2020年初級(jí)銀行從業(yè)資格《法律法規(guī)》考前3天沖刺模擬習(xí)題
1.下列屬于泄露客戶信息的行為是()。
A銀行業(yè)務(wù)員將銀行垃圾堆里客戶開(kāi)戶時(shí)填寫(xiě)作廢的表格收集整理,送給在保險(xiǎn)公司工作的朋友
B小李和小王分別就職于兩家銀行,都從事公司業(yè)務(wù),為了拓展業(yè)務(wù)和互相幫助,兩人經(jīng)常交流產(chǎn)品知識(shí)和行業(yè)新聞,研究服務(wù)技巧
C反洗錢(qián)檢察機(jī)關(guān)依法進(jìn)入銀行查詢某賬戶的大額交易情況,銀行工作人員為配合其工作,提供了客戶的大額交易信息
D某銀行個(gè)人金融部將部分存款客戶的財(cái)務(wù)信息轉(zhuǎn)給本行信用卡中心,供信用審批人員更準(zhǔn)確地評(píng)估個(gè)人信用風(fēng)險(xiǎn)
2.存款是存款人基于對(duì)銀行的信任而將資金存入的一種()。
A托管行為
B信用行為
C代理行為
D票據(jù)行為
3.根據(jù)西方國(guó)家銀行業(yè)發(fā)展的經(jīng)驗(yàn),從根本上保證銀行業(yè)從業(yè)人員在專業(yè)上勝任本職工作,從而為銀行穩(wěn)健經(jīng)營(yíng)打下良好基礎(chǔ)的制度是()。
A外部監(jiān)管制度
B中央銀行制度
C分業(yè)經(jīng)營(yíng)制度
D從業(yè)人員資格認(rèn)證制度
4.銀行業(yè)協(xié)會(huì)所確定的利率有()。
A市場(chǎng)利率
B官方利率
C公定利率
D實(shí)際利率
5.零存整取的起存金額為()。
A5元
B50元
C100元
D500元
6.在銀團(tuán)的主要成員中,哪種成員是專門(mén)負(fù)責(zé)協(xié)調(diào)貸款及還款支付管理等工作的?()
A牽頭行
B代理行
C參加行
D安排行
7.下列關(guān)于同業(yè)拆借,說(shuō)法錯(cuò)誤的是()。
A同業(yè)拆借的利率常作為貨幣市場(chǎng)的基準(zhǔn)利率
B在國(guó)際市場(chǎng)上,最著名的是倫敦銀行同業(yè)拆借利率
C上海銀行間同業(yè)拆放利率屬于復(fù)利、擔(dān)保、批發(fā)性利率
D同業(yè)拆借業(yè)務(wù)主要通過(guò)全國(guó)銀行間同業(yè)拆借市場(chǎng)進(jìn)行
8.《商業(yè)銀行法》規(guī)定,商業(yè)銀行貸款余額與存款余額的比例()。
A不得低于75%
B不得高于75%
C不得低于25%
D不得高于25%
9.中國(guó)郵政儲(chǔ)蓄銀行的市場(chǎng)定位是,充分依托和發(fā)揮網(wǎng)絡(luò)優(yōu)勢(shì),完善城鄉(xiāng)金融服務(wù)功能,以()和中間業(yè)務(wù)為主,為城市社區(qū)和廣大農(nóng)村地區(qū)居民提供基礎(chǔ)金融服務(wù),與其他商業(yè)銀行形成互補(bǔ)關(guān)系,支持社會(huì)主義新農(nóng)村建設(shè)。
A存款
B貸款
C結(jié)算
D零售
10.商業(yè)銀行的代理業(yè)務(wù)不包括()。
A代發(fā)工資
B代理財(cái)政性存款
C代理財(cái)政投資
D代銷(xiāo)開(kāi)放式基金
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答案解析:
1.答案:A
解析:《銀行業(yè)從業(yè)人員操守》中規(guī)定,銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)妥善保存客戶資料及其交易信息檔案。在受雇期間及離職后,均不得違反法律法規(guī)和所在機(jī)構(gòu)關(guān)于客戶隱私保護(hù)的規(guī)定,不得透露任何客戶資料和交易信息。A選項(xiàng)行為違反了這項(xiàng)規(guī)定。
2.答案:B
解析:存款屬于信用行為,它是基于信任而產(chǎn)生的,同時(shí)也面臨著信用風(fēng)險(xiǎn);而托管行為,代理行為都屬于服務(wù)性質(zhì)的行為,在銀行業(yè)務(wù)中屬于中間業(yè)務(wù)。
3.答案:D
解析:本題反映的是從業(yè)人員資格認(rèn)證制度對(duì)于銀行業(yè)發(fā)展的作用。題干要求的是從業(yè)人員在專業(yè)上勝任本職工作,與人員素質(zhì)方面有關(guān),而與此有關(guān)的只有D項(xiàng),它對(duì)銀行從業(yè)人員的道德素質(zhì)方面都做了規(guī)定,能為銀行穩(wěn)健發(fā)展打下良好基礎(chǔ),在一定程度上減少操作風(fēng)險(xiǎn)。外部監(jiān)管制度是從外部對(duì)銀行進(jìn)行監(jiān)管,從而提供監(jiān)督措施,減少銀行風(fēng)險(xiǎn)。中央銀行制度是指設(shè)立中央銀行,對(duì)金融業(yè)起到領(lǐng)導(dǎo)指導(dǎo)作用。分業(yè)經(jīng)營(yíng)制度則使得金融機(jī)構(gòu)能夠更好的提供專業(yè)服務(wù)。金融分業(yè)是指銀行、保險(xiǎn)、證券、基金等各種金融部門(mén)只從事專業(yè)經(jīng)營(yíng),不得跨行業(yè)從事?tīng)I(yíng)利活動(dòng)。
4.答案:C
解析:公定利率是介乎市場(chǎng)利率與官定利率之間、由非政府部門(mén)的金融行業(yè)自律性組織所確定的利率。這種利率的約束范圍有限,一般只對(duì)該公會(huì)會(huì)員有約束力。銀行業(yè)協(xié)會(huì)屬于金融行業(yè)自律性組織,故其確定的利率屬于公定利率。
5.答案:A
解析:零存整取的起存金額為5元,整存整取的起存金額為50元,整存零取的起存金額為1000元,存本取息的起存金額為5000元。
6.答案:A
解析:銀團(tuán)的主要成員有牽頭行、代理行、參加行,還有安排行、副牽頭行、經(jīng)理行等(負(fù)責(zé)協(xié)調(diào)貸款及還款支付管理,通常由牽頭行擔(dān)任)。
7.答案:C
解析:同業(yè)拆借是指銀行及其他金融機(jī)構(gòu)之間進(jìn)行短期的資金借貸,通過(guò)全國(guó)銀行間同業(yè)拆借市場(chǎng)進(jìn)行,其利率隨資金供求的變化而變化,常作為貨幣市場(chǎng)的基準(zhǔn)利率。在國(guó)際貨幣市場(chǎng)上最著名的是倫敦銀行同業(yè)拆放利率(LIBOR),我國(guó)正在推行的人民幣貨幣市場(chǎng)基準(zhǔn)利率指標(biāo)體系為上海銀行間同業(yè)拆放利率(Shibor,2007年1月4日正式運(yùn)行,是單利、無(wú)擔(dān)保、批發(fā)性利率,其品種有隔夜、一周、兩周、1個(gè)月、3個(gè)月、6個(gè)月、9個(gè)月及1年)。
8.答案:B
解析:《商業(yè)銀行法》規(guī)定商業(yè)銀行存貸比,即商業(yè)銀行貸款余額與存款余額的比例不得高于75%。
9.答案:D
解析:2007年3月20日,中國(guó)郵政儲(chǔ)蓄銀行掛牌,其市場(chǎng)定位是充分依托和發(fā)揮網(wǎng)絡(luò)優(yōu)勢(shì),完善城鄉(xiāng)金融服務(wù)功能,以零售業(yè)務(wù)和中間業(yè)務(wù)為主,為城市社區(qū)和廣大農(nóng)村地區(qū)居民提供基礎(chǔ)金融服務(wù),與其他銀行形成互補(bǔ)關(guān)系,支持社會(huì)主義新農(nóng)村建設(shè)。
10.答案:C
解析:代理業(yè)務(wù)包括代收代付業(yè)務(wù)、代理銀行、證券、保險(xiǎn)業(yè)務(wù)和其他代理業(yè)務(wù)。代發(fā)工資屬代收代付業(yè)務(wù)。代理財(cái)政性存款屬于代理銀行業(yè)務(wù)。代銷(xiāo)開(kāi)放式基金屬于其他代理業(yè)務(wù)。
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