2013年4月自考《保險學(xué)原理》考點解析6.2
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第二節(jié)保險利益原則
本節(jié)有兩部分內(nèi)容：
一、保險利益原則的含義及其意義
二、財產(chǎn)保險利益與人身保險利益的比較
一、保險利益原則的含義及其意義
(一)保險利益與保險利益原則
保險利益是投保人或被保險人對保險標(biāo)的因存在某種利害關(guān)系而具有的經(jīng)濟利益。
保險利益原則
投保人對保險標(biāo)的應(yīng)當(dāng)具有保險利益。投保人對保險標(biāo)的不具有保險利益的，保險合同無效。
(二)保險利益成立的條件
1.保險利益應(yīng)為合法的利益。
2.保險利益應(yīng)為經(jīng)濟利益。
3.保險利益應(yīng)為確定的利益。
(三)堅持保險利益原則的意義
1.避免賭博行為的發(fā)生。
2.防止道德風(fēng)險的誘致。
3.限制損失賠償金額。
二、財產(chǎn)保險利益與人身保險利益的比較
(一)保險利益的認(rèn)定
1.財產(chǎn)保險利益的認(rèn)定
財產(chǎn)保險的保險利益主要產(chǎn)生于投保人或被保險人對保險標(biāo)的的各項權(quán)利和義務(wù)。它主要包括現(xiàn)有利益、期待利益和責(zé)任利益。
(1)現(xiàn)有利益是投保人或被保險人對保險標(biāo)的現(xiàn)在正享有的利益，包括所有利益、占有利益、抵押利益、留置利益、債權(quán)利益等，是保險利益最為通常的形態(tài);
(2)期待利益又稱希望利益，是指通過現(xiàn)有利益而合理預(yù)期的未來利益，如盈利收入利益、租金收入利益、運費收入利益等;
(3)責(zé)任利益主要針對責(zé)任保險而言，是指民事賠償責(zé)任的不發(fā)生而享有的利益。
2.人身保險利益的認(rèn)定
(1)本人;
(2)配偶、子女、父母;
(3)與投保人有撫養(yǎng)、贍養(yǎng)或者扶養(yǎng)關(guān)系的家庭其他成員、近親屬。
(4)被保險人同意投保人為其訂立合同的，視為投保人對被保險人具有保險利益。
(二)保險利益的存在的時間和歸屬主體
財產(chǎn)保險利益在保險合同訂立時不一定嚴(yán)格要求投保人必須具有，但保險事故發(fā)生時被保險人對保險標(biāo)的必須具有。
人身保險著重強調(diào)簽約時投保人對保險標(biāo)的具有保險利益，至于保險事故發(fā)生時是否存在，并不影響保單的效力和保險金的給付。
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