2015理財(cái)規(guī)劃師投資規(guī)劃復(fù)習(xí):客戶信息資料的整理與分析

　　客戶信息資料的整理與分析

　　1. 客戶資料整理

　　在匯總整理相關(guān)信息的時(shí)候可以盡可能地使用表格的形式，范式能夠形成表格的信息都可以用表格的形式整理記錄。

　　(1)根據(jù)客戶基本信息初步編制基本財(cái)務(wù)表格。

　　(2)根據(jù)投資規(guī)劃所需要的相關(guān)信息編制特定表格。

　　2. 客戶資料分析

　　(1)分析客戶投資相關(guān)信息。包括財(cái)務(wù)信息，宏觀經(jīng)濟(jì)形勢(shì)，客戶現(xiàn)有投資組合信息，客戶的風(fēng)險(xiǎn)偏好狀況，客戶家庭預(yù)期收入信息，

　　(2)分析客戶未來各項(xiàng)需求。細(xì)化、具體化，初步擬定客戶的投資目標(biāo)，再根據(jù)各種不同的目標(biāo)，分別確定實(shí)現(xiàn)各個(gè)目標(biāo)所需要的投資資金的數(shù)額和投資時(shí)間，并再次征詢客戶的意見并得到客戶的確認(rèn)，此后還要定期評(píng)價(jià)投資目標(biāo)。

　　(3)確定客戶的投資目標(biāo)。按照實(shí)現(xiàn)的時(shí)間進(jìn)行分類，可分為短期目標(biāo)、中期目標(biāo)和長期目標(biāo)。確定投資目標(biāo)的原則：現(xiàn)實(shí)可行性，具體明確，期限明確，有一定的時(shí)間彈性和金額彈性，與客戶總體理財(cái)目標(biāo)相一致，要與其他目標(biāo)相協(xié)調(diào)，避免沖突，兼顧不同期限和先后順序。

　　(4)投資的約束條件：流動(dòng)性，投資的可獲取性，稅收狀況，特殊要求。