái)務(wù)公司與投資銀行已無(wú)太多差異。

　　在我國(guó)，《企業(yè)集團(tuán)財(cái)務(wù)公司管理辦法》規(guī)定的財(cái)務(wù)公司有兩類(lèi)，一是以加強(qiáng)企業(yè)集團(tuán)資金集中管理和提高企業(yè)集團(tuán)資金使用效率為目的，為企業(yè)集團(tuán)成員單位提供財(cái)務(wù)管理服務(wù)的非銀行金融機(jī)構(gòu)。企業(yè)集團(tuán)是指在中華人民共和國(guó)境內(nèi)依法登記，以資本為聯(lián)結(jié)紐帶、以母子公司為主體、以集團(tuán)章程為共同行為規(guī)范，由母公司、子公司、參股公司及其他成員企業(yè)或機(jī)構(gòu)共同組成的企業(yè)法人聯(lián)合體。另一類(lèi)是外資投資性公司為其在中國(guó)境內(nèi)的投資企業(yè)提供財(cái)務(wù)管理服務(wù)而設(shè)立的財(cái)務(wù)公司。財(cái)務(wù)公司依法接受中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)的監(jiān)督管理。轉(zhuǎn)自環(huán) 球 網(wǎng) 校edu24ol.com

　　(1)財(cái)務(wù)公司可以經(jīng)營(yíng)下列部分或者全部業(yè)務(wù)：對(duì)成員單位辦理財(cái)務(wù)和融資顧問(wèn)、信用鑒證及相關(guān)的咨詢(xún)、代理業(yè)務(wù);協(xié)助成員單位實(shí)現(xiàn)交易款項(xiàng)的收付;經(jīng)批準(zhǔn)的保險(xiǎn)代理業(yè)務(wù);對(duì)成員單位提供擔(dān)保;辦理成員單位之間的委托貸款及委托投資;對(duì)成員單位辦理票據(jù)承兌與貼現(xiàn);辦理成員單位之間的內(nèi)部轉(zhuǎn)賬結(jié)算及相應(yīng)的結(jié)算、清算方案設(shè)計(jì);吸收成員單位的存款;對(duì)成員單位辦理貸款及融資租賃;從事同業(yè)拆借;中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)批準(zhǔn)的其他業(yè)務(wù)。財(cái)務(wù)公司分公司不得辦理?yè)?dān)保、同業(yè)拆借業(yè)務(wù)。

　　符合條件的財(cái)務(wù)公司，可以向中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)申請(qǐng)從事下列業(yè)務(wù)：經(jīng)批準(zhǔn)發(fā)行財(cái)務(wù)公司債券;承銷(xiāo)成員單位的企業(yè)債券;對(duì)金融機(jī)構(gòu)的股權(quán)投資;有價(jià)證券投資;成員單位產(chǎn)品的消費(fèi)信貸、買(mǎi)方信貸及融資租賃。財(cái)務(wù)公司分公司不能從事上述業(yè)務(wù)。

　　(2)財(cái)務(wù)公司不得從事離岸業(yè)務(wù)，除協(xié)助成員單位實(shí)現(xiàn)交易款項(xiàng)的收付外，不得從事任何形式的資金跨境業(yè)務(wù)。

　　財(cái)務(wù)公司不得辦理實(shí)業(yè)投資、貿(mào)易等非金融業(yè)務(wù)。

　　3.信用合作組織

　　信用合作組織是合作制在金融領(lǐng)域的具體實(shí)踐形式。國(guó)際公認(rèn)的“合作組織7原則”是：自愿與開(kāi)放原則;民主管理、一人一票原則;非贏利和社員參與分配原則;自主和不負(fù)債原則;教育、培訓(xùn)和信息原則;社際合作原則;社會(huì)性原則。

　　根據(jù)《農(nóng)村信用合作社管理規(guī)定》(1997)，合作制可理解為“由社員人股組成、實(shí)行社員民主管理、主要為社員提供金融服務(wù)”。因此，無(wú)論國(guó)內(nèi)國(guó)外，合作金融都具有以下基本經(jīng)濟(jì)特征：①自愿性;②互助共濟(jì)性;③民主管理性;④非贏利性。

　　城市信用合作社和農(nóng)村信用合作社是我國(guó)目前最主要的信用合作組織。

　　4.金融租賃公司

　　根據(jù)中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)令(2007年第1號(hào))頒布的《金融租賃公司管理辦法》，金融租賃公司是指經(jīng)中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)批準(zhǔn)，以經(jīng)營(yíng)融資租賃業(yè)務(wù)為主的非銀行金融機(jī)構(gòu)。金融租賃公司名稱(chēng)中標(biāo)明“金融租賃”字樣。未經(jīng)中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)批準(zhǔn)，任何單位和個(gè)人不得經(jīng)營(yíng)融資租賃業(yè)務(wù)或在其名稱(chēng)中使用“金融租賃”字樣，但法律法規(guī)另有規(guī)定的除外。

　　融資租賃，是指出租人根據(jù)承租人對(duì)租賃物和供貨人的選擇或認(rèn)可，將其從供貨人處取得的租賃物按合同約定出租給承租人占有、使用，向承租人收取租金的交易活動(dòng)。

　　適用于融資租賃交易的租賃物為固定資產(chǎn)。

　　5.典當(dāng)行轉(zhuǎn)自環(huán) 球 網(wǎng) 校edu24ol.com

　　根據(jù)我國(guó)的《典當(dāng)行管理辦法》，典當(dāng)是指當(dāng)戶(hù)將其動(dòng)產(chǎn)、財(cái)產(chǎn)權(quán)利作為當(dāng)物質(zhì)押或者將其房地產(chǎn)作為當(dāng)物抵押給典當(dāng)行，交付一定比例費(fèi)用，取得當(dāng)金，并在約定期限內(nèi)支付當(dāng)金利息、償還當(dāng)金、贖回當(dāng)物的行為。典當(dāng)行，是指依照《中華人民共和國(guó)公司法》和《典當(dāng)行管理辦法》設(shè)立的專(zhuān)門(mén)從事典當(dāng)活動(dòng)的企業(yè)法人。典當(dāng)行注冊(cè)資本最低限額為人民幣300萬(wàn)元，但從事房地產(chǎn)抵押典當(dāng)業(yè)務(wù)的，其注冊(cè)資本最低限額為人民幣500萬(wàn)元。典當(dāng)行的注冊(cè)資本最低限額為股東實(shí)繳的貨幣資本。

　　經(jīng)批準(zhǔn)，典當(dāng)行可以經(jīng)營(yíng)下列部分或者全部業(yè)務(wù)：質(zhì)押典當(dāng)業(yè)務(wù);房地產(chǎn)抵押典當(dāng)業(yè)務(wù);限額內(nèi)絕當(dāng)物品的變賣(mài);鑒定評(píng)估及咨詢(xún)服務(wù);主管部門(mén)依法批準(zhǔn)的其他業(yè)務(wù)。

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