2022年初級銀行職業(yè)資格風(fēng)險管理題庫答案

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第1題

“不要把所有的雞蛋放到同一個籃子里”的經(jīng)典投資格言體現(xiàn)的是( )的風(fēng)險管理策略。

A.風(fēng)險對沖

B.風(fēng)險規(guī)避

C.風(fēng)險分散

D.風(fēng)險轉(zhuǎn)移

參考答案：C

參考解析：風(fēng)險分散是指通過多樣化投資分散并降低風(fēng)險的策略性選擇。

第2題

( )是指商業(yè)銀行在追求短期商業(yè)目的和長期發(fā)展目標(biāo)的過程中，因不適當(dāng)?shù)陌l(fā)展規(guī)劃和戰(zhàn)略決策給商業(yè)銀行造成損失或不利影響的風(fēng)險。

A.法律風(fēng)險

B.戰(zhàn)略風(fēng)險

C.合規(guī)風(fēng)險

D.國別風(fēng)險

參考答案：B

參考解析：戰(zhàn)略風(fēng)險是指商業(yè)銀行在追求短期商業(yè)目的和長期發(fā)展目標(biāo)的過程中，因不適當(dāng)?shù)陌l(fā)展規(guī)劃和戰(zhàn)略決策給商業(yè)銀行造成損失或不利影響的風(fēng)險。

第3題

以下關(guān)于銀行交易賬戶的描述，不正確的是( )。

A.銀行應(yīng)當(dāng)對交易賬戶頭寸經(jīng)常進(jìn)行準(zhǔn)確估值，并積極管理該項目投資組合

B.交易賬簿包括為交易目的或?qū)_交易賬簿其他項目的風(fēng)險而持有的金融工具和商品頭寸。

C.記入交易賬戶的頭寸在交易方面所受的限制較多

D.交易賬簿業(yè)務(wù)主要受公允價值變動對盈利能力的影響，每日計量公允價值通常按市場價格計價

參考答案：C

參考解析：C項，交易賬簿中的金融工具和商品頭寸原則上應(yīng)滿足以下條件：①在交易方面不受任何限制，可以隨時平盤;②能夠完全對沖以規(guī)避風(fēng)險;③能夠準(zhǔn)確估值;④能夠進(jìn)行積極的管理。

第4題

下列屬于重要憑證和重要物品管理違規(guī)事例的是(??)。

A.不按規(guī)定進(jìn)行賬實核對，未及時發(fā)現(xiàn)重要空白憑證丟失、被盜

B.對賬、記賬崗位未分離，收回的對賬單不換人復(fù)核

C.銀企不對賬或?qū)~不符時，未及時進(jìn)行處理等抹賬、錯賬

D.柜員未經(jīng)授權(quán)辦理抹賬、沖賬、掛賬業(yè)務(wù)

參考答案：A

參考解析：選項BC屬于平賬和賬務(wù)核對業(yè)務(wù)的違規(guī)事項;選項D屬于沖正、掛賬、掛失業(yè)務(wù)的違規(guī)事項。

第5題

下列不屬于商業(yè)銀行市場風(fēng)險的是( )。

A.結(jié)算風(fēng)險

B.匯率風(fēng)險

C.商品價格風(fēng)險

D.利率風(fēng)險

參考答案：A

參考解析：市場風(fēng)險存在于銀行的交易和非交易業(yè)務(wù)中，分為利率風(fēng)險、匯率風(fēng)險、股票風(fēng)險和商品風(fēng)險，分別是指由于利率、匯率、股票價格和商品價格的不利變動可能給商業(yè)銀行造成經(jīng)濟(jì)損失的風(fēng)險。

第6題

下列不屬于風(fēng)險管理“三道防線”的是( )。

A.業(yè)務(wù)條線部門

B.風(fēng)險管理部門和合規(guī)部門

C.內(nèi)部審計

D.后臺管理部門

參考答案：D

參考解析：風(fēng)險管理的“三道防線”，指的是在銀行內(nèi)部構(gòu)造出三個對風(fēng)險管理承擔(dān)不同職責(zé)的團(tuán)隊或管理部門，業(yè)務(wù)條線部門是第一道風(fēng)險防線，風(fēng)險管理部門和合規(guī)部門是第二道風(fēng)險防線，內(nèi)部審計是第三道風(fēng)險防線。

第7題

使用現(xiàn)金流分析中，當(dāng)商業(yè)銀行的資金來源大于資金使用時，表明()。

A.商業(yè)銀行流動性相對充足

B.可能給運營帶來風(fēng)險

C.商業(yè)銀行盈利增加

D.商業(yè)銀行安全性降低

參考答案：A

參考解析：當(dāng)資金來源大于資金使用時，出現(xiàn)資金剩余，表明商業(yè)銀行擁有一個“流動性緩沖器”，即流動性相對充足。

第8題

商業(yè)銀行對新發(fā)放的30億元貸款的流動性準(zhǔn)備是(??)。

A.24億元

B.9億元

C.4.5億元

D.30億元

參考答案：D

參考解析：由于新發(fā)放的貸款，客戶可能隨時提取，因此應(yīng)當(dāng)持有100%的充足準(zhǔn)備。

第9題

商業(yè)銀行對市場風(fēng)險管理承擔(dān)最終責(zé)任的是( )。

A.股東大會

B.董事會

C.風(fēng)險管理部門

D.高級管理層

參考答案：B

參考解析：商業(yè)銀行董事會對銀行風(fēng)險管理承擔(dān)最終責(zé)任。

第10題

在風(fēng)險管理的“三道防線”中，第三道風(fēng)險防線是()。

A.業(yè)務(wù)條線部門

B.風(fēng)險管理部門和合規(guī)部門

C.監(jiān)管部門

D.內(nèi)部審計

參考答案：D

參考解析：在風(fēng)險管理的“三道防線”中，內(nèi)部審計是第三道風(fēng)險防線。內(nèi)審部門對銀行風(fēng)險治理框架的質(zhì)量和有效性進(jìn)行獨立的審計。

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