2012年11月理財規(guī)劃師二級專業(yè)技能考試真題

　　單項選擇題(第1題~第70題，每題1分，共70分)

　　3.王先生今年36歲，預計65歲退休，預計可以活到85歲，王先生預計退休后每年生活費要12萬元，他的身體狀況良好，目前已有10萬元啟動資金，如果王先生退休前的投資回報率為6%，退休后的投資回報率是3%。王先生還需要每年年末定投()元，才能彌補自己缺口(不考慮通貨膨脹率)。

　　a.14617 b.16614 c.17613 d.15617

　　9.一般情況下，遠期匯率的報價方法運用間接標價方法，如果遠期匯率升水0.15，即期匯率為8.13，則遠期匯率為()

　　a.7.98 b.8.28 c.8.13 d.8.43

　　14.剛發(fā)完年終獎金的姜先生準備提前還一部分房貸，他應該提前()天持原借款合同資料向貸款機構提出書面申請?zhí)崆斑€貸。

　　a.30 b.15 c.21 d.10

　　18.耿先生看好北京東三環(huán)的某一地段，打算近期購買一套面積約為70平方米，價格為30000/平方米的房子，打算首付4成，其余部分申請住房商業(yè)性貸款，貸款利率為6.55%。采用等額本息還款，還款期限為20年，則每個月的月供為()元。

　　a.8821.67 b.9625.42 c.9431.35 d.9876.33

　　23.當組合收益率的均值會使基金產生較大波動，在市場持續(xù)低迷時期，可能會產生錯誤的結論，投資者投資的資產品種很多，既買基金又買股票、國債，因此，當時就應使用經過市場風險系數調整的超額收益，對應的是()指標，該指標越大，表明組合資產的實際業(yè)績越好。

　　a.夏普指數 b.詹森指數 c.特雷納指數 d.貝塔指數

　　30.根據《萬能保險精算規(guī)定》，下列關于萬能保險保險描述掙錢的是()

　　a.萬能保險屬于財產保險

　　b.團體萬能保險的死亡風險保額不能為零

　　c.萬能保險應當提供最低保證利率

　　d.靈活的繳費方式使萬能保險更難失敗

　　36.張先生和李小姐是夫妻，婚后張先生與朋友小王、小劉共同出資創(chuàng)建了一家有限責任公司，現(xiàn)在張先生和李小姐因為感情不合離婚，雙方都想要公司的股份，協(xié)商不成，小王和小劉也反對公司增加股東，下面關于張先生股份的分割說法正確的是()

　　a.張先生可以退股，然后和李小姐平分股款

　　b.因為公司是由張先生自己出資，所以李小姐不能分得財產

　　c.如小王和小劉行使優(yōu)先購買權，則李小姐可以得到張先生股份現(xiàn)金價值的一半

　　d.李小姐可以獲得張先生的一半股份，成為公司股東

　　42.一般而言，定期壽險繳費方式選擇()

　　a.長期繳費方式 b.中期繳費方式 c.短期繳費方式 d.中長期繳費方式

　　46.()是一種繳費靈活、保額可調整，非約束性的壽險，在合同有效期內，若被保險人身故，保險公司可以按照身故時保險年的保險金額給予保險額，也可以以保險金額與當時賬戶價值之和作為身故給付。

　　a.投資連結保險 b.兩全保險 c.分紅保險 d.萬能保險

　　53.以下不屬于夫妻共同債務的是()

　　a.丈夫在婚后借來添置家具的錢

　　b.夫妻雙方共同借款，用于贍養(yǎng)妻子的父母的錢

　　c.丈夫在婚前借來用于炒股的錢

　　d.丈夫在婚后借錢炒股，妻子不同意，但收益用于夫妻共同生活的錢

　　59.薛女士向理財規(guī)劃師咨詢了關于可撤銷婚姻與無效婚姻的相關問題，下列不屬于二者的相同之處的是()

　　a.均可以在婚姻無效原因消除前的任何時候提出請求宣告婚姻無效

　　b.無效婚姻和被撤銷的婚姻均為自始無效，自婚姻成立之日起即不產生婚姻的法律效力

　　c.都履行了結婚登記手續(xù)，具有登記婚姻的形式

　　d.都缺乏婚姻法規(guī)定的法定結婚條件，屬于違法婚姻

　　62.委托加工的應稅消費品，在()換屆繳納消費稅稅款。

　　a.委托方交予受托方原材料時

　　b.消費者購買時

　　c.受托方向委托方交貨時

　　d.委托方收回直接出售時

　　65.張先生和李小姐于2011年1月喜結良緣，由于雙方擔心財產分配問題，所以希望做一個財產約定。下列關于夫妻財產約定的描述正確的是()

　　a.雙方的約定，必須經過公正才有效

　　b.雙方的約定，對第三方無效力

　　c.夫妻雙方可以對婚前財產進行約定

　　d.夫妻雙方只能夠對婚后財產進行約定

　　案例選做題(第71~100題，每題1分，共30分。每小題只有一個最恰當的答案)

　　72.孫先生今年40歲，在一家外企任銷售經理，月收入約20000元。孫太太今年35歲，是一名大學教師，月收入約10000元。二人有一個7歲的兒子，因為不了解教育規(guī)劃的重要性。孫先生夫婦尚未給兒子準備教育金。孫先生夫婦的單位福利都較好，但孫先生考慮自己經常出差，身體狀況也比較差，所以為自己投保了10萬元的重大疾病保險和30萬元的意外保險。每年保費支出約8000元。

　　關于在對孫先生家庭風險的評估，下列表述正確的是()

　　a.如果孫先生去世，兒子的教育費用可能會出現(xiàn)缺口

　　b.兒子小明面臨的最大風險是重大疾病

　　c.即使孫先生去世，孫太太的生活也不會受到過大的影響

　　d.孫先生夫婦單位福利較好，退休后社保完全可以覆蓋其所有支出

　　77. 球球的媽媽張女士是一私營企業(yè)業(yè)主，每月稅后收入15000元，家庭每月各種生活開支4000元，此外還要給父母4000元的贍養(yǎng)費。2010年3月張女士以等額本息法貸款購買了一套改善性住房，首付40萬，貸款60萬，利率7.00%。貸款30年，購買當月開始還款。二人現(xiàn)有活期存款5萬，定期存款10萬，股票型基金20萬元。

　　理財規(guī)劃是要為張女士家庭編制先進流量表，則2010年現(xiàn)金流量表房貸支出應為()元。

　　a.4651.19 b.3991.81 c.46511.9 d.39918.1

　　85.張先生計劃投資某資產組合，該組合由股票和債券基金組成。其中，股票和債券基金的投資比例分別是60%和40%。預計在經濟形勢較好的概率是70%。這種情況下，股票和債券基金的收益率分別是20%和5%，經濟形勢較差的概率是30%。在此情況下，股票和債券基金的收益率分別是5%和10%。

　　閱讀上述材料，請完成下面5題

　　該資產組合的期望收益率為()

　　a.10.76% b.10.74% c.11.90% d.10.72%

　　91.張先生(35歲)與鄭女士(27歲)結婚，二人同在知名企業(yè)工作。在與鄭女士結婚前，張先生和前妻李女士育有一子一女，兒子小強8歲由父親撫養(yǎng)，女兒小倩4歲由母親撫養(yǎng)。鄭女士與張先生結婚前育有一女，女兒小青6歲。2006年張先生去世，留下大筆遺產，張先生并未立下遺囑。

　　不屬于張先生的第一順序繼承人的是()

　　a.小倩 b.小強 c.鄭女士 d李女士

　　85. 李博士是一海歸，在某大學任教，2010年每月取得工資8000元;同時2010年年初李博士又在某咨詢公司做兼職咨詢工作。每月一次，該公司一次性付給李博士全年的報酬120000元;2010年10月，李博士因出版專著(第一次出版)取得稿酬為80000元。

　　閱讀上述材料，請完成下面5題

　　李博士月工資收入的平均稅率為()

　　a.15.96% b.13.75% c. 9.21% d.8.37%