2017年經(jīng)濟(jì)師考試中級(jí)保險(xiǎn)專業(yè)考點(diǎn)預(yù)習(xí)：保險(xiǎn)的基本原則

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　　第二章 保險(xiǎn)的基本原則

　　第一節(jié) 保險(xiǎn)利益原則

　　一、 保險(xiǎn)利益概述 1.保險(xiǎn)利益的概念

　　保險(xiǎn)利益是保險(xiǎn)合同得以成立的必要條件，是保險(xiǎn)合同的客體。投保人的投保和保險(xiǎn)人的承?；谕侗Ｈ藢?duì)保險(xiǎn)標(biāo)的的具有保險(xiǎn)利益。投保人對(duì)保險(xiǎn)標(biāo)的不具有保險(xiǎn)利益的，保險(xiǎn)合同無(wú)效。

　　2.保險(xiǎn)利益確立的要件

　　1)保險(xiǎn)利益必須是法律認(rèn)可的利益;

　　2)保險(xiǎn)利益一般必須為經(jīng)濟(jì)上的利益;(不是精神上的)

　　3)保險(xiǎn)利益必須是確定的利益。

　　3.保險(xiǎn)利益的效力

　　一般來(lái)說(shuō)，投保人和保險(xiǎn)人不能以保險(xiǎn)合同的約定排除或者限制保險(xiǎn)利益原則的適用。

　　保險(xiǎn)利益的時(shí)間效力：人身保險(xiǎn)和財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)不同，對(duì)于人身保險(xiǎn)來(lái)講，訂立合同時(shí)和發(fā)生保險(xiǎn)事故時(shí)同時(shí)具有保險(xiǎn)利益;對(duì)于財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)來(lái)講，可以不同時(shí)具有。

　　4.確立保險(xiǎn)利益原則的意義

　　二、 財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)合同的保險(xiǎn)利益

　　1.財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)利益的種類——1)財(cái)產(chǎn)上的現(xiàn)有利益;2)由現(xiàn)有利益產(chǎn)生的期望利益;3)責(zé)任利益;

　　2.財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)利益的具體認(rèn)定——1)對(duì)財(cái)務(wù)享有物權(quán);2)享有債權(quán);3)負(fù)有的法律上的責(zé)任;

　　三、 人身保險(xiǎn)合同的保險(xiǎn)利益

　　實(shí)質(zhì)上為投保人對(duì)自己的壽命或者身體所具有的所屬關(guān)系，以及投保人和被保險(xiǎn)人之間的親屬關(guān)系和依賴關(guān)系;

　　我國(guó)《中華人民共和國(guó)保險(xiǎn)法》第三十一條規(guī)定：配偶、子女、父母;其他與投保人有撫養(yǎng)、贍養(yǎng)或者扶持養(yǎng)關(guān)系的家庭成員、近親屬;另外，被保險(xiǎn)人同意投保人為其訂立合同的，視為投保人對(duì)被保險(xiǎn)人具有保險(xiǎn)利益。

　　四、保險(xiǎn)利益的轉(zhuǎn)移和消滅——繼承、轉(zhuǎn)讓、破產(chǎn)

　　第二節(jié) 最大誠(chéng)信原則

　　一、 保險(xiǎn)人的說(shuō)明義務(wù)

　　二、 投保人的如實(shí)告知義務(wù)

　　1.如實(shí)告知義務(wù)的含義：詢問(wèn)告知;

　　2.如實(shí)告知義務(wù)的理論基礎(chǔ)：危險(xiǎn)估計(jì)說(shuō);

　　3.告知義務(wù)人：當(dāng)投保人和被保險(xiǎn)人不是同一個(gè)人時(shí)，應(yīng)當(dāng)認(rèn)為如實(shí)告知義務(wù)同樣適用于被保險(xiǎn)人，但受益人不負(fù)有告知的義務(wù);

　　4.告知的時(shí)間與范圍

　　投保人、被保險(xiǎn)人在合同成立以前，均屬告知義務(wù)履行時(shí)間。

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　　通知義務(wù)和告知義務(wù)。

　　范圍：詢問(wèn)告知

　　5.如實(shí)告知的義務(wù)免除——四種情況看課本;

　　6.違反如實(shí)告知義務(wù)的構(gòu)成要件——主觀上投保人應(yīng)有過(guò)錯(cuò)，故意或者過(guò)失;客觀上投保人有未如實(shí)告知的事實(shí);

　　7.違反如實(shí)告知義務(wù)的法律后果——故意、過(guò)失

　　區(qū)別：是否退還保費(fèi);

　　8.保險(xiǎn)人行使解除權(quán)的除斥期間

　　三、 保證

　　1. 保證的概念分類

　　表現(xiàn)形式：明示保證和默示保證

　　保證內(nèi)容：承諾保證和確認(rèn)保證

　　2.保證的起源與適用——源于18世紀(jì)英國(guó)海上保險(xiǎn)制度

　　3.保證與告知的區(qū)別——主要有4點(diǎn)

　　四、 棄權(quán)和禁止反言

　　1.棄權(quán) 2. 禁止反言

　　第三節(jié) 損失補(bǔ)償原則

　　一、 損失補(bǔ)償原則的含義

　　主要適用于財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)，有損失有補(bǔ)償，損失多少補(bǔ)多少;

　　二、 損失補(bǔ)償?shù)姆秶头绞?mdash;—賠付、修理、更換和重置。

　　三、 損失補(bǔ)償原則的派生原則：

　　1. 代位原則

　　1)代位求償權(quán);2) 物上代位權(quán)：實(shí)際全損與委付

　　2.重復(fù)保險(xiǎn)情況下的分?jǐn)傇瓌t;

　　第四節(jié) 近因原則

　　一、近因原則的含義

　　判斷風(fēng)險(xiǎn)事故與保險(xiǎn)標(biāo)的的損害之間的因果關(guān)系，從而確定保險(xiǎn)賠償或給付責(zé)任的一項(xiàng)基本原則。

　　二、近因原則的具體運(yùn)用

　　1.由單一原因造成的損害;2. 有同時(shí)發(fā)生的多種原因造成的損害;

　　3. 又連續(xù)發(fā)生的多項(xiàng)原因造成損害;4. 由間斷發(fā)生的多項(xiàng)原因造成的損害。

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