2015年咨詢師工程師《咨詢概論》考點:工程咨詢單位的風(fēng)險與工程保險

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　　第四節(jié) 工程咨詢單位的風(fēng)險與工程保險

　　一、風(fēng)險的概念

　　(一)風(fēng)險的含義

　　風(fēng)險是指在給定的情況下和特定的時間內(nèi)，實際發(fā)生的結(jié)果與主觀預(yù)料之間的差異，這種結(jié)果可能伴隨某種損失的產(chǎn)生。

　　風(fēng)險存在于人類各種活動之中，風(fēng)險的大小可用客觀尺度測度。從統(tǒng)計學(xué)的觀點來看，風(fēng)險的大小取決于各種可能發(fā)生的結(jié)果的期望值及標(biāo)準(zhǔn)差。

　　風(fēng)險貫穿于工程實施的全過程，工程風(fēng)險是對管理者的挑戰(zhàn)，科學(xué)的風(fēng)險管理是在獲得經(jīng)濟效益的保證。

　　(二)風(fēng)險的基本要素

　　風(fēng)險是由風(fēng)險因素、風(fēng)險事故和損失三個基本要素構(gòu)成的統(tǒng)一體，三者之間存在一種因果關(guān)系。風(fēng)險因素是指引起或增加風(fēng)險事故發(fā)生的機會或擴大損失幅度的原因和條件。風(fēng)險事故是由一種或幾種風(fēng)險因素共同作用而發(fā)生的任何造成生命、財產(chǎn)損失的偶發(fā)事件。而風(fēng)險損失指非故意的、非預(yù)期的和非計劃的人身損害及財產(chǎn)經(jīng)濟價值的減少。

　　總之，風(fēng)險因素是風(fēng)險事故發(fā)生的潛在原因，它將引起或產(chǎn)生風(fēng)險事故，風(fēng)險事故是損失的媒介，是造成損失的外在的或直接的原因，風(fēng)險事故將導(dǎo)致風(fēng)險損失。

　　二、工程咨詢單位風(fēng)險管理

　　(一)全面風(fēng)險管理

　　全面風(fēng)險管理是指圍繞總體經(jīng)營目標(biāo)，通過在管理的各個環(huán)節(jié)和經(jīng)營過程中執(zhí)行風(fēng)險管理的基本流程，培育良好的風(fēng)險管理意識，建立健全全面風(fēng)險管理體系。包括風(fēng)險管理策略、風(fēng)險理財措施、風(fēng)險管理的組織職能體系、風(fēng)險管理信息系統(tǒng)和內(nèi)部控制系統(tǒng)等。

　　風(fēng)險管理的基本流程通常由風(fēng)險識別、風(fēng)險分析、風(fēng)險應(yīng)對、風(fēng)險監(jiān)控等四個步驟組成。

　　1.風(fēng)險識別

　　風(fēng)險識別是風(fēng)險管理的基礎(chǔ)。即辨識風(fēng)險潛在的領(lǐng)域，找出所有相關(guān)的風(fēng)險因素。其主要工作包括：收集與本領(lǐng)域風(fēng)險的相關(guān)信息、確定風(fēng)險因素和編制風(fēng)險因素一覽表等。

　　2.風(fēng)險分析

　　風(fēng)險分析是應(yīng)用各種分析技術(shù)和方法，對識別的風(fēng)險因素做進一步的分析與研究，以便對風(fēng)險的不確定性及其可能造成的影響進行評估。其主要工作包括：分析各種風(fēng)險因素發(fā)生的概率;分析各種風(fēng)險一旦發(fā)生可能造成的損失量;根據(jù)風(fēng)險發(fā)生的概率和損失量，估計風(fēng)險量和風(fēng)險等級等。

　　3.風(fēng)險應(yīng)對

　　風(fēng)險應(yīng)對是在風(fēng)險分析的基礎(chǔ)上，提出相應(yīng)的對策，編制可行的風(fēng)險管理計劃。其主要內(nèi)容包括：風(fēng)險管理的目標(biāo)、管理的范圍與風(fēng)險排序、風(fēng)險管理的方法和可利用的資源、風(fēng)險管理部門、人員的權(quán)限與職責(zé)分工等。

　　4.風(fēng)險監(jiān)控

　　風(fēng)險監(jiān)控是對風(fēng)險管理計劃實施過程和效果進行跟蹤監(jiān)督、檢查、評價和l糾偏。對可能發(fā)生的風(fēng)險進行預(yù)測，必要時發(fā)出預(yù)警;對已發(fā)生的風(fēng)險實施應(yīng)急方案，減少損失的程度，改進應(yīng)對措施;對風(fēng)險管理計劃付諸實施后的效果進行評價，查明應(yīng)對的結(jié)果與預(yù)期目標(biāo)是否相同，分析發(fā)生偏差的原因，把信息反饋給決策者。

　　有效的風(fēng)險管理，需要運用系統(tǒng)的理論和方法。表3-1列出常用的風(fēng)險管理方法。

　　全面風(fēng)險管理是目前興起的一個新的管理領(lǐng)域，是企業(yè)在生存和發(fā)展環(huán)境發(fā)生巨變、信息手段和技術(shù)飛速發(fā)展的情況下，推進企業(yè)管理現(xiàn)代化、提高工程管理水平、抵御市場競爭風(fēng)險的重要手段。

　　(二)風(fēng)險的類別

　　風(fēng)險具有多樣性。從不同的角度，可以劃分不同的風(fēng)險類型。

　　按風(fēng)險引起后果，可分為純風(fēng)險和投機風(fēng)險。純風(fēng)險是指只會造成損失的風(fēng)險，如自然災(zāi)害等;投機風(fēng)險是指可能造成損失，但也可能產(chǎn)生收益的風(fēng)險，如炒股風(fēng)險等。

　　按風(fēng)險分布情況，可分為行業(yè)風(fēng)險、單位(公司)風(fēng)險、項目風(fēng)險、個人風(fēng)險。工程咨詢行業(yè)風(fēng)險是指咨詢行業(yè)普遍布存在的具有行業(yè)特點的風(fēng)險;單位(公司) 風(fēng)險是指咨詢單位(公司)在經(jīng)營過程中可能遇到的風(fēng)險;項目風(fēng)險是指不同的咨詢項目在實施的過程中可能遇到的常見的和特殊的風(fēng)險;個人風(fēng)險是指咨詢工程師在執(zhí)業(yè)中可能發(fā)生的風(fēng)險。

　　按風(fēng)險的性質(zhì)，可升為政治風(fēng)險、經(jīng)濟風(fēng)險、技術(shù)風(fēng)險、管理風(fēng)險等。在國際、國內(nèi)工程咨詢市場上，工程咨詢單位面臨的風(fēng)險主要有以下幾個方面：

　　1.政治風(fēng)險

　　政治風(fēng)險是指工程咨詢單位在經(jīng)營過程中，由于工程所在國家或地區(qū)的社會環(huán)境、政策、制度的不確定性或變化招致?lián)p失的可能性。比如咨詢單位開拓海外市場，其咨詢項目所在國家或地區(qū)存在政局不穩(wěn)、民族矛盾激化、發(fā)生政變或動亂;對外關(guān)系緊張或發(fā)生邊界沖突;經(jīng)濟狀況不穩(wěn)定、爆發(fā)金融危機等;對外開放程度低，存在保護主義傾向或排外性;政府信用度低，存在腐敗行為或拖欠債務(wù)等。

　　2.市場風(fēng)險

　　市場風(fēng)險是指由于工程咨詢市場變化如發(fā)育不規(guī)范帶來的風(fēng)險。在市場現(xiàn)濟條件下，工程咨詢市場的價格、匯率會不停地漲落，競爭對手的情況會不斷地發(fā)生改變，市場信息會不停地變化，如果不能掌握市場價格運行規(guī)律、不能適時分析對手狀況、不能把握項目業(yè)主最新動態(tài)，隨時都有可能造損失

　　3.管理風(fēng)險

　　管理風(fēng)險主要是由于內(nèi)部管理制應(yīng)不健全和管理措施不當(dāng)所產(chǎn)生的風(fēng)險。如工程咨詢單位未建立風(fēng)險管理體系、缺乏風(fēng)險管理的科學(xué)方法、工程擔(dān)保和工程保險體制不完善，這些都有可能產(chǎn)生風(fēng)險。此外，對國際工程咨詢和承包規(guī)則不熟悉、經(jīng)驗不足，對加入WTO后的經(jīng)濟形勢缺乏深入了制、不適應(yīng)激烈的國際競爭環(huán)境等。

　　4.法律風(fēng)險

　　法律風(fēng)險主是指咨詢單位在執(zhí)業(yè)過程中由于法律方面的問題可能帶來的風(fēng)險。如工程所在國家或地區(qū)法律制度不健全，有法不依、執(zhí)法不嚴(yán)，相關(guān)法律變更(與工程有關(guān)的勞務(wù)、關(guān)稅、稅收、外貿(mào)等方面的法律或政策變更);對工程所在國法律制度不熟悉，工程實施中可能觸犯當(dāng)?shù)氐姆煞ㄒ?guī);國際合同具有合同主體的多國性，并涉及多國法律，項目各方對合同條款的理解易于產(chǎn)生分歧，甚至發(fā)生爭端等。這些都會給工程項目順利實施造成風(fēng)險。

　　5.財務(wù)風(fēng)險

　　財務(wù)風(fēng)險是指咨詢單位在投融資以及財務(wù)管理中由于資金周轉(zhuǎn)、財務(wù)制度約束等所產(chǎn)生的風(fēng)險。

　　6.道德風(fēng)險

　　道德風(fēng)險是指咨詢?nèi)藛T執(zhí)業(yè)不規(guī)范、不遵守職業(yè)道德行為給咨詢單位和個人帶來的風(fēng)險。

　　(三)工程咨詢單位風(fēng)險管理策略

　　風(fēng)險管理策略是指根據(jù)自身條件和外部環(huán)境，圍繞發(fā)展戰(zhàn)略，確定風(fēng)險偏好、風(fēng)險承受度、風(fēng)險管理有效性標(biāo)準(zhǔn)、選擇風(fēng)險承擔(dān)、風(fēng)險規(guī)避、風(fēng)險轉(zhuǎn)移、風(fēng)險補償、風(fēng)險控制等總體策略，并確定風(fēng)險管理所需人力和財力資源的配置原則。

　　工程咨詢單位的風(fēng)險策略包括兩個方面：

　　1.針對咨詢單位的風(fēng)險管理策略

　　(1)建立規(guī)范的內(nèi)部治理結(jié)構(gòu)。即通過建立規(guī)范的內(nèi)部治理結(jié)構(gòu)，實行嚴(yán)格、科學(xué)的戰(zhàn)略控制和管理，規(guī)避經(jīng)營中面臨的政策風(fēng)險、市場風(fēng)險、財務(wù)風(fēng)險等。

　　(2)健全內(nèi)部風(fēng)險控制制度。即根據(jù)自身特點、建立和完善內(nèi)部風(fēng)險控制制度，包括內(nèi)控崗位授權(quán)制度、內(nèi)控報告制度、內(nèi)控批準(zhǔn)制度、內(nèi)控責(zé)任制度、內(nèi)控審計檢查制度、內(nèi)控考核評價制度、重大風(fēng)險預(yù)警制度、以法律顧問制度為核心的企業(yè)法律顧問制度、重要崗位權(quán)力制衡制度等。

　　(3)建立咨詢單位的信用評級制度。由信用評級機構(gòu)根據(jù)咨詢單位的履約記錄、營業(yè)記錄、資信情況等進行信用評級，以促進咨詢單位自覺遵守市場經(jīng)濟秩序，形成良好的職業(yè)道德，認(rèn)真地完成工作任務(wù)。

　　(4)建立責(zé)任賠償制度。咨詢單位建立責(zé)任賠償制度，其目的是激勵咨詢單位謹(jǐn)慎、勤勉、科學(xué)、公下地為項目業(yè)主服務(wù)，以約束其不當(dāng)行為。當(dāng)咨詢?nèi)藛T或單位產(chǎn)生錯誤，給項目業(yè)主造成損失時以此為依據(jù)進行賠償。

　　(5)推廣擔(dān)保制度。擔(dān)保制度是指咨詢單位競爭承攬業(yè)務(wù)時，應(yīng)提供金融機構(gòu)或行業(yè)協(xié)會出具的保函。由于提供擔(dān)保的金融機構(gòu)或行業(yè)協(xié)會要慎重地審查咨詢單位的業(yè)務(wù)水平、履約能力、信用狀況、才決定是否給予擔(dān)保，這將促使咨詢單位努力提高自身的業(yè)務(wù)素質(zhì)和服務(wù)質(zhì)量，以增強市場競爭能力。推廣擔(dān)保制度可以提高咨詢單位的信譽。

　　(6)建立工程保險制度。工程保險制應(yīng)是工程咨詢機構(gòu)規(guī)避風(fēng)險和轉(zhuǎn)移風(fēng)險的主要手段。保險的實質(zhì)是當(dāng)風(fēng)險發(fā)生時，以較小成本的代價取得一定的損失補償。工程咨詢單位通常應(yīng)投保的職業(yè)責(zé)任保險，就是咨咨詢單位或個人在執(zhí)業(yè)時，因行為過失給他人造成的財產(chǎn)損失或人身傷害時，由保險公司依法承擔(dān)賠償責(zé)任的保險，又稱職業(yè)賠償保險或業(yè)務(wù)過失責(zé)任保險。

　　(7)實行合伙人機制。合伙人機制比有限責(zé)任公司具有更強的抵御風(fēng)險的能力，可以作為中小型工程咨詢企業(yè)的主要合作組織形式。合伙機制通過組織體制上的風(fēng)險分擔(dān)機制，加強對合作各方行為的約束，促使咨詢單位強化風(fēng)險意識，提高職業(yè)道德和執(zhí)業(yè)科技水平，得到社會公眾的信任。

　　2.針對咨詢?nèi)藛T的風(fēng)險管理策略

　　為了規(guī)避職業(yè)風(fēng)險，減少損失，應(yīng)提高咨詢?nèi)藛T風(fēng)險意識，在主觀和客觀兩方面采取措施，具體包括：

　　(1)強化合同履約意識。這是防范風(fēng)險的基礎(chǔ)。咨詢?nèi)藛T必須樹立牢固的合同意識，對合同做到心中有數(shù)，對自身的責(zé)任和義務(wù)要有清醒的認(rèn)識，不折不扣履行自身的責(zé)任和義務(wù)。要明確與咨詢活動有關(guān)的保密規(guī)定和限制條件，以合同為處理問題的依據(jù)。在項目業(yè)主委托的服務(wù)范圍內(nèi)一，正確行使合同中賦于自身的權(quán)利，謹(jǐn)慎、勤勉地為項目業(yè)主提供服務(wù)，嚴(yán)格履行合同，認(rèn)真完成本職工作，以避免因工作疏忽帶來的風(fēng)險。

　　(2)提高專業(yè)技能。專業(yè)技能是咨詢單位和人員提供服務(wù)的必要條件。咨詢?nèi)藛T應(yīng)定期參加行業(yè)協(xié)會的繼續(xù)教育和企業(yè)內(nèi)的培訓(xùn)，不斷獲取行業(yè)內(nèi)最新的知識、技術(shù)，拓寬知識領(lǐng)域;學(xué)習(xí)資深專業(yè)人士的實踐經(jīng)驗，不斷提高員工專業(yè)技能，也能防范由于知識和技能的不足而帶來的風(fēng)險。

　　(3)投保職業(yè)責(zé)任保險。咨詢工作的特性決定了咨詢?nèi)藛T的一部分職業(yè)責(zé)任風(fēng)險往往是難以避免的，過失損失體現(xiàn)在提供職業(yè)服務(wù)的成本上，可以通過保險方式轉(zhuǎn)移。由于對未來可能發(fā)生的訴訟及賠償?shù)念檻]，咨詢?nèi)藛T拒絕提供某些高風(fēng)險服務(wù)，或者對某些服務(wù)索取更高的價格，用于儲備保障基金，彌補可能導(dǎo)致的責(zé)任損失。如果能夠通過某種機制轉(zhuǎn)移風(fēng)險、打消這種顧慮，對職業(yè)風(fēng)險進行有效管理，咨詢單位就可減少此類風(fēng)險的防范費用，從而大幅度降低專業(yè)服務(wù)的價格。

　　(4)加強自身管理。咨詢?nèi)藛T在咨詢過程中應(yīng)與項目業(yè)主、咨詢團隊其他成員、有關(guān)政府部門等各方建立良好關(guān)系。只有具備良好的管理水平，妥善處理同各方的關(guān)系，才能保持良好的合作，有益于咨詢工作的順利進行。咨詢?nèi)藛T在咨詢過程中還應(yīng)保留完整且準(zhǔn)確的工作記錄。

　　(5)提高職業(yè)道德素質(zhì)。咨詢?nèi)藛T在工作中必須科學(xué)、嚴(yán)謹(jǐn)，處理問題公正、客觀;同時，必須廉潔自律，嚴(yán)格遵守職業(yè)道德。

　　三、工程保險

　　工程咨詢單位進行投資建設(shè)咨詢，為減少或避免損失，規(guī)避風(fēng)險，應(yīng)積極參加工程保險。

　　1.保險合同

　　《中華人民共和國保險法》規(guī)定“保險是投保人根據(jù)合同約定，向保險人支付保險費，保險人對于合同約定的可能發(fā)生的事故因其發(fā)生所造成的財產(chǎn)損失承擔(dān)賠償保險金責(zé)任，或者當(dāng)被保險人死亡、傷殘、疾病或者達到合同約定的年齡、期限時承擔(dān)給付保險金責(zé)任的商業(yè)保險行為?！?/P>

　　保險合同是投保人與保險人約定保險權(quán)利義務(wù)關(guān)系的協(xié)議，是實施保險的依據(jù)。保險合同是一種書面形式合同，其單據(jù)形式包括投保單、暫保單、保險單、保險憑證和批單。

　　投保單又稱“要保書”、“要保單”或投保申請書，是投保人申請保險的一種書面形式，由投保人按保險人事先設(shè)計的內(nèi)容和格式填寫。經(jīng)保險人核實后的投保單構(gòu)成保險合同文件之一。暫保單又稱“臨保單”，是一種非正式的保險單，是保險憑證出立前，給被保險人發(fā)出的臨時單證。暫保單在其有效期內(nèi)與保險單具有同等法律效力，多用于財產(chǎn)保險。保險單簡稱“保單”，是投保人與保險人正式訂立保險合同的一種正式證明，是保險合同的重要書面文件。保險單是投保人向保險人索賠、保險人向投保人或被保險人賠償?shù)闹饕罁?jù)。保險憑證是一種簡化了的保險單，也是保險合同的一種書面證明形式，僅包括保額、費率、險別、技保人、被保險人、訂約時間、保期等主要內(nèi)容，未列入的項目以同類正式保單為準(zhǔn)。批單是保險人簽發(fā)并附在保險單之后的批改保險單內(nèi)容的憑證，其法律效力優(yōu)于原保單的同類項目。

　　保險合同的當(dāng)事人有投保人、保險人、受益人、被保險人、保險代理人、保險經(jīng)紀(jì)人。投保人又稱要保人，是指與保險人訂立保險合同，并按照保險合同負(fù)有支付保險費義務(wù)的人。保險人又稱承保人，是指與投保人訂立保險合同，并承擔(dān)賠償或者給付保險金責(zé)任的保險公司。被保險人是指其財產(chǎn)、生命、身體、責(zé)任等作為保險標(biāo)的，并受保險合同保證，享有保險金請求權(quán)的人。投保人可以為被保險人。受益人是指人身保險合同中由被保險人或者投保人指定的，在保險事故發(fā)生后享有保險賠償與保險金請求權(quán)的人。保險代理人是根據(jù)保險人的委托，向保險人收取代理手續(xù)費，并在保險人授權(quán)的范圍內(nèi)辦理保險業(yè)務(wù)的單位或個人。保險經(jīng)紀(jì)人是基于投保人的利益，為投保人與保險人訂立保險合同提供中介服務(wù)，并依法收取傭金的單位。

　　2.保險的基本原則

　　保險合同的簽訂和執(zhí)行必須遵守下列原則：

　　(1)最大誠信原則。是指簽訂保險合同時以及合同有效期內(nèi)，合同當(dāng)事人必須向?qū)Ψ教峁┯绊憣Ψ阶鞒龊灱s或履約決定的全部實質(zhì)性重要事實，同時絕對信守合同中的認(rèn)定與承諾。

　　(2)可保利益原則。是指投保人必須對保險標(biāo)的有可保利益，否則所簽訂的保險合同無效。

　　(3)近因原則。近因的含義是指引起保險標(biāo)的損失的直接的、起決定性作用的原因。即造成保險標(biāo)的損失后果的近因是保險人的責(zé)任范圍，保險人才承擔(dān)賠償責(zé)任。

　　(4)損失補償原則。是指當(dāng)保險標(biāo)的在保險期限內(nèi)發(fā)生保險責(zé)任范圍內(nèi)的損失時，保險人應(yīng)當(dāng)履行保險合同所約定的保險賠償義務(wù)，但被保險人或受益人不能獲得超過實際損失或約定保險金額的補償。

　　(5)代位求償原則。是指因第三者對保險標(biāo)的的損害而造成保險事故，保險人自向被保險人賠償保險金之日起，在賠償金范圍內(nèi)代位行便被保險人對第三者請求賠償?shù)臋?quán)利。

　　3.工程保險的主要險別

　　工程咨詢單位在提供服務(wù)過程中涉及以下主要險別：

　　(1)建筑工程一切險。建筑工程一切險是對施工期間工程本身、施工機具或工具設(shè)備遭受損失予以賠償，并對因施工而對第三者造成的物質(zhì)損失或人員傷亡承擔(dān)賠償責(zé)任的一種工程保險。承保的范圍很廣，造成損失的原因包括：洪水、地震、海嘯、山崩等自然災(zāi)害;飛行物體墜落、火災(zāi)、爆炸等事故;盜竊;工人和技術(shù)人員缺乏經(jīng)驗、疏忽、過失、惡意行為;原材料缺陷或工藝不完善引起的事故;保險單中除外責(zé)任以外的其他不可預(yù)料和突然事故。

　　建筑工程一切險的投保人應(yīng)在合同中明確規(guī)定，被保險人和受益人包括：項目業(yè)主或工程所有人、總承包商或分包商、咨詢工程師、與工程有密切關(guān)系的單位或個人等。

　　投保建筑工程一切險應(yīng)提交投保單、工程承包合同、承包金額的明細表、工程設(shè)計文件、工程進度表、工地地質(zhì)報告、工地略圖等。承保人在掌握上述資料基礎(chǔ)上還要對工地位置、安裝項目及設(shè)備情況、工地管理狀況等進行現(xiàn)場查勘記錄。然后承保人再與投保人就一些具體問題，如建筑工程項目及總金額、保險費率、免賠額、保險期限等有關(guān)問題進行協(xié)商談判，直至保險合同簽字。

　　(2)安裝工程一切險。安裝工程一切險屬于技術(shù)險別，目的是為各種機器的安裝及鋼結(jié)構(gòu)工程的實施提供盡可能的全面的專門保險。承保的范圍包括：自然災(zāi)害、人為事故等。

　　安裝工程一切險承保的內(nèi)容有：安裝工程合同中要求安裝的機器、設(shè)備、裝置、材料、基礎(chǔ)工程以及為安裝工程所需的各種臨時設(shè)施;為安裝工程所使用的承包商的機器設(shè)備;附帶的土木建筑項目、場地清理費用、項目業(yè)主及其承包商在工地上的其他財產(chǎn)等。

　　該險種的保險金額包括物質(zhì)損失和第三者責(zé)任兩部分。第三者責(zé)任的賠償限額按危險程度由保險雙方商定。

　　(3)責(zé)任保險。責(zé)任保險是以被保險人的民事賠償責(zé)任為保險標(biāo)的的保險，由保險人承擔(dān)被保險人向第三者進行賠償?shù)呢?zé)任。責(zé)任保險按承保的方式不同分為單獨承保責(zé)任保險和附加承保責(zé)任保險。

　　單獨承保責(zé)任保險包括：產(chǎn)品責(zé)任險、公眾責(zé)任險、項目業(yè)主責(zé)任險和職業(yè)責(zé)任險。

　　項目業(yè)主責(zé)任險是指被保險人(項目業(yè)主)雇用的員工在雇用期內(nèi)，從事保險單所載明的項目業(yè)主的業(yè)務(wù)有關(guān)工作時，因意外事故成職業(yè)病導(dǎo)致傷殘或死亡，保險人依照法律和合同承擔(dān)項目業(yè)主應(yīng)負(fù)的賠償責(zé)任的一種保險。項目業(yè)主責(zé)任保險不能免除項目業(yè)主由于故意、過失或無過失行為而應(yīng)承擔(dān)的其他法律責(zé)任。

　　職業(yè)責(zé)任保險是保險人對各類專業(yè)技術(shù)人員在從業(yè)中因疏忽或過失而造成他人人身傷害或財產(chǎn)損失依法承擔(dān)經(jīng)濟賠償?shù)囊环N保險。各種不同的職業(yè)有相應(yīng)的職業(yè)責(zé)任保險種類，如建筑工程勘察設(shè)計責(zé)任保險等。

　　FIDIC把風(fēng)險管理作為咨詢工程師的一項重要的工作，出版了《風(fēng)險管理手冊》(Risk Management Manual)、《職業(yè)責(zé)任保險入門》(Professional Liability Insurance-A Primer)、《大型土木工程項目保險》(Insurance of Large Civil Engineering Projects)等文獻.這些文獻強調(diào)，除了承包商和項目業(yè)主要進行相應(yīng)的工程保險之外，咨詢工程師也應(yīng)進行職業(yè)責(zé)任保險，以便由保險公司承擔(dān)由于咨詢工程師工作疏忽和錯誤引起的索賠，特別是由咨詢工程師承擔(dān)設(shè)計的工程。對于大型工程，工程師可以購買在整個項目的任職期間都有效的職業(yè)責(zé)任保險，這樣就可以延續(xù):到工程完成以后規(guī)定的一定年限內(nèi)仍然有效。

　　附加承保責(zé)任保險是以各種財產(chǎn)保險的組成部分或以附加責(zé)任方式承保，如第三者責(zé)任險。

　　(4)國際貨物運輸保險。咨詢工程師在國際工程咨詢服務(wù)過程中，通常會涉及工程所在國進口材料和設(shè)備的合同管理，包括采購、運輸、支付、索賠等。因此，應(yīng)熟悉國際貨物運輸保險的相關(guān)知識。國際貨物流通往往需要長距離運輸，在買賣合同中要規(guī)定保險條款，使當(dāng)事人在貨物運輸過程中遭受損失或滅失時能夠得到補償。保險條款的內(nèi)容，因采用的貿(mào)易術(shù)語的不同而有所區(qū)別。貨物運輸保險種類很多，有海運保險、陸運保險和空運保險等。

　　(5)機動車輛險。機動車包括私人用汽車和商業(yè)用汽車。機動車輛應(yīng)投保兩個保險標(biāo)的：機動車本身和第三者責(zé)任。