2021年初級(jí)銀行從業(yè)資格《銀行業(yè)專業(yè)實(shí)務(wù)》每日一練匯總(10月8日)

《個(gè)人理財(cái)》

1、個(gè)人抵押商品住房保險(xiǎn)是一種()。【單選題】

A.信用保險(xiǎn)

B.財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)

C.保證保險(xiǎn)

D.人身保險(xiǎn)

2、質(zhì)權(quán)合同一般包括哪些條款?()【多選題】

A.質(zhì)押財(cái)產(chǎn)的名稱

B.質(zhì)押財(cái)產(chǎn)的數(shù)量

C.質(zhì)押財(cái)產(chǎn)的質(zhì)量

D.被擔(dān)保債權(quán)的種類

E.質(zhì)押財(cái)產(chǎn)交付的時(shí)間

3、產(chǎn)品特征信息包括()?！径噙x題】

A.產(chǎn)品發(fā)行地區(qū)

B.產(chǎn)品標(biāo)的資產(chǎn)類型

C.風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)

D.產(chǎn)品結(jié)構(gòu)

E.收益類型

4、由于()，使得大部分普通投資者在進(jìn)行上述投資的時(shí)候，往往顯得無所適從，因此也催生了“資產(chǎn)管理”行業(yè)，由專業(yè)的投資團(tuán)隊(duì)集合社會(huì)資金進(jìn)行專業(yè)管理，并形成各種不同的產(chǎn)品，其中公募證券投資基金成為大部分普通投資者非常重要的投資品種。【多選題】

A.投資經(jīng)驗(yàn)缺乏

B.專業(yè)能力缺乏

C.分析能力缺乏

D.資訊的缺乏

E.投資工具的缺乏

5、退休養(yǎng)老收入的三大來源有()?！径噙x題】

A.社會(huì)養(yǎng)老保險(xiǎn)

B.商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)

C.企業(yè)年金

D.個(gè)人儲(chǔ)蓄投資

E.股票投資收益

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《風(fēng)險(xiǎn)管理》

1、中國銀監(jiān)會(huì)《商業(yè)銀行資本管理辦法(試行)》規(guī)定()負(fù)責(zé)根據(jù)業(yè)務(wù)戰(zhàn)略和風(fēng)險(xiǎn)偏好組織實(shí)施資本管理工作，確保資本與業(yè)務(wù)發(fā)展、風(fēng)險(xiǎn)水平相適應(yīng)，落實(shí)各項(xiàng)監(jiān)控措施，定期評(píng)估資本計(jì)量高級(jí)方法和工具的合理性和有效性?！締芜x題】

A.董事會(huì)

B.監(jiān)事會(huì)

C.股東大會(huì)

D.高級(jí)管理層

2、聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)管理的最好辦法是：推行()管理理念，改善公司治理，并預(yù)先做好防范危機(jī)的準(zhǔn)備；確保各類主要風(fēng)險(xiǎn)被正確識(shí)別、優(yōu)先排序，并得到有效管理。【單選題】

A.核心風(fēng)險(xiǎn)

B.基礎(chǔ)風(fēng)險(xiǎn)

C.人員風(fēng)險(xiǎn)

D.全面風(fēng)險(xiǎn)

3、在銀行的實(shí)踐中，一些常用的限額指標(biāo)包括()?！径噙x題】

A.信用風(fēng)險(xiǎn)限額

B.市場風(fēng)險(xiǎn)限額

C.操作風(fēng)險(xiǎn)限額

D.流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)限額

E.國別限額

4、商業(yè)銀行一般采用定性描述和定量指標(biāo)相結(jié)合的方式闡述風(fēng)險(xiǎn)偏好。常見的定性描述有()。【多選題】

A.確保資本充足

B.對(duì)壓力事件保持較低的風(fēng)險(xiǎn)暴露

C.資本類指標(biāo)

D.收益類指標(biāo)

E.維持現(xiàn)有的紅利水平

5、下列屬于國別風(fēng)險(xiǎn)的是()?！径噙x題】

A.信用風(fēng)險(xiǎn)

B.政治風(fēng)險(xiǎn)

C.聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)

D.宏觀經(jīng)濟(jì)風(fēng)險(xiǎn)

E.主權(quán)風(fēng)險(xiǎn)

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《個(gè)人貸款》

1、個(gè)人住房貸款業(yè)務(wù)中，貸款簽約的風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)不包括()?！締芜x題】

A.未簽訂合同或是簽訂無效合同

B.個(gè)人信貸信息錄入是否準(zhǔn)確

C.合同文本中的不規(guī)范行為

D.未對(duì)合同簽署人及簽字(簽章)進(jìn)行核實(shí)

2、個(gè)人商用房貸款中，具有完全民事行為能力的自然人年齡在()周歲之間。【單選題】

A.18(含)~65(不含)

B.18(含)~65(含)

C.20(含)~60(不含)

D.20(含)~60(含)

3、個(gè)人住房貸款的貸后管理，包括()?！径噙x題】

A.貸款檔案管理等工作

B.貸款的回收

C.合同變更

D.貸后檢查

E.貸款的風(fēng)險(xiǎn)分類與不良貸款管理

4、一般將客戶經(jīng)理劃分為()?！径噙x題】

A.高級(jí)客戶經(jīng)理

B.一級(jí)客戶經(jīng)理

C.二級(jí)客戶經(jīng)理

D.三級(jí)客戶經(jīng)理

E.見習(xí)客戶經(jīng)理

5、根據(jù)產(chǎn)品用途不同，個(gè)人貸款產(chǎn)品可以分為個(gè)人抵押貸款、個(gè)人質(zhì)押貸款、個(gè)人信用貸款和個(gè)人保證貸款?！九袛囝}】

A.正確

B.錯(cuò)誤

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《公司信貸》

1、在對(duì)貸款分類時(shí)，銀行首先要了解的是()?！締芜x題】

A.還款可能性

B.還款能力

C.貸款基本信息

D.貸款人信用記錄

2、關(guān)于變更擔(dān)保條件，以下說法正確的是()?！締芜x題】

A.在變更擔(dān)保條件過程中，擔(dān)保人具有主動(dòng)權(quán)

B.變更擔(dān)保條件可以將抵押轉(zhuǎn)換成保證，但保證不允許轉(zhuǎn)換為抵押或質(zhì)押

C.保證人的責(zé)任無法得到直接免除

D.若擔(dān)保條件有明顯改善，則銀行可以同意變更擔(dān)保

3、客戶檔案由業(yè)務(wù)經(jīng)辦部門建立，由貸款檔案員集中保管?！九袛囝}】

A.正確

B.錯(cuò)誤

4、商業(yè)銀行貿(mào)易融資是基于商品交易買賣雙方信用需求提供的融資，融資主體可以買方，也可以是賣方?！九袛囝}】

A.正確

B.錯(cuò)誤

5、項(xiàng)目融資的還款資金來源主要依賴該項(xiàng)目產(chǎn)生的銷售收入、補(bǔ)貼收入或其他收入，一般不具備其他還款來源?！九袛囝}】

A.正確

B.錯(cuò)誤

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《銀行管理》

1、商業(yè)銀行分散信用風(fēng)險(xiǎn)，降低信貸集中度的通常做法是對(duì)客戶、行業(yè)、區(qū)域和資產(chǎn)組合實(shí)行()?！締芜x題】

A.全流程管理

B.受托支付管理

C.授信額度管理

D.期限管理

2、商業(yè)銀行績效考評(píng)應(yīng)當(dāng)堅(jiān)持以下原則()?！径噙x題】

A.穩(wěn)健盈利

B.合規(guī)引領(lǐng)

C.戰(zhàn)略導(dǎo)向

D.綜合平衡

E.統(tǒng)一執(zhí)行

3、根據(jù)我國現(xiàn)行法律規(guī)定，下列屬于借款人權(quán)利的有()。【多選題】

A.有權(quán)拒絕借款合同以外的附加條件

B.貸款用途不受限制

C.可以自主向主辦銀行或者其他銀行的經(jīng)辦機(jī)構(gòu)申請(qǐng)貸款并依條件取得貸款

D.有權(quán)按合同約定提取和使用全部貸款

E.可以在一個(gè)貸款人同一轄區(qū)內(nèi)的多個(gè)同級(jí)分支機(jī)構(gòu)取得貸款

4、當(dāng)中央銀行需要增加貨幣供應(yīng)量時(shí)，可以提高法定存款準(zhǔn)備金率。【判斷題】

A.正確

B.錯(cuò)誤

5、信用風(fēng)險(xiǎn)是指由于人為錯(cuò)誤、技術(shù)缺陷或不利的外部事件所造損失的風(fēng)險(xiǎn)。【判斷題】

A.正確

B.錯(cuò)誤

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參考答案及解析

《個(gè)人理財(cái)》

1、正確答案：B

答案解析：個(gè)人抵押商品住房保險(xiǎn)(簡稱房貸險(xiǎn))，包含對(duì)抵押商品住房本身的家庭財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)，也包括對(duì)借款人本人的借款人意外險(xiǎn)，屬于財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)；選項(xiàng)A：信用保險(xiǎn)是以各種信用風(fēng)險(xiǎn)為保險(xiǎn)標(biāo)的的保險(xiǎn)；選項(xiàng)C：保證保險(xiǎn)是指在約定的保險(xiǎn)事故發(fā)生時(shí)，被保險(xiǎn)人需在約定的條件和程序成就時(shí)方能獲得賠償?shù)囊环N保險(xiǎn)方式；選項(xiàng)D：人身保險(xiǎn)是以人的壽命和身體為保險(xiǎn)標(biāo)的的保險(xiǎn)。

2、正確答案：A、B、C、D、E

答案解析：根據(jù)《物權(quán)法》規(guī)定，設(shè)立質(zhì)權(quán)，當(dāng)事人應(yīng)當(dāng)采取書面形式訂立質(zhì)權(quán)合同。質(zhì)權(quán)合同一般包括下列條款：(1)被擔(dān)保債權(quán)的種類和數(shù)額(選項(xiàng)D正確)；(2)債務(wù)人履行債務(wù)的期限；(3)質(zhì)押財(cái)產(chǎn)的名稱、數(shù)量、質(zhì)量、狀況(選項(xiàng)ABC正確)；(4)擔(dān)保的范圍；(5)質(zhì)押財(cái)產(chǎn)交付的時(shí)間(選項(xiàng)E正確)。

3、正確答案：B、C、D、E

答案解析：產(chǎn)品特征信息包括產(chǎn)品標(biāo)的資產(chǎn)類型、風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)、委托幣種、產(chǎn)品結(jié)構(gòu)、收益類型、交易類型、預(yù)期收益率、銀行終止權(quán)、客戶贖回權(quán)、委托期限、起息日期、到期日期、付息日期、起售日等(選項(xiàng)BCDE正確)。選項(xiàng)A：產(chǎn)品發(fā)行地區(qū)屬于產(chǎn)品目標(biāo)客戶信息。

4、正確答案：A、C、D

答案解析：由于投資經(jīng)驗(yàn)、分析能力和資訊的缺乏(選項(xiàng)ACD正確)，使得大部分普通投資者在進(jìn)行上述投資的時(shí)候，往往顯得無所適從，因此也催生了“資產(chǎn)管理”行業(yè)，由專業(yè)的投資團(tuán)隊(duì)集合社會(huì)資金進(jìn)行專業(yè)管理，并形成各種不同的產(chǎn)品，其中公募證券投資基金成為大部分普通投資者非常重要的投資品種。選項(xiàng)E：投資工具的種類日趨繁多。

5、正確答案：A、C、D

答案解析：退休養(yǎng)老收入一般分為三大來源：社會(huì)養(yǎng)老保險(xiǎn)、企業(yè)年金和個(gè)人儲(chǔ)蓄投資；選項(xiàng)B：商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)目前不少主要的退休養(yǎng)老來源；選項(xiàng)E：股票投資風(fēng)險(xiǎn)較高，不適合退休人群投資。

《風(fēng)險(xiǎn)管理》

1、正確答案：D

答案解析：中國銀監(jiān)會(huì)《商業(yè)銀行資本管理辦法(試行)》規(guī)定高級(jí)管理層負(fù)責(zé)根據(jù)業(yè)務(wù)戰(zhàn)略和風(fēng)險(xiǎn)偏好組織實(shí)施資本管理工作，確保資本與業(yè)務(wù)發(fā)展、風(fēng)險(xiǎn)水平相適應(yīng)，落實(shí)各項(xiàng)監(jiān)控措施，定期評(píng)估資本計(jì)量高級(jí)方法和工具的合理性和有效性(選項(xiàng)D正確)。

2、正確答案：D

答案解析：截至目前，國內(nèi)外金融機(jī)構(gòu)尚未開發(fā)出有效的聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)管理量化技術(shù)，但普遍認(rèn)為聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)管理的最佳實(shí)踐操作是：推行全面風(fēng)險(xiǎn)管理理念，改善公司治理，并預(yù)先做好防范危機(jī)的準(zhǔn)備；確保各類風(fēng)險(xiǎn)被正確識(shí)別、優(yōu)先排序，并得到有效管理。

3、正確答案：A、B、C、D、E

答案解析：在銀行的實(shí)踐中，一些常用的限額指標(biāo)包括：信用風(fēng)險(xiǎn)限額，例如單一客戶貸款集中度限額、單一集團(tuán)客戶授信集中度限額、行業(yè)限額；市場風(fēng)險(xiǎn)限額，例如交易賬戶VaR限額，產(chǎn)品或組合敞口限額、敏感度限額、止損限額；操作風(fēng)險(xiǎn)限額，例如操作風(fēng)險(xiǎn)損失率、監(jiān)管處罰率、千人重大操作風(fēng)險(xiǎn)事發(fā)率、千人發(fā)案率、案件風(fēng)險(xiǎn)率、操作風(fēng)險(xiǎn)事件敗訴率、信息系統(tǒng)主要業(yè)務(wù)時(shí)段可用率、操作風(fēng)險(xiǎn)經(jīng)濟(jì)資本率；流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)限額，例如流動(dòng)性比例、存貸比、流動(dòng)性覆蓋率(LCR)、凈穩(wěn)定資金比例(NSFR)、流動(dòng)性缺口率、核心負(fù)債依存度、單日現(xiàn)金錯(cuò)配限額、一個(gè)月累計(jì)現(xiàn)金錯(cuò)配限額、最大十家存款集中度、最大十家金融同業(yè)集中度；國別限額，例如某一個(gè)國家的國別風(fēng)險(xiǎn)敞口。除了在機(jī)構(gòu)層面(法人或集團(tuán))設(shè)定總體風(fēng)險(xiǎn)限額外，部分銀行在某些特殊的業(yè)務(wù)條線，例如資產(chǎn)管理業(yè)務(wù)條線，設(shè)置單獨(dú)的限額體系，控制各類風(fēng)險(xiǎn)。

4、正確答案：A、B、E

答案解析：商業(yè)銀行一般采用定性描述和定量指標(biāo)相結(jié)合的方式闡述風(fēng)險(xiǎn)偏好。常見的定性描述有：達(dá)到或超過目標(biāo)信用級(jí)別、確保資本充足、對(duì)壓力事件保持較低的風(fēng)險(xiǎn)暴露、維持現(xiàn)有的紅利水平、滿足監(jiān)管要求和期望等(選項(xiàng)ABE正確)。選項(xiàng)C：資本類指標(biāo)屬于定量描述；選項(xiàng)D：收益類指標(biāo)屬于定量描述。

5、正確答案：B、D、E

答案解析：國別風(fēng)險(xiǎn)的主要類型包括轉(zhuǎn)移風(fēng)險(xiǎn)、主權(quán)風(fēng)險(xiǎn)、傳染風(fēng)險(xiǎn)、貨幣風(fēng)險(xiǎn)、宏觀經(jīng)濟(jì)風(fēng)險(xiǎn)、政治風(fēng)險(xiǎn)、間接國別風(fēng)險(xiǎn)七類(選項(xiàng)BDE正確)。

《個(gè)人貸款》

1、正確答案：B

答案解析：合同簽訂的風(fēng)險(xiǎn)：未簽訂合同或是簽訂無效合同(選項(xiàng)A不符合題意)；合同文本中的不規(guī)范行為(選項(xiàng)C不符合題意)；未對(duì)合同簽署人及簽字(簽章)進(jìn)行核實(shí)(選項(xiàng)D不符合題意)。個(gè)人信貸信息錄入是否準(zhǔn)確屬于貸款發(fā)放的風(fēng)險(xiǎn)。選項(xiàng)B符合題意。

2、正確答案：A

答案解析：個(gè)人商用房貸款中，具有完全民事行為能力的自然人年齡在18(含)~65(不含)周歲之間。

3、正確答案：A、B、C、D、E

答案解析：個(gè)人住房貸款的貸后管理，包括貸后檢查、合同變更、貸款的回收、貸款風(fēng)險(xiǎn)分類與不良貸款管理以及貸款檔案管理等工作。

4、正確答案：A、B、C、D、E

答案解析：考察銀行營銷人員分類的知識(shí)。一般將客戶經(jīng)理劃分為高級(jí)客戶經(jīng)理、一級(jí)客戶經(jīng)理、二級(jí)客戶經(jīng)理、三級(jí)客戶經(jīng)理和見習(xí)客戶經(jīng)理。

5、正確答案：B

答案解析：根據(jù)產(chǎn)品用途不同，個(gè)人貸款產(chǎn)品可以分為個(gè)人消費(fèi)類貸款和個(gè)人經(jīng)營性貸款等。根據(jù)擔(dān)保方式不同，個(gè)人貸款產(chǎn)品可以分為個(gè)人抵押貸款、個(gè)人質(zhì)押貸款、個(gè)人信用貸款和個(gè)人保證貸款。

《公司信貸》

1、正確答案：C

答案解析：在對(duì)貸款分類時(shí)，銀行首先要了解的是貸款基本信息。

2、正確答案：D

答案解析：變更擔(dān)保條件包括：將抵押或質(zhì)押轉(zhuǎn)換為保證；將保證轉(zhuǎn)換為抵押或質(zhì)押，或變更保證人；直接減輕或免除保證人的責(zé)任。銀行同意變更擔(dān)保的前提，通常都是擔(dān)保條件的明顯改善或擔(dān)保人盡其所能替借款企業(yè)償還一部分或全部銀行貸款(選項(xiàng)D正確)。

3、正確答案：A

答案解析：關(guān)于客戶檔案管理，業(yè)務(wù)經(jīng)辦部門應(yīng)按客戶分別建立客戶檔案卷，移交貸款檔案員集中管理。

4、正確答案：A

答案解析：商業(yè)銀行貿(mào)易融資是基于商品交易買賣雙方信用需求提供的融資，融資主體可以買方，也可以是賣方。

5、正確答案：A

答案解析：項(xiàng)目融資的還款資金來源主要依賴該項(xiàng)目產(chǎn)生的銷售收入、補(bǔ)貼收入或其他收入，一般不具備其他還款來源。

《銀行管理》

1、正確答案：C

答案解析：商業(yè)銀行分散信用風(fēng)險(xiǎn)，降低信貸集中度的通常做法是對(duì)客戶、行業(yè)、區(qū)域和資產(chǎn)組合實(shí)行授信額度管理(選項(xiàng)C正確)。

2、正確答案：B、C、D、E

答案解析：商業(yè)銀行績效考評(píng)應(yīng)當(dāng)堅(jiān)持的原則：穩(wěn)健經(jīng)營、合規(guī)引領(lǐng)、戰(zhàn)略導(dǎo)向、綜合平衡、統(tǒng)一執(zhí)行。

3、正確答案：A、C、D

答案解析：借款人所享有的權(quán)利主要有：(1)可以自主向主辦銀行或者其他銀行的經(jīng)辦機(jī)構(gòu)申請(qǐng)貸款并依條件取得貸款；(2)有權(quán)按合同約定提取和使用全部貸款；(3)有權(quán)拒絕借款合同以外的附加條件；(4)有權(quán)向貸款人的上級(jí)和中國人民銀行反映、舉報(bào)有關(guān)情況；(5)在征得貸款人同意后，有權(quán)向第三人轉(zhuǎn)讓債務(wù)。

4、正確答案：B

答案解析：當(dāng)中央銀行提高法定存款準(zhǔn)備金率時(shí)，商業(yè)銀行需要上繳中央銀行的法定存款準(zhǔn)備金增加，可直接運(yùn)用的超額準(zhǔn)備金減少，商業(yè)銀行的可用資金減少，在其他情況不變的條件下，商業(yè)銀行貸款或投資下降，引起存款的數(shù)量收縮，導(dǎo)致貨幣供應(yīng)量減少。因此，當(dāng)中央銀行需要增加貨幣供應(yīng)量時(shí)，應(yīng)該降低法定存款準(zhǔn)備金率。

5、正確答案：B

答案解析：信用風(fēng)險(xiǎn)是指債務(wù)人或交易對(duì)手未能履行合同所規(guī)定的義務(wù)或信用質(zhì)量發(fā)生變化，影響金融產(chǎn)品價(jià)值，從而給債權(quán)人或金融產(chǎn)品持有人造成經(jīng)濟(jì)損失的風(fēng)險(xiǎn)。操作風(fēng)險(xiǎn)是指由不完善或有問題的內(nèi)部程序、員工、信息科技系統(tǒng)以及外部事件所造成損失的風(fēng)險(xiǎn)。

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